Vous cherchez à emprunter de l’argent et vous vous intéressez au prêt entre particuliers ? Malheureusement, il n’existe plus de site de prêt entre particulier fiable en France. Mais ne vous inquiétez pas, nous avons des solutions alternatives pour vous !
L’équipe Financera a analysé la situation du prêt entre particuliers en France, étudié les conditions légales et testé les différentes options de crédit disponibles.
Cet article a pour but de partager toutes nos découvertes pour vous aider à bien comprendre le fonctionnement du prêt entre particuliers, connaître les pièges à éviter et trouver la meilleure solution de financement pour votre projet.
Allons-y…
Meilleures alternatives au prêt entre particuliers de 2024
- L’offre la plus complète : Cetelem
- Service client le plus efficace : Cofidis
- Pour une demande accélérée : Younited Credit
- Meilleur crédit rapide (jusqu’à 3000€) : FLOA Bank
Aperçu du prêt entre particuliers en 2024
Avant de continuer, voici un tableau récapitulatif des informations les plus importantes sur le prêt entre particuliers :
| Prêt entre particuliers | |
|---|---|
| Définition | Transaction financière où un particulier prête de l’argent à un autre particulier, sans passer par une institution bancaire traditionnelle |
| Statut en France | Légal entre proches, mais plus de plateformes dédiées |
| Montant du prêt | Variable, selon accord entre les parties |
| Durée du prêt | À définir entre les parties |
| Taux d’intérêt | Plafonné par le taux d’usure en vigueur |
| Formalités | Contrat écrit obligatoire au-delà de 1 500€ |
| Risques | Défaut de paiement, conflits personnels |
| Alternatives | Prêt personnel, crédit à la consommation, crédit rapide |
Pour trouver une alternative au prêt entre particuliers adaptée à votre situation, utilisez notre comparateur en cliquant sur le bouton ci-dessous :
Sites de prêt entre particuliers en France
Vous avez peut-être entendu parler des plateformes de prêt entre particuliers comme une alternative aux banques traditionnelles. Malheureusement, il n’existe plus de site de prêt entre particulier fiable en France.
Voici pourquoi.
Historique des plateformes de prêt entre particuliers
Les sites de prêt entre particuliers sont apparus en France au milieu des années 2000. Ces plateformes promettaient de mettre en relation des emprunteurs avec des particuliers prêteurs, offrant des taux d’intérêt potentiellement plus avantageux que les banques traditionnelles.
Parmi les acteurs les plus connus, on pouvait citer :
- Prêt d’Union (devenu Younited Credit)
- Finsquare
- Pretto
Pourquoi il n’existe plus de site de prêt entre particulier fiable en France
Malgré un démarrage prometteur, le modèle des sites de prêt entre particuliers s’est heurté à plusieurs obstacles en France :
Réglementation stricte : La législation française en matière de crédit est très encadrée, rendant difficile le développement de ces plateformes.
Risques élevés : Les taux de défaut de paiement se sont avérés plus importants que prévu, mettant en danger la viabilité du modèle.
Concurrence des banques en ligne : L’émergence des néobanques et des crédits en ligne a réduit l’attrait des plateformes de prêt entre particuliers.
Manque de confiance : Les emprunteurs et les prêteurs potentiels ont souvent hésité à utiliser ces plateformes, préférant des options plus traditionnelles et perçues comme plus sûres.
Face à ces défis, la plupart des plateformes ont soit cessé leurs activités, soit modifié leur modèle économique pour devenir des établissements de crédit plus traditionnels.
Le cas de Younited Credit
Younited Credit (anciennement Prêt d’Union) est un exemple intéressant de l’évolution du secteur. Initialement lancée comme une plateforme de prêt entre particuliers, l’entreprise a progressivement transformé son modèle.
Aujourd’hui, Younited Credit fonctionne comme un établissement de crédit classique. Elle utilise ses propres fonds et ceux d’investisseurs institutionnels pour accorder des crédits, plutôt que de mettre en relation des particuliers.
Cette évolution illustre bien la difficulté de maintenir un véritable modèle de prêt entre particuliers en France, tout en respectant la réglementation et en assurant la viabilité économique.
Si vous trouvez des sites se présentant comme des plateformes de prêt entre particuliers en France, soyez extrêmement prudents. Il pourrait s’agir de tentatives de fraude ou d’arnaques.
