Le crédit renouvelable est un prêt très flexible sans justification d’utilisation, qui finance vos achats en fonction de vos besoins.
Vous pouvez emprunter de 500€ à 6000€ sur 1 mois à 5 ans, 100% en ligne depuis chez vous.
L’équipe Financer.com a passé plus de 20 heures à faire des recherches, étudier les documents officiels, et déchiffrer les conditions des organismes de crédit renouvelable.
Cet article a pour but de vous partager toutes nos découvertes pour vous aider à bien choisir votre crédit renouvelable, payer le moins de frais possible, et ne pas vous faire avoir avec ce type de prêt particulier.
Allons-y…
Meilleurs crédits renouvelables de 2024
- Meilleur crédit renouvelable : Cofidis
- L’offre de crédit la plus complète : Cetelem
- Pour une demande accélérée : Younited Credit
- Meilleur crédit rapide (jusqu’à 3000€) : FLOA Bank
Aperçu du crédit renouvelable
Avant de continuer, voici un tableau récapitulatif des informations les plus importantes sur le crédit renouvelable en ligne :
Crédit renouvelable | |
---|---|
Montant du prêt | 500€ à 6000€ |
Durée du prêt | 1 mois à 5 ans (60 mois) |
Taux du prêt (TAEG) | 3,40% à 21,61% |
Utilisations | Tout petit projet personnel : électroménager, ameublement léger, achat informatique, imprévus, voiture d’occasion… |
Justificatif d’utilisation | Aucune. Pas besoin de justifier comment vous utiliserez l’argent du prêt. |
Procédure de demande | 1. Vous faites votre demande en ligne 2. Vous obtenez une réponse de principe 3. Vous montez votre dossier 4. Vous signez votre contrat 5. Vous recevez les fonds |
Conditions | – Être majeur (+18 ans) – Avoir son domicile fiscal en France |
Justificatifs à fournir | Une pièce d’identité, un justificatif de domicile, un RIB et un justificatif de revenus. Selon le montant de votre demande, les pièces à fournir varient. |
Délais de réponse | Réponse de principe immédiate ou sous 2 jours. La réponse définitive après réception de votre dossier dépend de votre situation et de l’organisme. |
Délai de versement des fonds | Sous 48 heures après acceptation définitive du contrat, à l’issue du délai légal de rétractation de 14 jours. |
Exemple de simulation | Pour une utilisation unique du montant total de 1 000€ au TAEG de 20,82% avec une durée de remboursement de 30 mois, vous remboursez 29 mensualités de 42€ et une 30ème de 47,88€. Le montant total dû est de 1 265,88€. |
Meilleur crédit renouvelable ⭐ | Crédit renouvelable de Cofidis : 500€ à 6000€ sur 1 mois à 5 ans, demande 100% en ligne, réponse de principe sous 2 jours, et versement des fonds en 48h après signature du contrat et délai légal de rétractation. |
Pour faire une demande de crédit renouvelable chez Cofidis (sans engagement), cliquez sur le bouton ci-dessous.
Qu’est ce qu’un crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable (ou crédit revolving) est un crédit à la consommation qui finance vos achats en fonction de vos besoins.
C’est un prêt très flexible et sans justificatif que vous pouvez souscrire en ligne. Il est adapté :
Si vous n’avez besoin que de petits montants
Si vous prévoyez plusieurs dépenses dans le temps
Il est plus souple que le prêt personnel. Aussi, il n’est pas dédié à un projet ou à l’achat d’un bien en particulier comme le crédit auto
Le crédit revolving permet d’anticiper les dépenses imprévues, les fins de mois difficiles ou de financer des petits projets de tous types.
Nous recommandons l’organisme Cofidis si vous souhaitez faire un crédit renouvelable.
Pour des projets plus importants tel que des travaux ou l’achat d’une voiture, privilégiez un crédit travaux ou un prêt auto.
Crédit renouvelable : comment ça marche ?
La banque vous met à disposition une réserve d’argent sans justificatif qui se renouvelle au fur et à mesure de son utilisation.
Elle diminue quand vous l’utilisez et elle se reconstitue progressivement quand vous remboursez votre crédit.
