Compte qui rapporte le plus en 2026 : comparatif
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- Comparatif des livrets et comptes d'épargne les plus rémunérateurs du marché français en 2026.
- Taux à jour, avantages fiscaux et conditions d'éligibilité pour chaque produit.
- Conseils pratiques pour choisir le compte adapté à votre profil d'épargnant.
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Vous cherchez le compte qui rapporte le plus d'intérêt pour faire fructifier votre épargne ?
Avec la baisse du Livret A à 1,5 % depuis février 2026, de nombreux épargnants se demandent où placer leur argent pour obtenir un meilleur rendement. Bonne nouvelle : il existe des alternatives bien plus rémunératrices.
Nous avons analysé et comparé les comptes d'épargne les plus performants du marché français en 2026 pour vous aider à trouver celui qui correspond à votre profil.
Voici notre sélection des comptes qui rapportent le plus, avec des taux, conditions et conseils pratiques.
Quel est le compte qui rapporte le plus en 2026 ?
Pour un taux boosté attractif : Cashbee (5,10 % pendant 2 mois)
Pour un rendement garanti sans impôt : LEP (2,5 % net)
Comparatif des comptes qui rapportent le plus
Pour trouver le compte qui rapporte le plus d'intérêt, il faut comparer plusieurs critères : le taux de rémunération (brut et net), le plafond de dépôt, la fiscalité et la disponibilité des fonds.
Voici un tableau comparatif des meilleurs comptes rémunérateurs disponibles en France en 2026 :
| Compte | Type | Taux | Plafond | Fiscalité |
|---|---|---|---|---|
| Cashbee | Livret boosté | 5,10 % (2 mois) puis 1,50 % | Illimité | PFU 30 % |
| Fortuneo | Livret boosté | 5 % (3 mois) puis 1,60 % | Illimité | PFU 30 % |
| Monabanq | Livret boosté | 5 % (3 mois) puis 0,80 % | Illimité | PFU 30 % |
| Distingo Bank | Livret boosté | 2 % | 10 000 000 € | PFU 30 % |
| Ramify | Livret boosté | 2,05 % | Illimité | PFU 30 % |
| LEP | Livret réglementé | 2,50 % | 10 000 € | Exonéré |
| Livret A | Livret réglementé | 1,50 % | 22 950 € | Exonéré |
| LDDS | Livret réglementé | 1,50 % | 12 000 € | Exonéré |
Top 3 des comptes qui rapportent le plus en 2026
Parmi toutes les options disponibles, voici nos trois recommandations pour maximiser le rendement de votre épargne.
1. Cashbee : le livret boosté le plus attractif
Cashbee propose un taux de 5,10 % brut pendant 2 mois sur son livret d'épargne, puis un taux de base de 1,50 %. C'est l'une des offres les plus généreuses du marché pour les nouveaux clients.
Pourquoi choisir Cashbee ?
- Ouverture 100 % en ligne en quelques minutes
- Fonds disponibles à tout moment
- Application mobile intuitive et bien notée
- Agréé par l'ACPR, dépôts garantis par le FGDR jusqu'à 100 000 €
Calcul concret : Pour un dépôt de 10 000 €, vous gagnez environ 85 € bruts sur les 2 premiers mois, soit environ 59,50 € nets après PFU (30 %). Après la période boostée, le taux de base de 1,50 % vous rapporte environ 105 € bruts par an.
2. Fortuneo : un taux boosté avec une durée plus longue
Le livret Fortuneo offre 5 % brut pendant 3 mois pour les nouveaux clients, puis un taux de base de 1,60 %. La durée promotionnelle plus longue compense un taux légèrement inférieur à Cashbee.
Pourquoi choisir Fortuneo ?
- 3 mois de taux boosté (vs 2 mois pour la plupart)
- Taux de base parmi les plus compétitifs (1,60 %)
- Banque en ligne reconnue, filiale du Crédit Mutuel Arkéa
- Dépôts garantis par le FGDR
Calcul concret : Sur un dépôt de 10 000 €, vous gagnez environ 125 € bruts pendant les 3 premiers mois, soit environ 87,50 € nets après PFU.