Bien que les sites de prêt entre particulier fiables n’existent plus en France, il existe toujours des options de financement intéressantes pour votre projet.
Dans la suite de cet article, nous verrons comment réaliser un prêt entre particuliers « entre proches » et quelles sont les meilleures alternatives pour obtenir un crédit.
Comment réaliser un prêt entre particuliers « entre proches »
Bien qu’il n’existe plus de plateforme de prêt entre particulier en France, il est toujours possible de réaliser un prêt entre particuliers dans le cadre familial ou amical.
Voici ce que vous devez savoir pour que cette opération se déroule dans les meilleures conditions.
Cadre légal du prêt entre particuliers
En France, le prêt entre particuliers est encadré par la loi pour protéger à la fois l’emprunteur et le prêteur. Voici les points essentiels à retenir :
Contrat écrit obligatoire : Au-delà de 1 500€, un contrat écrit est légalement requis.
Taux d’intérêt plafonné : Le taux ne peut pas dépasser le taux d’usure en vigueur au moment du prêt.
Déclaration fiscale : Les intérêts perçus doivent être déclarés aux impôts par le prêteur.
Droit de timbre : Pour les prêts non rémunérés (sans intérêt) dépassant 760€, un droit de timbre de 125€ doit être payé.
Mentions obligatoires dans un contrat de prêt
Pour qu’un contrat de prêt entre particuliers soit valide, il doit inclure certaines informations essentielles :
Identité complète du prêteur et de l’emprunteur
Montant du prêt
Date de versement des fonds
Durée du prêt
Taux d’intérêt (s’il y en a un)
Modalités de remboursement (échéancier)
Signature des deux parties
Il est fortement recommandé de faire rédiger le contrat par un professionnel du droit (avocat ou notaire) pour s’assurer de sa conformité et de sa validité juridique.
Termes et conditions à définir
Lors de la mise en place d’un prêt entre particuliers, plusieurs points doivent être clairement définis et acceptés par les deux parties :
Objet du prêt : Bien que non obligatoire légalement, il est préférable de préciser l’utilisation prévue des fonds.
Garanties éventuelles : Si le prêteur souhaite une garantie (caution, gage, etc.), elle doit être clairement stipulée.
Conditions de remboursement anticipé : Précisez si l’emprunteur peut rembourser par anticipation et sous quelles conditions.
Clauses en cas de défaut de paiement : Définissez les conséquences en cas de non-respect des échéances.
Pièges à éviter et précautions à prendre
Le prêt entre proches peut sembler simple, mais il comporte des risques. Voici quelques pièges à éviter :
Absence de contrat écrit : Même entre proches, un contrat écrit est essentiel pour éviter les malentendus.
Taux d’intérêt trop élevé : Veillez à respecter le taux d’usure pour éviter tout problème légal.
Négliger l’aspect fiscal : N’oubliez pas de déclarer les intérêts perçus pour éviter des sanctions fiscales.
Sous-estimer l’impact sur les relations personnelles : Un prêt peut créer des tensions dans une relation familiale ou amicale.
Réaliser un prêt entre particuliers « entre proches » peut être une solution intéressante, mais elle nécessite une approche réfléchie et structurée.
Même si le prêt est réalisé entre proches, il est crucial de traiter l’opération avec le même sérieux qu’un prêt bancaire. Cela protégera à la fois le prêteur et l’emprunteur.
Si cette option vous semble trop complexe ou risquée, il existe d’autres alternatives de financement qui pourraient mieux convenir à votre situation.
Ce qu’il faut retenir
- Un contrat écrit est obligatoire pour les prêts de plus de 1 500€.
- Le taux d’intérêt ne doit pas dépasser le taux d’usure.
- Certaines mentions sont obligatoires dans le contrat de prêt.
- Il est crucial de définir clairement les termes et conditions du prêt.
- Les aspects fiscaux ne doivent pas être négligés.
- Le prêt entre proches peut avoir un impact sur les relations personnelles.
Exemple de contrat de prêt entre particuliers
Voici un exemple simplifié de ce à quoi pourrait ressembler un contrat de prêt entre particuliers.
Notez que ceci est un modèle de base et qu’il est recommandé de faire valider tout contrat par un professionnel du droit.