Les intérêts à payer se calculent uniquement sur la somme utilisée.
Dans la plupart des cas, ce type de crédit est accompagné d’une carte crédit renouvelable vous permettant d’utiliser votre prêt renouvelable facilement.
Lorsque vous payez avec cette carte, vous utilisez la réserve d’argent mise à votre disposition par la banque.
La durée du prêt renouvelable dépend du type d’offre que vous avez accepté (en ligne ou en magasin).
Si vous contractez un crédit renouvelable en ligne, la durée du contrat sera probablement d’un an, éventuellement renouvelable.
Vous serez normalement informé trois mois avant l’échéance des conditions de reconduction.
Où faire un crédit renouvelable en 2024 ?
Vous pouvez faire un crédit renouvelable auprès de nombreuses banques et établissements de crédit.
Nous vous recommandons d’emprunter auprès d’un établissement disponible en ligne pour 3 raisons :
- La procédure est plus rapide donc vous recevez vos fonds plus rapidement
- Pas besoin de vous déplacer car tout se fait 100% en ligne
- Vous n’avez pas de frais de dossier à payer
Ci-dessous, une liste des principaux organismes de crédit renouvelable en ligne que nous recommandons :
Organisme | Faire une demande | Montant | TAEG | Durée | Présentation |
---|---|---|---|---|---|
Cetelem | 500€ à 4000€ | 12,71% à 21,61% | 1 mois à 5 ans (60 mois) | Avis détaillé | |
Cofidis | 500€ à 6000€ | De 11,46% à 21,44% | 1 mois à 5 ans (60 mois) | Avis détaillé | |
FLOA Bank | 500€ à 6000€ | 2,90% à 21,44% | 6 mois à 60 mois | Avis détaillé | |
Youdge* | 1000€ à 6000€ | 11% à 21,10% | 1 mois à 5 ans (60 mois) | Avis détaillé | |
MrFinan* | 500€ à 6000€ | 12% à 22,60% | 1 mois à 5 ans (60 mois) | Avis détaillé | |
Kreditiweb* | 500€ à 6000€ | 12% à 21,14% | 1 mois à 5 ans (60 mois) | Avis détaillé |
Nous recommandons Cofidis. Pour lire notre avis Financer.com détaillé, cliquez ici.
Demande de crédit renouvelable : guide rapide
- Choisir la banque
- Remplir le formulaire de demande (gratuit)
- Recevoir votre devis personnalisé (sans engagement)
- Envoyer les justificatifs
- Recevoir et accepter l’offre de contrat
- Recevoir les fonds sur votre compte
Si vous voulez une procédure détaillée, allez directement à la partie « Comment faire un crédit renouvelable ?« .
Comment économiser 144,00 € sur votre crédit
La différence de coût pour un crédit de 4 000,00 € sur 90 jours est de 144,00 €.
Crédit renouvelable sans justificatif, ça existe ?
Vous avez dû entendre parler de crédit renouvelable sans justificatif de revenu ou de salaire.
Il est important de ne pas se tromper sur la signification du terme « sans justificatif ».
Celui-ci est lié à l’utilisation de l’argent emprunté et non pas à la justification de votre identité, de vos revenus ou autre élément de votre dossier.
Si on parle de crédit renouvelable sans justificatif, c’est principalement pour dire que vous n’avez pas besoin de justifier l’utilisation des fonds empruntés.
Vous êtes libre d’acheter ce que vous voulez avec votre carte de crédit renouvelable.
Comme tout crédit traditionnel, il est tout de même nécessaire de constituer un dossier de prêt avec tous les justificatifs demandés.
Simulation crédit renouvelable
Ci-dessous quelques exemples représentatifs pour que vous ayez une idée des taux et coûts d’un crédit renouvelable.
