Le crédit consommation est le meilleur moyen de financer vos projets personnels, sans justificatif d’utilisation.
Vous pouvez emprunter de 500€ à 99 000€ sur 6 mois à 10 ans, 100% en ligne depuis chez vous.
L’équipe Financera a fait des recherches, étudié les documents officiels, et déchiffré les conditions des organismes de crédit à la consommation pour vous fournir les meilleures informations.
Cet article a pour but de vous partager toutes nos découvertes pour vous aider à bien choisir votre crédit à la consommation, payer le moins de frais possible, et recevoir vos fonds rapidement.
Allons-y…
Meilleurs crédits conso de 2024
- L’offre la plus complète : Cetelem
- Service client le plus efficace : Cofidis
- Pour une demande accélérée : Younited Credit
- Meilleur crédit rapide (jusqu’à 3000€) : FLOA Bank
Aperçu du crédit consommation
Avant de continuer, voici un tableau récapitulatif des informations les plus importantes sur le crédit consommation en ligne :
| Crédit conso | |
|---|---|
| Montant du prêt | 500€ à 99 000€ |
| Durée du prêt | 6 mois à 10 ans (119 mois) |
| Taux du prêt (TAEG) | 0,10% à 21,60% |
| Utilisations | Tout projet personnel : trésorerie, voiture, mariage, travaux, ameublement, imprévus, vacances… |
| Justificatif d’utilisation | Aucune. Pas besoin de justifier comment vous utiliserez l’argent du prêt. |
| Procédure de demande | 1. Vous faites votre demande en ligne 2. Vous obtenez une réponse de principe 3. Vous montez votre dossier 4. Vous signez votre contrat 5. Vous recevez les fonds |
| Conditions | – Être majeur (+18 ans) – Avoir son domicile fiscal en France |
| Justificatifs à fournir | Une pièce d’identité, un justificatif de domicile, un RIB et un justificatif de revenus. Selon le montant de votre demande, les pièces à fournir varient. |
| Délais de réponse | Réponse de principe immédiate ou sous 2 jours. La réponse définitive après réception de votre dossier dépend de votre situation et de l’organisme. |
| Délai de versement des fonds | Sous 48 heures après acceptation définitive du contrat, à l’issue du délai légal de rétractation de 14 jours. |
| Exemple de simulation | Pour un crédit conso de 10 000€ sur 60 mois (5 ans) au TAEG de 7,35%, vous remboursez 198,53€/mois. Les frais d’intérêts s’élèvent à 1 911,80€ et le coût total du crédit est de 11 911,80€. |
| Meilleur crédit consommation ⭐ | Crédit conso de Cetelem : 4000€ à 99 000€ sur 6 mois à 10 ans, demande 100% en ligne, réponse de principe sous 2 jours, et versement des fonds en 48h après signature du contrat et délai légal de rétractation. |
Pour faire une demande de crédit consommation chez Cetelem (sans engagement), cliquez sur le bouton ci-dessous.
Crédit à la consommation pas cher
D’après notre comparateur de crédit, le coût total d’un crédit consommation de 8000€ peut varier de 426,75€ à 1016,60€. Vous risquez de payer le double si vous ne prenez pas le temps de faire vos recherches.
Pourquoi payer trop cher quand on peut comparer les offres de crédit les plus avantageuses grâce à un comparateur ?
Voici un tableau comparatif pour vous aider à trouver un crédit à la consommation pas cher.
| Entreprise | Notation globale | Intérêts | Montant du prêt : | |
|---|---|---|---|---|
| 0,90% – 22,47% | 500 € – 35 000 € | Voir l’offre
| |
| 1,90% – 22,49% | 500 € – 99 000 € | Voir l’offre
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| 0,90% – 22,48% | 1 000 € – 50 000 € | Voir l’offre
| |
| 2,90% – 21,58% | 100 € – 6 000 € | Voir l’offre
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| 0,60% – 22,60% | 500 € – 50 000 € | Voir l’offre
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| 0,10% – 21,14% | 500 € – 100 000 € | Voir l’offre
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| Entreprise | Notation globale | Intérêts | Montant du prêt : | Commencer |
|---|---|---|---|---|
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| 0,90% – 22,47% | 500 € – 35 000 € | Voir l’offre
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| 1,90% – 22,49% | 500 € – 99 000 € | Voir l’offre
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| 0,90% – 22,48% | 1 000 € – 50 000 € | Voir l’offre
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| 2,90% – 21,58% | 100 € – 6 000 € | Voir l’offre
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| 0,60% – 22,60% | 500 € – 50 000 € | Voir l’offre
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| 0,10% – 21,14% | 500 € – 100 000 € | Voir l’offre
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Note : attention, le taux d’intérêt minimum est souvent un taux promo uniquement applicable pour certains montants et durées d’emprunt. Nous vous recommandons de faire une simulation pour obtenir un taux personnalisé.
Pour trouver un crédit à la consommation pas cher, utilisez ces 3 critères :
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) comme critère de référence et de comparaison. Il représente le coût total du crédit.
La durée du crédit. Le crédit conso est moins cher s’il est remboursé sur une durée plus courte mais les mensualités seront plus élevées. Et inversement.
Le montant des mensualités. Déterminez le montant qui vous permettra d’intégrer la mensualité du prêt dans votre budget sans tomber dans le rouge.
Plus la durée de remboursement est longue, plus vos mensualités seront réduites. En revanche, le crédit vous coûtera plus cher car vous devrez payer plus d’intérêt.
Au contraire, plus la durée de remboursement est réduite, plus le montant de vos mensualités sera élevé, mais le crédit vous coûtera moins au total.
Où faire un crédit à la consommation en 2024 ?