3. LEP : le livret réglementé le plus rentable (sous conditions)
Le Livret d'Épargne Populaire (LEP) reste le compte qui rapporte le plus d'intérêt de manière stable : 2,5 % net d'impôt depuis février 2026. Aucun livret réglementé ne fait mieux.
Pourquoi choisir le LEP ?
- Taux net garanti de 2,5 % (pas de flat tax à déduire)
- Capital garanti par l'État
- Intérêts exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux
- Plafond de 10 000 € (hors intérêts capitalisés)
Condition d'éligibilité : Votre revenu fiscal de référence ne doit pas dépasser 23 028 € pour une personne seule ou 35 329 € pour un couple (seuils 2026).
Calcul concret : Avec un LEP au plafond de 10 000 €, vous gagnez 250 € nets par an, sans aucune imposition. C'est 100 € de plus qu'un Livret A au plafond.
Bon à savoir
Le taux du LEP a baissé de 4 % en 2026 à 2,5 % en février 2026. Malgré cette baisse, il reste le livret réglementé le plus rémunérateur. La Banque de France a appliqué un coup de pouce de +0,6 point par rapport au taux de la formule réglementaire (1,9 %).
Les livrets d'épargne réglementés
Les livrets réglementés sont des produits d'épargne dont les taux et conditions sont fixés par l'État. Leur principal avantage : les intérêts sont totalement exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux.
Voici les principaux livrets réglementés et leurs caractéristiques actualisées pour 2026 :
| Livret | Taux | Plafond | Conditions | Fiscalité |
|---|---|---|---|---|
| LEP | 2,50 % | 10 000 € | Revenus modestes (< 23 028 €/pers.) | Exonéré |
| Livret A | 1,50 % | 22 950 € | Ouvert à tous | Exonéré |
| LDDS | 1,50 % | 12 000 € | Ouvert à tous les majeurs | Exonéré |
| Livret Jeune | min. 1,50 % | 1 600 € | 12-25 ans | Exonéré |
| CEL | 1,50 % | 15 300 € | Ouvert à tous | PFU 30 % |
Le Livret A est le placement préféré des Français : près de 80 % de la population en détient un. Son taux est passé de 3 % début 2024 à 1,5 % en février 2026, une baisse significative liée au recul de l'inflation. Avec un plafond de 22 950 €, il rapporte au maximum 344 € par an.
Le LDDS fonctionne comme le Livret A avec le même taux (1,5 %), mais avec un plafond plus bas de 12 000 €. Il peut être cumulé avec le Livret A.
Le LEP reste le champion des livrets réglementés avec un taux de 2,5 % net. Son accès est cependant réservé aux foyers dont les revenus ne dépassent pas certains seuils. En 2026, les plafonds de revenus ont été relevés de 0,9 %, permettant à davantage de Français d'en bénéficier.
Stratégie d'épargne optimale
Commencez par remplir votre LEP (si éligible), puis votre Livret A, et enfin votre LDDS. Une fois ces livrets au plafond, dirigez-vous vers les livrets boostés ou les alternatives d'investissement pour le surplus.
Comment choisir le compte qui rapporte le plus ?
Pour trouver le compte épargne qui rapporte le plus adapté à votre situation, posez-vous ces questions :
Êtes-vous éligible au LEP ? Vérifiez vos revenus fiscaux. Si oui, c'est le meilleur choix avec 2,5 % net d'impôt.
Quel est votre horizon d'épargne ? Pour de l'argent disponible immédiatement, privilégiez les livrets. Pour un placement à terme, les comptes à terme offrent souvent de meilleurs taux.
Acceptez-vous la fiscalité ? Les livrets boostés affichent des taux élevés, mais les intérêts sont soumis au PFU de 30 %. Un taux brut de 5 % correspond à 3,5 % net.
Vérifiez le taux de base après la promotion. Un super livret à 5 % pendant 3 mois peut retomber à 0,50 % ensuite. Comparez les taux de base entre eux.