Formule | De 500€ à 3000€ | De 3000€ à 4000€ |
---|---|---|
1 à 3 mois maximum | 6,17% | 6,17% |
4 à 5 mois maximum | 8,30% | 8,30% |
6 à 10 mois maximum | 11,91% | 9,82% |
11 à 20 mois maximum | 15,90% | 9,82% |
21 à 36 mois maximum | 21,16% | 9,82% |
37 à 60 mois maximum | 9,82% |
- 29 mensualités de 42€
- Une 30ème de 47,88€
- Soit une durée de remboursement de 30 mois
- Montant total dû de 1 265,88€
Pour faire une simulation crédit renouvelable adaptée à vos besoins (montant et durée), cliquez ici pour utiliser notre comparateur en haut de page.
Ci-dessous, un aperçu rapide des meilleurs organismes de crédit renouvelable.
Entreprise | Notation globale | Intérêts | Montant du prêt : | |
---|---|---|---|---|
0,90% – 22,47% | 500 € – 35 000 € | Voir l’offre | ||
1,90% – 22,49% | 500 € – 99 000 € | Voir l’offre | ||
0,90% – 22,48% | 1 000 € – 50 000 € | Voir l’offre | ||
2,90% – 21,58% | 100 € – 6 000 € | Voir l’offre | ||
0,60% – 22,60% | 500 € – 50 000 € | Voir l’offre | ||
0,10% – 21,14% | 500 € – 100 000 € | Voir l’offre |
Entreprise | Notation globale | Intérêts | Montant du prêt : | Commencer |
---|---|---|---|---|
0,90% – 22,47% | 500 € – 35 000 € | Voir l’offre | ||
1,90% – 22,49% | 500 € – 99 000 € | Voir l’offre | ||
0,90% – 22,48% | 1 000 € – 50 000 € | Voir l’offre | ||
2,90% – 21,58% | 100 € – 6 000 € | Voir l’offre | ||
0,60% – 22,60% | 500 € – 50 000 € | Voir l’offre | ||
0,10% – 21,14% | 500 € – 100 000 € | Voir l’offre |
Note : attention, le taux d’intérêt minimum est souvent un taux promo uniquement applicable pour certains montants et durées d’emprunt. Nous vous recommandons de faire une simulation pour obtenir un taux personnalisé.
Meilleur crédit renouvelable de 2024
Selon Financer.com, Cofidis propose le meilleur crédit renouvelable de 2024.
Nous sommes arrivés à cette conclusion après avoir analysé les offres et les avis clients de plus de 30 organismes de crédit renouvelable en ligne.
Voici notre avis détaillé sur le crédit renouvelable de Cofidis (notes sur 5 étoiles) :
Note Financer.com | |
---|---|
Facilité d’utilisation | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
TAEG et coût | ⭐⭐⭐⭐ |
Offre et fonctionnalités | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
Sécurité et confidentialité | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
Service client | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
Avis général | ⭐⭐⭐⭐ |
Voyons chaque catégorie plus en détails.
Facilité d’utilisation – 5/5
Nous avons testé la procédure de demande de crédit, elle est guidée et rapide à remplir. L’interface est claire, ce qui permet de savoir ce qu’il faut faire.
On reçoit également des emails pour nous tenir au courant de l’avancée de notre dossier.
Nous avons particulièrement apprécié le simulateur de crédit qui selon nous est le meilleur du marché car il est modulable en direct avec des sliders et l’information est très claire pour trouver le crédit le moins cher / le plus adapté.
TAEG et coût – 4/5
Cofidis propose des taux dans la moyenne des banques en ligne pour ses crédit à la consommation. L’organisme propose très souvent des taux d’appel avantageux.
Offre et fonctionnalités – 5/5
L’offre de crédit renouvelable de Cofidis est la plus complète. Vous pouvez emprunter de 500€ à 6000€ sur 1 mois à 5 ans (60 mois).
Sécurité et confidentialité – 5/5
Nous avons testé la procédure de demande de prêt et tout semble sécurisé et confidentiel.
Cofidis appartient à Crédit Mutuelle et il est noté 4,8/5 sur le site Avis Vérifiés (certifiée conforme à la norme NF ISO).
Service client – 4/5
Le service client Cofidis est disponible du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi de 8h à 14h par téléphone, email, chat en ligne et courrier.
C’est l’un des organismes les plus disponibles en termes de support client que nous avons testé.