CONTRAT DE PRÊT ENTRE PARTICULIERS
Entre les soussignés :
[Nom, prénom, adresse du prêteur], ci-après dénommé « le Prêteur »
Et
[Nom, prénom, adresse de l’emprunteur], ci-après dénommé « l’Emprunteur »
Il a été convenu ce qui suit :
1. Objet du contrat : Le Prêteur consent à l’Emprunteur, qui l’accepte, un prêt d’un montant de [montant en chiffres et en lettres] euros.
2. Durée : Le prêt est consenti pour une durée de [durée] mois/années à compter de la date de signature du présent contrat.
3. Taux d’intérêt : Le taux d’intérêt annuel est fixé à [taux]%.
4. Remboursement : L’Emprunteur s’engage à rembourser le prêt en [nombre] mensualités de [montant] euros, payables le [jour] de chaque mois.
5. Remboursement anticipé : L’Emprunteur aura la faculté de rembourser par anticipation tout ou partie du prêt sans pénalité.
Fait à [lieu], le [date]
Le Prêteur [signature] L’Emprunteur [signature]
Ce modèle de contrat couvre les éléments de base, mais n’oubliez pas d’ajouter d’autres clauses spécifiques à votre situation si nécessaire.
Alternatives au prêt entre proches
Si le prêt entre particuliers « entre proches » ne vous semble pas adapté à votre situation, il existe d’autres options de financement à considérer :
Prêt personnel : Offre un cadre plus formel et peut être plus avantageux en termes de taux.
Crédit à la consommation : Souvent plus rapide et flexible que les prêts bancaires traditionnels.
Crédit rapide : Pour les petits montants, notamment si vous avez des difficultés d’accès au crédit classique.
Crédit renouvelable : Peut être une option pour des besoins de trésorerie ponctuels, mais il faut l’utiliser avec précaution.
Chacune de ces options a ses avantages et ses inconvénients. Il est important de bien comparer les offres et de choisir celle qui correspond le mieux à votre situation et à vos besoins.
Quel que soit le type de prêt choisi, assurez-vous toujours de bien comprendre les termes du contrat et de vérifier votre capacité de remboursement avant de vous engager.
Conseils pour un prêt entre particuliers sécurisé
Que vous soyez emprunteur ou prêteur, il est crucial de prendre certaines précautions pour sécuriser au maximum votre prêt entre particuliers.
Voici nos conseils pour éviter les pièges et assurer une transaction en toute sérénité.
Vérifications à effectuer avant d’emprunter ou de prêter
Avant de vous engager dans un prêt entre particuliers, plusieurs vérifications s’imposent :
Pour l’emprunteur : Évaluez honnêtement votre capacité de remboursement. Assurez-vous que les mensualités du prêt ne dépassent pas 33% de vos revenus.
Pour le prêteur : Renseignez-vous sur la situation financière de l’emprunteur. N’hésitez pas à demander des justificatifs de revenus ou d’emploi.
Pour les deux parties : Vérifiez que le taux d’intérêt convenu ne dépasse pas le taux d’usure en vigueur.
Antécédents de crédit : Si possible, vérifiez que l’emprunteur n’est pas inscrit au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP).
Importance de la formalisation écrite
La formalisation écrite du prêt est cruciale, même entre proches. Voici pourquoi :
Clarté des termes : Un contrat écrit évite les malentendus sur les conditions du prêt.
Protection légale : En cas de litige, un contrat écrit a une valeur juridique.
Preuve fiscale : Le contrat sert de justificatif pour la déclaration des intérêts perçus.
Sérieux de l’engagement : La formalisation écrite souligne l’importance de l’engagement pris par les deux parties.
N’hésitez pas à faire appel à un professionnel (avocat ou notaire) pour rédiger ou vérifier le contrat de prêt. Cela peut représenter un coût supplémentaire, mais c’est un investissement pour votre tranquillité d’esprit.
Gestion du remboursement
Une bonne gestion du remboursement est essentielle pour le bon déroulement du prêt. Voici quelques conseils :
Échéancier clair : Établissez un calendrier de remboursement précis et respectez-le scrupuleusement.
Prélèvement automatique : Si possible, mettez en place un système de prélèvement automatique pour les remboursements.
Suivi régulier : Tenez à jour un tableau de suivi des remboursements effectués.
Communication ouverte : En cas de difficulté de remboursement, communiquez rapidement pour trouver une solution.