Le plafond est-il adapté ? Si vous avez plus de 22 950 € à placer, les livrets réglementés ne suffiront pas. Combinez plusieurs solutions.
Voici les étapes pour ouvrir un compte qui rapporte :
Comparez les offres
Utilisez notre comparatif ci-dessus pour identifier les comptes avec les meilleurs taux. Vérifiez à la fois le taux boosté et le taux de base.
Vérifiez les conditions
Lisez les conditions d'éligibilité, le plafond de dépôt et la durée de la promotion. Assurez-vous que l'établissement est agréé par l'ACPR.
Ouvrez votre compte en ligne
La plupart des livrets boostés s'ouvrent en quelques minutes avec une pièce d'identité et un justificatif de domicile. Le versement initial est souvent de 10 €.
Optimisez votre épargne
Combinez livrets réglementés (pour la défiscalisation) et livrets boostés (pour les taux promotionnels). Transférez vers un autre livret boosté quand la promotion expire.
Taux brut vs taux net : ce qu'il faut comprendre
Les livrets réglementés (Livret A, LEP, LDDS) affichent un taux net : vous touchez exactement le taux annoncé. Les livrets bancaires et super livrets affichent un taux brut, soumis au PFU (flat tax) de 30 % : 12,8 % d'impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux.
Exemples concrets :
- Un livret boosté à 5 % brut = 3,5 % net après flat tax
- Un livret boosté à 2 % brut = 1,4 % net après flat tax
- Le LEP à 2,5 % = 2,5 % net (exonéré)
C'est pourquoi le LEP à 2,5 % net est en réalité plus intéressant qu'un livret boosté à 3 % brut (qui ne rapporte que 2,1 % net).
Alternatives aux comptes d'épargne classiques
Si vos livrets sont au plafond ou si vous cherchez un rendement supérieur, plusieurs alternatives méritent d'être considérées :
L'assurance-vie en fonds euros
L'assurance-vie est le placement préféré des Français après le Livret A, avec plus de 2 100 milliards d'euros d'encours. Les fonds euros offrent un rendement moyen de 2,5 à 3 % en 2026, avec un capital garanti.
Avantages :
- Capital garanti (fonds euros)
- Fiscalité avantageuse après 8 ans (abattement de 4 600 €/an sur les gains)
- Pas de plafond de versement
Inconvénients :
- Fonds bloqués en pratique (délais de rachat)
- Rendement en baisse tendancielle
- Frais de gestion annuels (0,5 à 1 %)
Les comptes à terme
Les comptes à terme (CAT) bloquent votre épargne pour une durée fixée (3 mois à 5 ans) en échange d'un taux garanti. Avec la baisse des taux d'intérêt en Europe, les rendements des CAT reculent mais restent intéressants.
Taux indicatifs en 2026 :
- 6 mois : environ 2,5 % brut
- 12 mois : environ 2,7 % brut
- 24 mois : environ 2,5 % brut
L'inconvénient principal : votre argent est bloqué pendant toute la durée. Un retrait anticipé entraîne généralement une pénalité.
Le Plan Épargne Actions (PEA)
Pour les épargnants prêts à accepter un risque de perte en capital, le PEA permet d'investir en actions européennes avec une fiscalité allégée après 5 ans (seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % s'appliquent).
Le PEA gagne en popularité chez les jeunes investisseurs français. Il offre un potentiel de rendement bien supérieur aux livrets (en moyenne 7 à 10 % par an sur le long terme pour les indices boursiers), mais avec un risque de perte.
Consultez notre guide pour savoir où placer votre argent en fonction de vos objectifs.
Le crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier permet de financer des projets immobiliers avec un rendement potentiel de 8 à 10 % par an. Le ticket d'entrée est souvent de 1 000 € seulement.