Avis général – 4,5/5
Cofidis est l’un de nos plus anciens partenaires. Il est apprécié de nos utilisateurs. C’est un organisme spécialiste du crédit à la consommation reconnu et de confiance.
Son point fort est son outil de simulation en ligne qui est la plus simple et clair du marché. Il propose très souvent un taux d’appel attractif et son service client est efficace et très apprécié de ses clients.
Nous recommandons Cofidis si vous souhaitez faire un crédit renouvelable.
Note : si vous souhaitez en savoir plus sur Cofidis, cliquez ici pour lire notre avis détaillé
Pourquoi avoir confiance en Financer.com
Voici pourquoi vous pouvez nous faire confiance :
-
+1 million de visiteurs aidés chaque mois sur Financer.com Global
-
+2500 organismes financiers partenaires dans le monde
-
+20 000 avis clients laissés par nos utilisateurs sur Financer.com Global
-
Financer.com aide les consommateurs depuis 2015, dans 26 pays
-
Comparatif 100% gratuit et transparent
Nos chiffres clés en bref :
Nous avons obtenu une note de 4,6/5 sur le site d’Avis clients Reviews.io :
Les grands médias qui ont parlé de nous :
Conditions crédit renouvelable
Ci-dessous, les informations dont vous avez besoin pour savoir si le crédit renouvelable est fait pour vous ou non.
Conditions pour obtenir un crédit renouvelable
Tout d’abord, voici les critères d’éligibilité si vous souhaitez faire un crédit renouvelable :
-
Être majeur (plus de 18 ans)
-
Avoir son domicile fiscal en France
-
Revenus réguliers et adaptés au montant demandé
Note : La banque analysera votre dossier et calculera votre solvabilité, c’est à dire votre capacité à rembourser le prêt. Au plus le montant d’emprunt que vous demandez est élevé, au plus vos revenus doivent être proportionnellement élevés.
Pour qui est le crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable est fait pour vous si :
- Vous avez besoin d’argent pour financer des petits projets personnels.
- Vous souhaitez étaler les frais d’un achat dans le temps, grâce aux mensualités du crédit.
- Vous faites face à des dépenses imprévues ou des fins de mois difficiles et vous n’avez pas les fonds pour le financer.
Pour qui n’est pas le crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable n’est pas fait pour vous si :
- Si votre taux d’endettement est supérieur à 35%. Les banques n’accepteront pas votre demande.
- Vous êtes fiché FCC ou FICP. Les banques n’accepteront pas votre demande.
- Vous souhaitez financer un projet personnel plus important, comme une voiture neuve, des travaux ou de l’immobilier.
Justificatifs à fournir
Voici les documents dont vous aurez besoin lors de votre demande de crédit renouvelable :
-
Votre pièce d’identité
-
Votre RIB (Relevé d’Identité Bancaire)
-
Un justificatif de domicile
-
Un justificatif de revenus
-
Votre dernier avis d’imposition
-
(optionnel) Si vous avez des crédits en cours, les tableaux d’amortissement de ces crédits
La liste des justificatifs à fournir peut varier suivant la banque, le montant de votre prêt et votre situation personnelle. Le meilleur moyen de connaître la liste complète est de faire une demande de devis personnalisé (sans engagement).
Taux crédit renouvelable : combien ça coûte ?
Faire un crédit renouvelable entraîne des coûts, comme tout autre prêt :
-
Frais d’intérêt – déterminé par le taux d’intérêt appliqué.
-
Frais additionnels éventuels – assurance, dossier, etc.
Si vous choisissez le crédit renouvelable en ligne, toute la procédure se fait 100% sur internet. De ce fait, vous n’avez aucun frais de dossier à payer. De plus, l’assurance est souvent facultative.
Pour estimer le coût total d’un prêt, vous devez utiliser le TAEG (Taux Annuel Effectif Global).
C’est le taux d’emprunt. Il prend en compte la totalité des frais occasionnés par un prêt (intérêts, dossier, assurance et frais annexes).
Comment faire un crédit renouvelable ?
Faire un crédit renouvelable est très simple, vous devez suivre les étapes suivantes.