Gestion des impayés
Malgré toutes les précautions, des difficultés de remboursement peuvent survenir. Voici comment les gérer :
Dialogue : La première étape est toujours d’en discuter ouvertement pour comprendre la situation.
Rééchelonnement : Si les difficultés sont temporaires, envisagez de réaménager l’échéancier de remboursement.
Médiation : En cas de désaccord, faites appel à un tiers de confiance pour médier.
Recours légaux : En dernier recours, si le contrat a été correctement établi, vous pouvez envisager des actions en justice.
Les impayés peuvent avoir un impact significatif sur les relations personnelles. C’est pourquoi il est crucial d’anticiper cette possibilité dans le contrat de prêt.
Aspects fiscaux à ne pas négliger
Les aspects fiscaux du prêt entre particuliers sont souvent méconnus, mais ils sont importants :
Déclaration des intérêts : Le prêteur doit déclarer les intérêts perçus dans sa déclaration de revenus.
Droit de timbre : Pour les prêts sans intérêt dépassant 760€, un droit de timbre de 125€ est dû.
IFI : Si le prêteur est assujetti à l’Impôt sur la Fortune Immobilière, le prêt doit être déclaré comme un actif.
Conservation des documents : Gardez tous les documents relatifs au prêt pendant au moins 3 ans après son remboursement total.
Ne négligez pas ces aspects fiscaux, car ils peuvent avoir des conséquences importantes en cas de contrôle fiscal.
Protection des données personnelles
Dans le cadre d’un prêt entre particuliers, des informations personnelles et financières sont échangées. Il est crucial de les protéger :
Confidentialité : Gardez confidentielles toutes les informations échangées dans le cadre du prêt.
Stockage sécurisé : Conservez les documents relatifs au prêt dans un endroit sûr, idéalement sous clé ou cryptés s’ils sont numériques.
Limitation de l’accès : Ne partagez les informations qu’avec les personnes directement concernées par le prêt.
Destruction sécurisée : Une fois le prêt remboursé et le délai légal de conservation passé, détruisez de manière sécurisée tous les documents contenant des informations personnelles.
Gestion des risques relationnels
Un prêt entre proches peut avoir un impact sur vos relations personnelles. Voici comment minimiser ces risques :
Communication claire : Discutez ouvertement des attentes et des préoccupations de chacun avant de conclure le prêt.
Séparation des rôles : Distinguez clairement les moments où vous agissez en tant que prêteur/emprunteur de vos interactions personnelles habituelles.
Anticipation des difficultés : Prévoyez dans le contrat comment gérer d’éventuelles difficultés de remboursement.
Respect mutuel : Traitez le prêt avec le même sérieux qu’un prêt bancaire, tout en maintenant une attitude compréhensive et bienveillante.
L’argent peut être une source de tension dans les relations. Assurez-vous que les deux parties sont à l’aise avec l’arrangement avant de procéder au prêt.
Alternatives fiables au prêt entre particuliers
Si, après réflexion, le prêt entre particuliers vous semble trop risqué, voici quelques alternatives plus sécurisées à envisager :
Prêt personnel : Offre un cadre juridique clair et des garanties solides.
Crédit à la consommation : Souvent plus rapide et flexible que les prêts bancaires traditionnels.
Crédit rapide : Pour les petits montants, notamment si vous avez des difficultés d’accès au crédit classique.
Caution bancaire : La banque se porte caution du prêt entre particuliers, offrant ainsi une sécurité supplémentaire.
En suivant ces conseils, vous pourrez sécuriser au maximum votre prêt entre particuliers.
Ce qu’il faut retenir
- Effectuez des vérifications approfondies avant de vous engager dans un prêt entre particuliers.
- Formalisez toujours le prêt par un contrat écrit, même entre proches.
- Gérez rigoureusement le remboursement et anticipez les éventuelles difficultés.
- N’oubliez pas les aspects fiscaux liés au prêt entre particuliers.
- Protégez les données personnelles échangées dans le cadre du prêt.
- Soyez attentif à l’impact potentiel du prêt sur vos relations personnelles.
- Envisagez des alternatives plus sécurisées si le prêt entre particuliers vous semble trop risqué.
Cependant, si vous recherchez une solution de financement plus encadrée, il peut être judicieux d’explorer les alternatives que nous allons présenter dans la section suivante.