Attention : Le capital n'est pas garanti et votre argent est bloqué pendant 12 à 36 mois. Ce placement s'adresse aux épargnants qui acceptent un risque plus élevé.
| Alternative | Rendement potentiel | Risque | Liquidité | Fiscalité |
|---|---|---|---|---|
| Assurance-vie (fonds euros) | 2,5 à 3 % | Très faible | Moyenne (délais) | Avantageuse après 8 ans |
| Compte à terme | 2,5 à 2,7 % | Nul (garanti) | Bloquée | PFU 30 % |
| PEA (actions) | 7 à 10 % (historique) | Élevé | Bonne après 5 ans | 17,2 % après 5 ans |
| Crowdfunding immobilier | 8 à 10 % | Élevé | Bloquée (12-36 mois) | PFU 30 % |
| SCPI | 4 à 7 % | Modéré | Faible | Revenus fonciers |
Bilan des comptes qui rapportent le plus
En 2026, le paysage de l'épargne française a évolué avec la baisse du Livret A à 1,5 %. Voici les points essentiels à retenir :
- Le LEP reste le compte qui rapporte le plus d'intérêt de manière stable (2,5 % net), mais il est soumis à des conditions de revenus
- Les livrets boostés (Cashbee, Fortuneo, Monabanq) offrent des taux attractifs à court terme, idéaux pour placer de l'épargne temporairement
- Le Livret A et le LDDS restent incontournables pour leur sécurité et leur exonération fiscale, même si leur rendement est plus modeste
- Pour aller plus loin, l'assurance-vie, le PEA et le crowdfunding offrent des rendements potentiellement supérieurs
La clé d'une épargne optimisée : combiner plusieurs de ces solutions pour profiter à la fois de la sécurité, de la défiscalisation et du rendement. Pour en savoir plus, consultez notre guide comment faire fructifier son argent.
Questions fréquentes
Quel est le compte bancaire qui rapporte le plus ?
En 2026, le LEP (Livret d'Épargne Populaire) est le compte réglementé qui rapporte le plus avec un taux de 2,5 % net d'impôt. Pour les livrets bancaires, Cashbee offre un taux boosté de 5,10 % pendant 2 mois.
Quel livret rapporte le plus en 2026 ?
Le LEP rapporte le plus parmi les livrets réglementés (2,5 % net). Parmi les livrets boostés, Cashbee (5,10 % pendant 2 mois) et Fortuneo (5 % pendant 3 mois) offrent les meilleurs taux, mais ces intérêts sont soumis au PFU de 30 %.
Quelle est la différence entre un livret réglementé et un livret boosté ?
Un livret réglementé (Livret A, LEP, LDDS) a un taux fixé par l'État et des intérêts exonérés d'impôt. Un livret boosté (super livret) est proposé par une banque avec un taux promotionnel temporaire, et les intérêts sont soumis à la flat tax de 30 %.
Quel est le taux du Livret A en 2026 ?
Le taux du Livret A est de 1,5 % depuis le 1er février 2026, contre 1,7 % auparavant. Cette baisse est liée au recul de l'inflation et des taux interbancaires européens.
Les intérêts des comptes qui rapportent sont-ils imposables ?
Cela dépend du type de compte. Les livrets réglementés (Livret A, LEP, LDDS) sont totalement exonérés. Les livrets bancaires et comptes à terme sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % : 12,8 % d'impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux.
Combien rapporte 10 000 euros sur un livret en 2026 ?
Avec 10 000 € placés pendant un an : le LEP rapporte 250 € nets (2,5 %) ; le Livret A rapporte 150 € nets (1,5 %) ; un livret boosté à 2 % brut rapporte 140 € nets après flat tax. Le LEP reste le plus avantageux si vous êtes éligible.
Peut-on cumuler plusieurs livrets d'épargne ?
Oui, vous pouvez détenir un Livret A, un LDDS et un LEP (si éligible) simultanément. Vous pouvez aussi ouvrir autant de livrets bancaires non réglementés que vous le souhaitez, dans différentes banques.
Quel placement rapporte plus que le Livret A ?
Plusieurs placements rapportent plus que le Livret A (1,5 %) : le LEP (2,5 % net), les livrets boostés (jusqu'à 5 % brut), l'assurance-vie en fonds euros (2,5 à 3 %), les comptes à terme (2,5 à 2,7 % brut), et pour les plus audacieux, le PEA ou le crowdfunding immobilier (8 à 10 %).