Nous avons testé les formulaires de demande de plusieurs organismes de crédit. Tout est intuitif et facile à compléter. Nous vous donnons un maximum de détails ci-dessous, pour que vous ayez une meilleure idée de la procédure à suivre.
Pour illustrer la procédure, nous vous donnons l’exemple du crédit renouvelable Cofidis Cofidis.
Étapes à suivre
Aller sur le site Cofidis
Cliquez ici pour être redirigé vers le simulateur de crédit consommation de Cofidis.Faire votre simulation de crédit
Sélectionnez :- Le montant dont vous avez besoin
- Votre projet
Choisir votre mensualité et durée d’emprunt
Choisissez la mensualité et la durée de remboursement qui vous convient le plus, puis cliquez sur Demandez sans engagement pour lancer le formulaire de demande.
Pour vous aider à choisir la mensualité / durée d’emprunt la plus adaptée, Cofidis vous donne un récapitulatif de votre simulation avec des informations complémentaires (TAEG, montant total dû…).
Note : Ces informations sont mises à jour en temps réel à chaque fois que vous changez d’option de mensualité / durée d’emprunt.
Remplir le formulaire de demande
Remplissez le formulaire de demande étape par étape. Nous avons testé la procédure, cela prend 5 à 10 minutes maximum à remplir. Vous aurez 6 catégories avec quelques questions pour chacune d’elle :- Identité – Informations d’identité, email et numéro de téléphone.
- Logement et famille – Adresse, situation de logement (propriétaire, locataire…), et situation familiale.
- Revenus – Situation professionnelle, revenu net mensuel et complémentaire.
- Charges du foyer – Loyer et crédits en cours.
- Informations bancaires – Banque actuelle (pour verser les fonds et prélever les mensualités) et année d’ouverture du compte.
- Assurance – Choix d’adhérer à l’Assurance Emprunteur facultative de Cofidis ou non ( ote : des informations détaillées sur l’assurance sont disponibles)
Confirmation de votre demande de créidt
Une fois le formulaire remplir, une confirmation que votre demande de crédit a bien été prise en compte s’affiche à l’écran.
Cofidis vous indique que votre dossier a été transmis à un conseiller pour étude et qu’il reviendra vers vous par email pour vous donner une réponse dans les plus brefs délais.Au même moment, vous recevez également un email de confirmation de votre demande de crédit, avec les mêmes informations.
Appel avec votre conseiller Cofidis
Un à deux jours plus tard, vous recevrez un email de votre conseiller Cofidis. Pour terminer l’étude de votre dossier, vous devez l’appeler au numéro indiqué dans l’email (non surtaxé, ligne directe). Il vous posera quelques questions afin de vous proposer la solution la plus adaptée. Note : Concernant la préparation de cet entretien, il est surtout indispensable d’avoir à disposition tous les éléments relatifs à d’éventuels prêts en cours (mensualité, durée, organisme, montant total…).Étude de votre dossier par Cofidis
Votre conseiller Cofidis étudie votre dossier et reviendra vers vous pour :- Vous donner une réponse de principe avec les instructions pour monter votre dossier
- Vous demander des informations complémentaires si besoin
Monter votre dossier
Si la réponse de Cofidis est positive, vous pouvez monter votre dossier avec les informations et les pièces justificatives demandées.
Vous envoyez ensuite votre dossier complété par email. Tout se fait 100% en ligne.
Note : vous pouvez également choisir d’imprimer et d’envoyer votre dossier par courrier si vous le souhaitez. Cela prendra cependant plus de temps pour obtenir votre réponse définitve ainsi que les fonds.
Signer votre contrat de prêt
Cofidis étudie votre dossier et vous donnera une réponse définitive sous plusieurs jours.Si l’organisme vous donne une réponse définitive positive, vous pouvez accepter la proposition et signer votre contrat de prêt définitif.Vous avez 14 jours pour vous décider.
Une fois le contrat signé, vous recevez vos fonds et vous pouvez lancer vos projets !
Ce qu’il faut savoir avant d’emprunter
Avant de souscrire un crédit renouvelable en ligne, nous vous conseillons de bien comprendre son fonctionnement, d’être conscient des risques et d’être vigilant dans son utilisation.