Alternatives sécurisées au prêt entre particuliers
Face aux risques et aux complexités du prêt entre particuliers, il existe plusieurs alternatives plus sécurisées et encadrées.
Examinons les principales options qui s’offrent à vous pour obtenir un financement.
Prêt personnel
Le prêt personnel reste l’une des options les plus courantes et les plus sûres pour obtenir un financement.
Avantages : Cadre juridique clair, taux d’intérêt généralement compétitifs, montants plus élevés disponibles.
Inconvénients : Processus d’approbation parfois long, conditions d’éligibilité strictes.
Montants : Généralement de 500€ à 75 000€.
Durée : De 6 mois à 7 ans en moyenne.
Crédit à la consommation
Les crédits à la consommation sont devenus une alternative populaire ces dernières années, offrant rapidité et flexibilité.
Avantages : Processus rapide, souvent 100% en ligne, réponse de principe immédiate.
Inconvénients : Taux d’intérêt parfois plus élevés que les banques traditionnelles.
Montants : Généralement de 200€ à 99 000€.
Durée : De quelques mois à 7 ans selon les organismes.
Crédit rapide
Le crédit rapide est une option intéressante pour les petits montants, notamment pour ceux qui ont des difficultés d’accès au crédit classique.
Avantages : Accessible même avec un faible score de crédit, accompagnement personnalisé.
Inconvénients : Montants limités, taux d’intérêt parfois élevés.
Montants : Généralement de 300€ à 5 000€.
Durée : De 6 mois à 4 ans en moyenne.
Crédit renouvelable
Le crédit renouvelable peut être une option pour des besoins de trésorerie ponctuels, mais il faut l’utiliser avec précaution.
Avantages : Flexibilité d’utilisation, disponibilité immédiate des fonds.
Inconvénients : Taux d’intérêt généralement élevés, risque de surendettement si mal géré.
Montants : Généralement de 500€ à 6 000€.
Durée : Renouvelable, avec un réexamen de la situation tous les ans.
Le crédit renouvelable doit être utilisé avec prudence en raison de ses taux d’intérêt élevés. Assurez-vous de bien comprendre les conditions avant de vous engager.
Comparatif des alternatives au prêt entre particuliers
Pour vous aider à choisir la meilleure option, voici un tableau comparatif des différentes alternatives au prêt entre particuliers :
| Type de crédit | Montant moyen | Durée moyenne | TAEG moyen | Avantage principal | Inconvénient principal |
|---|---|---|---|---|---|
| Prêt personnel | 1 000€ – 75 000€ | 2 – 7 ans | 3% – 7% | Sécurité et taux avantageux | Processus parfois long |
| Crédit consommation | 1 000€ – 99 000€ | 6 mois – 7 ans | 2% – 12% | Rapidité et flexibilité | Taux parfois plus élevés |
| Crédit rapide | 100€ – 2 000€ | 3 mois – 6 ans | 21% | Accessible même avec un faible score de crédit | Montants limités |
| Crédit renouvelable | 500€ – 6 000€ | Renouvelable | 10% – 22% | Flexibilité d’utilisation | Taux d’intérêt élevés |
Note : Les taux et montants indiqués sont donnés à titre indicatif et peuvent varier selon les établissements et votre situation personnelle.
Comment choisir la meilleure alternative ?
Pour choisir la meilleure alternative au prêt entre particuliers, posez-vous les questions suivantes :
Quel montant avez-vous besoin d’emprunter ? Cela vous aidera à éliminer certaines options qui ne correspondent pas à vos besoins.
Sur quelle durée pouvez-vous rembourser ? Choisissez une durée qui vous permet des mensualités confortables sans être trop longue.
Quelle est l’urgence de votre besoin ? Si vous avez besoin d’argent rapidement, certaines options comme le crédit en ligne peuvent être plus adaptées.
Quel est votre profil d’emprunteur ? Votre situation professionnelle, vos revenus et votre historique de crédit influenceront les options qui vous sont accessibles.
Quel taux êtes-vous prêt à accepter ? Comparez les TAEG des différentes offres pour trouver le meilleur compromis.
Quel que soit le type de crédit choisi, assurez-vous toujours de bien comprendre les termes du contrat et de vérifier votre capacité de remboursement avant de vous engager.
Nos recommandations
Après avoir analysé les différentes options, voici nos recommandations pour les meilleures alternatives au prêt entre particuliers :
Pour un prêt classique : Nous recommandons le prêt personnel Cetelem pour son offre complète et ses conditions avantageuses.
