Qu’est ce qu’un crédit fonctionnaire ?
Un crédit fonctionnaire est un prêt spécialement conçu pour les personnes qui sont fonctionnaires, c’est-à-dire qui travaillent pour l’administration publique.
Ce type de prêt prend en compte la stabilité de l’emploi et les revenus réguliers associés au statut de fonctionnaire.
Voici les points clés à comprendre :
Destinataires : Ce prêt est destiné aux personnes travaillant dans le secteur public, qu’ils soient employés permanents, stagiaires, assimilés à des fonctionnaires, retraités du secteur public, ou même des membres de leur famille.
Où l’obtenir : Les fonctionnaires peuvent obtenir ce type de prêt soit auprès d’une banque qui se spécialise dans les services pour les fonctionnaires, soit auprès d’une banque traditionnelle.
Types de prêts : Il y a principalement deux types de prêts disponibles pour les fonctionnaires : le crédit affecté, où l’usage des fonds est déterminé à l’avance, et le prêt personnel, où l’emprunteur peut utiliser les fonds comme il le souhaite.
Avantages : Le prêt pour fonctionnaire offre plusieurs avantages, comme la possibilité de réduire le montant du crédit immobilier, d’obtenir une assurance emprunteur à un tarif réduit, d’avoir un cautionnement pour éviter l’hypothèque, et de bénéficier des conventions entre les mutuelles et les banques.
Le prêt fonctionnaire est une option financière avantageuse pour les personnes travaillant dans le secteur public.
Il offre des conditions plus favorables par rapport aux prêts traditionnels, ce qui en fait une option attrayante pour les fonctionnaires qui cherchent à obtenir un prêt.
Qui peut bénéficier d’un prêt fonctionnaire ?
Comme son nom l’indique, ce type de crédit s’adresse aux fonctionnaires.
Les fonctionnaires sont des employés travaillant dans le secteur public, notamment pour l’État, les collectivités territoriales, les hôpitaux publics, l’éducation nationale, la police, les pompiers, etc.
Voici la liste des fonctionnaires pouvant bénéficier de ce crédit :
Titulaires : Ce sont les personnes qui ont un poste permanent dans le secteur public.
Stagiaires : Ce sont les personnes qui sont en formation avant d’être titularisées dans le secteur public.
Assimilés fonctionnaires : Ce sont les personnes qui travaillent dans des organisations qui ont des fonctions similaires à celles du secteur public.
Retraités de la fonction publique : Ce sont les personnes qui ont pris leur retraite après avoir travaillé dans le secteur public.
Salariés d’une entreprise dont l’État détient une participation : Ce sont les personnes qui travaillent dans des entreprises où l’État a une participation.
Salariés d’une association qui concourt à une mission de service public : Ce sont les personnes qui travaillent dans des associations qui contribuent à une mission de service public.
Salariés d’un organisme privé délégataire d’une mission de service public : Ce sont les personnes qui travaillent dans des organismes privés qui ont été délégués pour accomplir une mission de service public.
Conjoint, ascendant ou descendant d’un fonctionnaire ou assimilé : Ce sont les membres de la famille d’une personne travaillant dans le secteur public.
Types de prêt accessibles aux fonctionnaires
Les fonctionnaires ont accès aux mêmes types de crédit que tout autre personne.
Ce qui diffère sont les conditions privilégiées possibles grâce à la stabilité de leur emploi. De plus, comme expliqué dans la partie ci-après, les fonctionnaires ont accès à des crédits avantageux auprès d’institutions financières spécialisées.
Voici les types de prêts disponibles pour les fonctionnaires :
Prêt Personnel : C’est un prêt qui n’est pas lié à un achat spécifique et qui peut être utilisé pour financer n’importe quel projet personnel, comme l’achat d’une voiture, la réalisation de travaux de rénovation, ou le financement d’un voyage.
Crédit Renouvelable : C’est un prêt qui se reconstitue au fur et à mesure que vous remboursez. Il permet d’emprunter une somme d’argent qui peut être utilisée librement et qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements.
Prêt Auto : C’est un prêt qui est destiné à financer l’achat d’un véhicule.