C’est un prêt qui peut mener à une situation de surendettement si on ne fait pas attention.
N’oubliez pas que c’est un crédit à la consommation et que certaines règles de protection de l’emprunteur s’appliquent.
La loi Lagarde 2011 a fixé la durée de remboursement qui ne peut pas dépasser :
- 36 mois si le montant total du crédit est inférieur ou égal à 3 000€
- 60 mois si le montant total du crédit est supérieur à 3 000€
Comme pour tout crédit à la consommation, vous disposez d’un délai de 14 jours pour vous rétracter à compter du jour de l’acceptation de l’offre de contrat de crédit.
FAQ crédit renouvelable en ligne
Carte crédit renouvelable : comment ça fonctionne ?
Crédit revolving vs. crédit renouvelable : quelles différences ?
Est-il possible de contracter un crédit renouvelable en ligne ?
On m’a parlé du crédit renouvelable sans justificatif, ça existe ?
Puis-je rembourser par anticipation tout ou partie de mon solde restant dû ?
Que se passe-t-il si je ne veux pas renouveler mon contrat ?
J’ai moins de 18 ans. Ai-je le droit d’emprunter ?
Carte de crédit renouvelable
Comme nous l’avons expliqué précédemment, vous recevrez une carte de crédit avec votre prêt renouvelable.
Pourquoi ? Tout simplement pour utiliser votre réserve d’argent.
En effet, en vous accordant un crédit renouvelable, la banque met à votre disposition une somme d’argent qui se renouvelle chaque mois en fonction de votre utilisation.
Comment faire vos achats grâce à cette réserve d’argent ? C’est là qu’intervient la carte de crédit renouvelable.
Elle sera associée à cette réserve d’argent et à chaque achat, vous dépenserez l’argent emprunté de votre crédit revolving.
Crédit renouvelable rapide
Comment obtenir un crédit renouvelable rapide ? Vous pouvez souscrire de 3 façons :
- Auprès de votre banque
- D’un organisme financier spécialisé
- Directement en magasin (les offres « Payez en plusieurs fois »)
La demande peut être faite directement en ligne.
Ci-dessous, un aperçu rapide des meilleurs organismes de crédit renouvelable.
Entreprise | Notation globale | Intérêts | Montant du prêt : | |
---|---|---|---|---|
0,90% – 22,47% | 500 € – 35 000 € | Voir l’offre | ||
1,90% – 22,49% | 500 € – 99 000 € | Voir l’offre | ||
0,90% – 22,48% | 1 000 € – 50 000 € | Voir l’offre | ||
2,90% – 21,58% | 100 € – 6 000 € | Voir l’offre | ||
0,60% – 22,60% | 500 € – 50 000 € | Voir l’offre | ||
0,10% – 21,14% | 500 € – 100 000 € | Voir l’offre |
Entreprise | Notation globale | Intérêts | Montant du prêt : | Commencer |
---|---|---|---|---|
0,90% – 22,47% | 500 € – 35 000 € | Voir l’offre | ||
1,90% – 22,49% | 500 € – 99 000 € | Voir l’offre | ||
0,90% – 22,48% | 1 000 € – 50 000 € | Voir l’offre | ||
2,90% – 21,58% | 100 € – 6 000 € | Voir l’offre | ||
0,60% – 22,60% | 500 € – 50 000 € | Voir l’offre | ||
0,10% – 21,14% | 500 € – 100 000 € | Voir l’offre |
Nous vous recommandons de toujours utiliser notre comparateur crédit renouvelable en haut de cette page afin de dénicher les meilleures offres du marché.
Crédit renouvelable : exemple illustratif
Il est en général plus facile de comprendre comment marche un prêt personnel qu’un crédit renouvelable.
En effet, ce prêt est particulier. C’est justement parce qu’il est très flexible que son fonctionnement est plus compliqué à appréhender.
- Une fois le contrat de prêt renouvelable signé, une somme d’argent est mise à votre disposition chaque mois.
- Elle peut être dépensée en plusieurs fois pour financer un ou plusieurs projets dans le temps.