Pour un crédit rapide : FLOA Bank offre des solutions de financement rapides pour des montants jusqu’à 3000€.
Pour un service client de qualité : Cofidis se distingue par l’efficacité de son service client.
Pour une demande accélérée : Younited Credit propose un processus de demande rapide et entièrement en ligne.
Quelle que soit l’alternative que vous choisissez, il est crucial de bien comparer les offres et de lire attentivement les conditions avant de vous engager.
N’oubliez pas que chaque situation est unique, et ce qui convient à une personne peut ne pas être la meilleure option pour une autre.
Ce qu’il faut retenir
- Il existe plusieurs alternatives sécurisées au prêt entre particuliers.
- Le prêt personnel bancaire offre sécurité et taux avantageux.
- Le crédit à la consommation en ligne est rapide et flexible.
- Le crédit rapide est accessible même avec un faible score de crédit.
- Le crédit renouvelable offre de la flexibilité mais doit être utilisé avec prudence.
- Choisissez l’option qui correspond le mieux à votre situation et à vos besoins spécifiques.
- Comparez toujours plusieurs offres avant de vous décider.
Prochaines étapes pour emprunter
Maintenant que vous connaissez les différentes alternatives au prêt entre particuliers, voici les étapes à suivre pour obtenir votre financement :
Évaluez vos besoins : Déterminez précisément le montant dont vous avez besoin et la durée de remboursement qui vous convient.
Vérifiez votre capacité d’emprunt : Assurez-vous que vous pouvez rembourser confortablement les mensualités sans mettre en péril votre budget.
Comparez les offres : Utilisez notre comparateur pour obtenir plusieurs propositions adaptées à votre situation.
Rassemblez vos documents : Préparez les justificatifs nécessaires (pièce d’identité, justificatifs de revenus, etc.).
Faites votre demande : Choisissez l’offre qui vous convient le mieux et faites votre demande en ligne ou en agence.
Étudiez la proposition : Lisez attentivement l’offre de prêt avant de la signer.
Suivez votre dossier : Une fois la demande effectuée, suivez son avancement et fournissez rapidement tout document supplémentaire demandé.
En suivant ces étapes et en choisissant l’alternative la plus adaptée à votre situation, vous maximisez vos chances d’obtenir le financement dont vous avez besoin, de manière sécurisée et dans les meilleures conditions possibles.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Des mensualités trop élevées peuvent gravement compromettre votre équilibre budgétaire.
Comment économiser 144,00 € sur votre crédit
La différence de coût pour un crédit de 4 000,00 € sur 90 jours est de 144,00 €.
Comparatif des meilleures options de crédit
Après avoir analysé de nombreuses offres sur le marché, nous avons sélectionné les meilleures options de crédit pour remplacer le prêt entre particuliers. Voici un comparatif détaillé pour vous aider à faire le meilleur choix.
Présentation des organismes recommandés
1. Cetelem
Voici les établissements que nous recommandons pour leurs offres de crédit :
Choisi 44 971 fois- Emprunt entre 500€ et 99 000€ 100% en ligne
- TAEG à partir de 1,90%
- Durée de remboursement entre 6 mois et 10 ans
- Noté 4,8/5 sur Avis Vérifiés
Pour qui est Cetelem :
Points forts : Large gamme de montants, durée de remboursement flexible, processus en ligne simplifié.
Idéal pour : Ceux qui recherchent une solution complète et adaptable à divers projets.
À noter : Possibilité de remboursement anticipé sans frais.
2. Cofidis
Choisi 48 787 fois- Emprunt entre 500€ et 35 000€ 100% en ligne
- TAEG à partir de 0,90%
- Durée de remboursement entre 6 mois et 7 ans
- Pas de frais de dossier
Pour qui est Cofidis :
Points forts : Taux compétitifs, excellent service client, réponse rapide.
Idéal pour : Les emprunteurs qui apprécient un accompagnement personnalisé.
À noter : Offre régulièrement des promotions intéressantes.
3. Younited Credit
Choisi 41 949 fois- Emprunt entre 1000€ et 50 000€ 100% en ligne
- TAEG à partir de 0,90%
- Durée de remboursement entre 6 mois et 7 ans
- Noté 4,8/5 sur Trustpilot
Pour qui est Younited Credit :
Points forts : Processus 100% en ligne, rapidité de la demande, taux attractifs.