Crédit travaux : Prêt destiné au financement de travaux dans votre résidence.
Rachat de Crédit : C’est une solution qui permet de regrouper plusieurs crédits en un seul. Cela permet d’avoir une seule mensualité à rembourser, ce qui peut simplifier la gestion de vos remboursements.
Prêt immobilier : crédit destiné à l’achat d’un bien immobilier.
Où obtenir un crédit pour fonctionnaire ?
Il existe plusieurs institutions financières spécialisées dans le crédit fonctionnaire. Les voici :
| Institutions | Présentation | Offre de prêt fonctionnaire |
|---|---|---|
| CASDEN Banque Populaire | CASDEN est une banque affiliée à la Banque Populaire, créée il y a plus de sept décennies. | CASDEN propose un système d’épargne qui permet aux fonctionnaires d’obtenir un crédit à un taux d’intérêt plus bas. |
| Le Crédit Mutuel Enseignant | Le Crédit Mutuel Enseignant est une banque qui se spécialise dans les services financiers pour les enseignants. | Le Crédit Mutuel Enseignant propose des prêts à des taux avantageux spécifiquement pour les enseignants. |
| La Banque Française Mutualiste | La Banque Française Mutualiste est une banque qui se concentre sur les services financiers pour les fonctionnaires. | La Banque Française Mutualiste propose des prêts à des taux avantageux spécifiquement pour les fonctionnaires. |
| Le Crédit Social Fonctionnaire (CSF) | Le CSF est une association qui offre des services financiers aux fonctionnaires depuis 1955. | Le CSF propose des solutions de crédit, d’épargne et d’assurance qui répondent aux besoins des fonctionnaires. Ils offrent également une carte CSF qui offre divers services pour aider les fonctionnaires dans leur vie quotidienne. |
| Le Crédit Municipal | Le Crédit Municipal est une institution financière publique qui propose des services financiers aux particuliers, aux entreprises et aux collectivités locales. | Le Crédit Municipal propose un crédit personnel dont le montant peut varier de 1 000 à 75 000 euros, et qui peut être remboursé sur une période allant de 12 à 120 mois. |
Les fonctionnaires peuvent également emprunter auprès de tout autre organisme de crédit en ligne. Voici la sélection de Financera :
| Organisme | Faire une demande | Montant | TAEG | Durée | Présentation |
|---|---|---|---|---|---|
| Cetelem |  | 4000€ à 99 000€ | 1,90% à 21,60% | 6 mois à 10 ans (119 mois) | Avis détaillé |
| Cofidis | | 500€ à 35 000€ | À partir de 0,90% | 6 mois à 7 ans (84 mois) | Avis détaillé |
| FLOA Bank | | 3000€ à 50 000€ | À partir de 0,2% (taux promo) | 6 mois à 7 ans (84 mois) | Avis détaillé |
| Younited Credit | | 3000€ à 50 000€ | 0,10% à 21,62% | 6 mois à 7 ans (84 mois) | Avis détaillé |
| Youdge* | | 1000€ à 75 000€ | 0,20% à 21,10% | 6 mois à 7 ans (84 mois) | Avis détaillé |
| MrFinan* | | 500€ à 50 000€ | 0,60% à 22,60% | 6 mois à 7 ans (84 mois) | Avis détaillé |
| Kreditiweb* | | 500€ à 100 000€ | 0,10% à 21,14% | 6 mois à 7 ans (84 mois) | Avis détaillé |
*courtier en crédit
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Comment faire une demande de crédit fonctionnaire ?
Si vous êtes un fonctionnaire et que vous souhaitez demander un crédit, voici les étapes que vous devez suivre :
Étapes à suivre
Choisir le type de prêt
Il existe plusieurs types de prêts pour les fonctionnaires, comme le prêt personnel, le crédit renouvelable, le rachat de crédit, le crédit travaux, le prêt immobilier et le prêt auto. Vous devez déterminer quel type de prêt correspond le mieux à vos besoins.
Sélectionner l’institution financière
Vous pouvez demander un crédit fonctionnaire auprès d’une banque dédiée aux fonctionnaires ou d’un établissement de crédit traditionnel. Il est conseillé de comparer les offres de plusieurs institutions pour trouver celle qui offre les meilleures conditions.