- C’est vous qui décidez où, quand et comment utiliser cette réserve d’argent. Vous n’avez aucun justificatif d’utilisation à fournir.
Pour comprendre comment ça fonctionne concrètement, l’équipe Financer.com a préparé pour vous un exemple illustratif, étape par étape.
1. Décision de financer un achat
Céline et Thibaud, un jeune couple, souhaite acheter un canapé convertible pour leur nouvel appartement. Ils décident de faire appel au crédit renouvelable pour financer le bien.
Ils peuvent faire la demande soit directement dans le magasin où ils souhaitent acheter le canapé soit auprès d’un organisme financier en ligne.
2. Choix du crédit renouvelable en ligne
Le couple opte pour le crédit renouvelable en ligne sans justificatif car ils ont d’autres projets en tête qu’ils souhaiteraient financer dans un futur proche.
L’établissement leur propose un crédit renouvelable de 2000€ au TAEG (Taux Annuel Effectif Global) de 19%.
3. Utilisation du crédit revolving et remboursement
Pour financer leur canapé, Céline et Thibaud décident d’utiliser 1000€ sur les 2000€ mis à leur disposition grâce à leur carte de crédit. Les intérêts à payer se calculent uniquement sur la somme utilisée.
Le couple détermine avec leur organisme financier qu’il remboursera 70€ par mois. S’ils n’utilisent pas le reste de leur réserve d’argent, Céline et Thibaud rembourseront 70€ par mois pendant 16 mois, plus une 17ème mensualité de 8€.
4. Ré-utilisation de la réserve d’argent
6 mois plus tard, le couple souhaite acheter un home cinéma. Ils ont de nouveau besoin de 1000€.
A ce moment-là, ils ont déjà remboursé 286€ sur les 1000€ utilisés pour leur canapé. La somme d’argent disponible est alors de 1 286€ et le capital restant dû de 714€.
5. Ajustement mensualités
Ils décident une fois de plus d’utiliser 1000€ sur leur crédit renouvelable en ligne. Le couple conserve leur mensualité à 70€.
Ils devront donc rembourser 30 mensualités de 70€ ainsi qu’une dernière de 32€.
6. Conclusion et avantages
Céline et Thibaud ont financé deux projets avec un seul crédit renouvelable.
Ils ont été libre d’acheter ce qu’ils souhaitaient avec leur carte de crédit liée à leur réserve d’argent et n’ont pas eu à justifier leurs achats auprès de leur organisme de crédit.
Combien pouvez-vous emprunter ?
Vous pouvez emprunter entre 500€ et 6000€ avec le crédit renouvelable en ligne.
Le montant dépend de plusieurs facteurs :
-
L’organisme de crédit renouvelable que vous choisissez. Certains proposent un maximum d’emprunt à 4000€, quand d’autres proposent jusqu’à 6000€ par exemple.
-
Votre capacité d’emprunt. C’est à dire le montant mensuel que vous serez capable de rembourser. Au plus votre capacité de remboursement est élevée, au plus vous pourrez emprunter un montant élevé. Si vous avez des crédits en cours, faites attention à ce que votre taux d’endettement soit inférieur à 33%.
-
D’autres critères définis par chacun des organismes. Chaque prêteur a des critères prédéfinis pour accorder un crédit, basés sur votre situation personnelle, financière et professionnelle, ainsi que vos crédits en cours.
Pour vous aider à choisir le montant et l’organisme de crédit renouvelable le plus adapté à votre situation, nous avons créé un article pour chacun des montants d’emprunt les plus populaires.
Dans chaque article, nous vous proposons un liste des meilleures offres pour ce montant, ainsi que des informations clés à savoir pour ce type d’emprunt.
Cliquez sur le montant d’emprunt de votre choix (dans le tableau ci-dessous) pour voir les meilleures offres de crédit renouvelable.
Avantages et inconvénients
Devez-vous faire un crédit revolving ? Ci-dessous les avantages et les inconvénients.
-
Crédit rapide à obtenir avec un dossier est facile à monter et une réserve d’argent débloquée rapidement.
-
Argent disponible en permanence grâce à la réserve d’argent qui se renouvelle chaque mois. Vous pouvez faire des achats rapides et gérer votre crédit en toute autonomie sans devoir faire de nouvelles démarches.