Idéal pour : Ceux qui veulent obtenir un crédit rapidement et simplement.
À noter : Utilise des technologies innovantes pour évaluer les demandes.
4. FLOA Bank
Choisi 40 174 fois- Emprunt entre 100€ et 6000€ 100% en ligne
- TAEG à partir de 2,90%
- Durée de remboursement de 3 à 60 mois
- Noté 9,4/10 sur Avis Vérifiés
Pour qui est FLOA Bank :
Points forts : Petits montants disponibles, décision rapide, flexibilité d’utilisation.
Idéal pour : Les besoins de trésorerie à court terme ou les petits projets.
À noter : Propose parfois des offres à 0% TAEG sur certaines durées.
Tableau comparatif des offres
Pour vous aider à comparer facilement ces différentes options, voici un tableau récapitulatif des principales caractéristiques de chaque offre :
| Organisme | Type de crédit | Montant | Durée | TAEG | Particularité |
|---|---|---|---|---|---|
| Cetelem | Prêt personnel | 4000€ à 99 000€ | 6 mois à 10 ans | 1,90% à 21,60% | Offre complète et flexible |
| Cofidis | Crédit à la consommation | 500€ à 35 000€ | 6 mois à 7 ans | À partir de 0,90% | Service client efficace |
| Younited Credit | Crédit en ligne | 3000€ à 50 000€ | 6 mois à 7 ans | 0,10% à 21,62% | Demande accélérée |
| FLOA Bank | Crédit rapide | 100€ à 3000€ | 3 mois à 3 ans | 0% à 21,07% | Idéal pour les petits montants |
Note : Les taux et conditions indiqués sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction de votre situation personnelle et des offres en cours.
Comment choisir la meilleure option pour vous
Pour sélectionner l’offre la plus adaptée à votre situation, considérez les points suivants :
Montant nécessaire : Assurez-vous que l’organisme propose le montant dont vous avez besoin.
Durée de remboursement : Choisissez une durée qui vous permet des mensualités confortables sans être trop longue.
TAEG : Comparez les taux effectifs globaux pour avoir une vision claire du coût total du crédit.
Flexibilité : Vérifiez les options de remboursement anticipé ou de modulation des mensualités.
Rapidité du processus : Si vous avez un besoin urgent, privilégiez les organismes offrant une réponse rapide.
Service client : Un bon accompagnement peut faire la différence, surtout en cas de difficultés.
Le meilleur crédit n’est pas nécessairement celui qui affiche le taux le plus bas, mais celui qui correspond le mieux à votre situation et à vos besoins spécifiques.
Simulation personnalisée
Pour vous aider à visualiser concrètement ce que représenterait chaque option dans votre situation, voici un exemple de simulation pour un prêt de 10 000€ sur 48 mois :
| Organisme | TAEG | Mensualité | Coût total du crédit |
|---|---|---|---|
| Cetelem | 5,90% | 234,81€ | 11 270,88€ |
| Cofidis | 5,50% | 232,65€ | 11 167,20€ |
| Younited Credit | 5,70% | 233,73€ | 11 219,04€ |
| FLOA Bank | 5,90% | 234,81€ | 11 270,88€ |
Note : Ces simulations sont données à titre d’exemple et peuvent varier en fonction de votre situation personnelle et des offres en cours au moment de votre demande.
Avis des utilisateurs
Pour vous donner une idée de la satisfaction des clients, voici un résumé des avis utilisateurs pour chaque organisme :
Cetelem : 4,8/5 sur Avis-Vérifiés, avec des clients satisfaits de la rapidité du processus et de la clarté des informations.
Cofidis : 4,6/5 sur Trustpilot, les utilisateurs apprécient particulièrement la qualité du service client.
Younited Credit : 4,4/5 sur Trustpilot, avec des commentaires positifs sur la simplicité de la démarche en ligne.
FLOA Bank : 4,3/5 sur Trustpilot, les clients soulignent la rapidité d’obtention des fonds pour les petits montants.
Questions fréquentes
Existe-t-il encore des sites de prêt entre particulier fiables en France ?