Préparer les documents requis
Pour demander un crédit, vous aurez besoin de plusieurs documents, comme une pièce d’identité, un justificatif de domicile, des bulletins de salaire pour prouver vos revenus, et une justification de l’objet de votre demande de crédit.
Soumettre une demande de crédit
Une fois que vous avez choisi l’institution financière et préparé les documents nécessaires, vous pouvez soumettre une demande de crédit. Cela peut généralement être fait en ligne sur le site web de l’institution financière, ou en contactant directement l’institution.
Attendre la décision
Après avoir soumis votre demande, vous devrez attendre que l’institution financière examine votre demande et décide si elle approuve ou non votre demande de crédit.
Chaque institution financière a ses propres critères d’éligibilité et ses propres procédures pour l’approbation des demandes de crédit.
Il est donc recommandé de se renseigner auprès de l’institution financière choisie pour connaître les détails spécifiques de la procédure de demande de crédit.
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Avantages et inconvénients du prêt fonctionnaire
Le crédit pour fonctionnaire offre des avantages incontestables :
TAEG attractif : Les fonctionnaires ont souvent droit à des taux d’intérêt plus bas que ceux des prêts immobiliers traditionnels.
Frais de caution réduits : Les frais de caution sont souvent moins élevés, voire inexistants, ce qui permet d’éviter une hypothèque.
Assurance emprunteur à prix réduit : Les fonctionnaires peuvent bénéficier d’une assurance emprunteur à un coût plus bas que la normale.
Conventions mutuelles-banques : Les fonctionnaires peuvent bénéficier des conventions entre les mutuelles et les banques.
Mais vous devez tout de même prendre en compte ses inconvénients :
Taux de remboursement élevé : Malgré des allègements pour les premières années, le taux de remboursement peut être important à long terme.
Restrictions sur l’utilisation du prêt : Ce type de crédit ne peut être contracté que pour des projets immobiliers, ce qui peut être limitatif dans certains cas.
Conditions d’éligibilité : Avant d’obtenir un tel prêt, il faut également avoir contracté un prêt conventionné ou un prêt d’accession sociale.
FAQ sur le crédit pour fonctionnaire
Quel prêt pour les fonctionnaires ?
Les fonctionnaires en France peuvent accéder à une variété de prêts. Cela comprend le prêt personnel, le crédit renouvelable, le crédit travaux, le rachat de crédit, le crédit affecté, le prêt immobilier et le crédit auto.
Quelles sont les banques pour les fonctionnaires ?
Il existe des banques spécifiques pour les fonctionnaires en France, comme la CASDEN Banque Populaire, le Crédit Mutuel Enseignant et la Banque Française Mutualiste. De plus, certaines banques traditionnelles proposent également des offres spécifiques pour les fonctionnaires.
Qui peut emprunter au CSF (Crédit Social Fonctionnaire) ?
Le CSF est accessible aux fonctionnaires titulaires, contractuels ou stagiaires de toutes les fonctions publiques (État, territoriale, hospitalière).
Il est également accessible aux salariés des établissements publics, aux personnels ayant un contrat de droit privé, aux élus locaux, nationaux ou européens, ainsi qu’aux ascendants et descendants de fonctionnaires.
Comment fonctionne le crédit social des fonctionnaires ?
Le CSF est une entité solidaire et transparente qui aide les fonctionnaires et les assimilés à obtenir le produit ou le service financier dont ils ont besoin.
En contrepartie, les adhérents versent une certaine somme dans le Fonds mutuel de garantie. Le CSF sélectionne et négocie au mieux de leurs intérêts des solutions de crédit, d’épargne et d’assurance.
Aller plus loin
Si vous êtes fonctionnaire, vous avez de la chance car la stabilité de votre emploi et vos revenus réguliers vous permettent d’avoir un taux d’acceptation de crédit bien au-dessus de la moyenne, et souvent de bénéficier de conditions avantageuses.
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Sources
- CSF - Portail du Crédit Social des Fonctionnairesconsulté le janvier 28, 2024
- CASDEN Banque Populaireconsulté le janvier 28, 2024
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