-
Carte crédit renouvelable associée à votre prêt. C’est une facilité de paiement pour faire vos achats courants ou imprévus.
-
Souple et flexible car vous pouvez modifier vos mensualités et rembourser par anticipation sans pénalité.
-
Discret. Il n’est affecté à aucun achat en particulier donc vous n’aurez pas de justificatif à fournir concernant l’utilisation de votre argent. La liberté d’utilisation est totale.
-
Possibilité de n’utiliser qu’une partie du crédit et donc de payer moins de frais d’intérêt car vous ne payez des intérêts que sur la somme utilisée.
-
Frais d’intérêt élevés, souvent autour de 18%.
-
On ne se rend pas compte qu’on utilise un crédit et on peut exagérer et s’endetter.
-
Non recommandé à ceux qui ont du mal à gérer leur budget.
Crédit renouvelable en ligne : conseils
Avant de faire un crédit renouvelable en ligne, gardez à l’esprit que :
-
Son taux d’intérêt est supérieur à celui des autres crédits à la consommation.
-
Il peut vous mener dans une situation de surendettement si vous abusez de son utilisation.
-
Contrairement au crédit affecté, il n’offre aucune sécurité si le bien que vous achetez est défectueux ou n’est pas livré.
-
Nous vous déconseillons ce crédit si vous êtes dans une situation financière fragile.
Voici 4 conseils pour mieux gérer votre crédit renouvelable :
-
Ne pas utiliser votre crédit renouvelable à chaque achat. Vous risquez de payer des intérêts trop élevés sur de longues périodes de remboursement.
-
Pour payer moins d’intérêt, n’hésitez pas à augmenter vos mensualités.
-
Remboursez par anticipation si vous en avez la possibilité. C’est autorisé et sans frais dans le cadre du crédit renouvelable. Vous éviterez de payer des frais d’intérêt supplémentaires.
-
Attention à ne pas multiplier les crédits renouvelables, vous risquerez de tomber dans une situation de surendettement. Ne prenez pas de nouveaux crédits pour en rembourser d’autres.
Ce que vous devez retenir de l’article
- Le crédit renouvelable est un prêt très flexible sans justification d’utilisation, qui finance vos achats en fonction de vos besoins.
- Modalités du prêt : 500€ à 6000€ remboursable sur 1 mois à 5 ans (60 mois)
- Taux : 3,40% à 21,61%
- Justificatifs : pièce d’identité, RIB, justificatif de domicile, justificatif de revenus, et dernier avis d’imposition.
- Demande : procédure simple et 100% en ligne, environ 15 minutes pour faire une demande de devis personnalisé.
- Conditions : être majeur (plus de 18 ans), avoir son domicile fiscal en France, revenus réguliers et adaptés au montant demandé.
- Simulation : Pour une utilisation unique du montant total de 1 000€ au TAEG de 20,82% avec une durée de remboursement de 30 mois, vous remboursez 29 mensualités de 42€ et une 30ème de 47,88€. Le montant total dû est de 1 265,88€. Pour faire une simulation personnalisée, utilisez notre simulateur en haut de page.
- Meilleur crédit renouvelable : après avoir longuement étudié et testé les offres de plus de 30 organismes de crédit en ligne, nous recommandons le crédit renouvelable Cofidis.
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Sources et liens utiles
Ci-dessous, quelques ressources officielles et conforme à la règlementation française si vous souhaitez en savoir plus sur le crédit à la consommation.
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Site service-public.fr – Informations officielles de l’administration française sur le crédit consommation
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Document officiel Loi Lagarde 2010 – Pour en savoir plus sur vos droits en tant qu’emprunteur d’un crédit à la consommation, sur le site Economie-gouv.fr
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Site La Finance pour tous – Pédagogie financière de l’Institut pour l’Education Financière du Public, agréé par le Ministère de l’Education nationale
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Taux d’usure officiel et actualisé – Sur le site officiel de la Banque de France
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Site de l’ORIAS – Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance
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Site de l’ACPR – Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, institution intégrée à la Banque de France