Non, il n’existe plus de site de prêt entre particulier fiable en France. Les plateformes qui existaient auparavant ont soit cessé leurs activités, soit évolué vers des modèles plus traditionnels de crédit à la consommation. Cette évolution est principalement due à la réglementation stricte en France et aux risques associés à ce type de prêt.
Quelles sont les meilleures alternatives au prêt entre particuliers ?
Les meilleures alternatives au prêt entre particuliers incluent :
- Le prêt personnel
- Le crédit à la consommation
- Le crédit rapide
- Le crédit renouvelable
Parmi les organismes que nous recommandons, on trouve Cetelem, Cofidis, Younited Credit et FLOA Bank. Chacun a ses spécificités et peut convenir à différents besoins.
Est-il légal de faire un prêt entre particuliers en France ?
Oui, il est légal de faire un prêt entre particuliers en France, notamment entre proches (famille, amis). Cependant, il est important de respecter certaines règles :
- Un contrat écrit est obligatoire pour les prêts de plus de 1 500€
- Le taux d’intérêt ne doit pas dépasser le taux d’usure en vigueur
- Les intérêts perçus doivent être déclarés aux impôts par le prêteur
Quels sont les risques d’un prêt entre particuliers ?
Les principaux risques d’un prêt entre particuliers sont :
- Le risque de défaut de paiement de l’emprunteur
- Les tensions potentielles dans les relations personnelles
- Le manque de garanties par rapport à un prêt bancaire classique
- Les complications fiscales si le prêt n’est pas correctement déclaré
- Les risques légaux si le contrat n’est pas correctement établi
Comment sécuriser un prêt entre particuliers ?
Pour sécuriser un prêt entre particuliers, suivez ces étapes :
- Établissez un contrat écrit détaillé
- Respectez le taux d’usure en vigueur
- Définissez clairement les modalités de remboursement
- Prévoyez des clauses en cas de défaut de paiement
- Envisagez de faire authentifier le contrat par un notaire pour plus de sécurité
- Déclarez les intérêts perçus aux impôts
Quel est le taux d’intérêt maximum légal pour un prêt entre particuliers ?
Le taux d’intérêt maximum légal pour un prêt entre particuliers est le taux d’usure. Ce taux varie selon le type et le montant du prêt, et est mis à jour chaque trimestre par la Banque de France. Il est important de vérifier le taux d’usure en vigueur au moment de la conclusion du prêt pour s’assurer de rester dans la légalité.
Quelle est la différence entre un prêt personnel et un prêt entre particuliers ?
Les principales différences sont :
- Prêteur : Un prêt personnel est accordé par une institution financière, tandis qu’un prêt entre particuliers implique deux personnes physiques.
- Cadre réglementaire : Les prêts personnels sont très encadrés, alors que les prêts entre particuliers le sont moins.
- Garanties : Les prêts personnels offrent généralement plus de garanties et de protections pour l’emprunteur.
- Processus : L’obtention d’un prêt personnel implique une étude de dossier formelle, ce qui n’est pas toujours le cas pour un prêt entre particuliers.
Faut-il déclarer un prêt entre particuliers aux impôts ?
Oui, il faut déclarer un prêt entre particuliers aux impôts dans certains cas :
- Le prêteur doit déclarer les intérêts perçus dans sa déclaration de revenus.
- Pour les prêts supérieurs à 5 000€, une déclaration spécifique (formulaire 2062) doit être faite par l’emprunteur.
- Les prêts familiaux peuvent avoir des implications en termes de droits de donation.
Il est recommandé de consulter un professionnel pour s’assurer de respecter toutes les obligations fiscales.
L’essentiel à retenir sur le prêt entre particuliers
Voici les informations clés à retenir sur les sites de prêt entre particuliers.
- Il n’existe plus de site de prêt entre particulier fiable en France en 2024.
- Le prêt entre particuliers reste possible entre proches, mais doit être encadré juridiquement et fiscalement.
- Des alternatives sûres et réglementées existent, comme le prêt personnel ou le crédit à la consommation.
- Cetelem, Cofidis, Younited Credit et FLOA Bank figurent parmi les meilleures options pour obtenir un crédit en ligne.
- La comparaison des offres est essentielle pour trouver le financement le plus adapté à votre situation.
- Vérifiez toujours votre capacité de remboursement avant de vous engager dans un crédit.
Pour trouver la meilleure alternative sécurisée au prêt entre particuliers, utilisez notre comparateur de crédit en ligne :