Vous pouvez faire un crédit conso auprès de la plupart des banques et établissements de crédit.
Nous vous recommandons d’emprunter auprès d’un établissement disponible en ligne pour 3 raisons :
La procédure est plus rapide donc vous recevez vos fonds plus rapidement
Pas besoin de vous déplacer car tout se fait 100% en ligne
Vous n’avez pas de frais de dossier à payer
Ci-dessous, une liste des principaux organismes de crédit consommation en ligne que nous recommandons :
| Organisme | Faire une demande | Montant | TAEG | Durée | Présentation |
|---|---|---|---|---|---|
| Cetelem |  | 4000€ à 99 000€ | 1,90% à 21,60% | 6 mois à 10 ans (119 mois) | Avis détaillé |
| Cofidis | | 500€ à 35 000€ | À partir de 0,90% | 6 mois à 7 ans (84 mois) | Avis détaillé |
| FLOA Bank | | 3000€ à 50 000€ | À partir de 0,2% (taux promo) | 6 mois à 7 ans (84 mois) | Avis détaillé |
| Younited Credit | | 3000€ à 50 000€ | 0,10% à 21,62% | 6 mois à 7 ans (84 mois) | Avis détaillé |
| Youdge* | | 1000€ à 75 000€ | 0,20% à 21,10% | 6 mois à 7 ans (84 mois) | Avis détaillé |
| MrFinan* | | 500€ à 50 000€ | 0,60% à 22,60% | 6 mois à 7 ans (84 mois) | Avis détaillé |
| Kreditiweb* | | 500€ à 100 000€ | 0,10% à 21,14% | 6 mois à 7 ans (84 mois) | Avis détaillé |
Ci-dessous, plus de détails sur notre sélection des meilleurs organismes.
Choisi 45 237 fois- Emprunt entre 500€ et 99 000€ 100% en ligne
- TAEG à partir de 1,90%
- Durée de remboursement entre 6 mois et 10 ans
- Noté 4,8/5 sur Avis Vérifiés
Choisi 48 930 fois- Emprunt entre 500€ et 35 000€ 100% en ligne
- TAEG à partir de 0,90%
- Durée de remboursement entre 6 mois et 7 ans
- Pas de frais de dossier
Choisi 42 060 fois- Emprunt entre 1000€ et 50 000€ 100% en ligne
- TAEG à partir de 0,90%
- Durée de remboursement entre 6 mois et 7 ans
- Noté 4,8/5 sur Trustpilot
Choisi 40 881 fois- Emprunt entre 100€ et 6000€ 100% en ligne
- TAEG à partir de 2,90%
- Durée de remboursement de 3 à 60 mois
- Noté 9,4/10 sur Avis Vérifiés
Nous recommandons Cetelem. Pour notre avis Financera détaillé, cliquez ici.
Demande de crédit consommation : guide rapide
Pour faire un crédit consommation en ligne, vous devez suivre les étapes suivantes
- Choisir la banque
- Remplir le formulaire de demande (gratuit)
- Recevoir votre devis personnalisé (sans engagement)
- Envoyer les justificatifs
- Recevoir les fonds sur votre compte
Si vous voulez une procédure détaillée, allez directement à la partie « Comment faire un crédit à la consommation ?« .
Crédit consommation sans justificatif, est-ce possible ?
Faire un crédit à la consommation sans devoir justifier l’utilisation des fonds, oui c’est possible.
Cela signifie que vous n’avez pas besoin (ni l’obligation) de dire à la banque comment vous allez utiliser l’argent emprunté.
Par contre, vous ne pouvez pas emprunter en cliquant sur un bouton, sans au moins justifier votre identité. C’est obligatoire.
Vous devrez obligatoirement envoyer un justificatif d’identité (carte d’identité ou passeport) pour vérifier votre identité.
Suivant la banque et votre demande, vous devrez également envoyer d’autres justificatifs tel qu’un justificatif de domicile et de revenu.
Le crédit consommation sans justificatif signifie que vous n’avez pas besoin de justifier l’utilisation des fonds empruntés. Vous devrez tout de même envoyer des justificatifs : identité, revenus et domicile.
Pour connaître la liste complète des justificatifs à fournir, cliquez ici.
Comment économiser 144,00 € sur votre crédit
La différence de coût pour un crédit de 4 000,00 € sur 90 jours est de 144,00 €.
Simulation crédit consommation
Ci-dessous quelques exemples représentatifs pour que vous ayez une idée des taux et coûts d’un crédit conso.
| Montant et durée | TAEG | Mensualités | Coût total du crédit (hors assurance) |
|---|---|---|---|
| 5 000€ sur 24 mois | 5,29% | 219,98€ | 5 279,51€ |
| 10 000€ sur 48 mois | 2,76% | 220,28€ | 10 573,42€ |
| 20 000€ sur 60 mois | 4,86% | 375,59€ | 22 535,39€ |
Voici un exemple représentatif. Pour un crédit conso de 10 000€ sur 60 mois au TAEG fixe de 7,31% (taux débiteur fixe de 7,08%), hors assurance facultative, vous remboursez :
- 60 mensualités de 198,39€
- Intérêts : 1 903,40€
- Montant total dû : 11 903,40€
Mis à jour : novembre 2024
Pour faire une simulation crédit consommation adaptée à vos besoins (montant et durée), cliquez ici pour utiliser notre comparateur en haut de page.
Voici un aperçu rapide des meilleurs organismes de crédit conso avec leurs taux d’emprunt associés.
| Entreprise | Notation globale | Intérêts | Montant du prêt : | |
|---|---|---|---|---|
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| 0,90% – 22,47% | 500 € – 35 000 € | Voir l’offre
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| 1,90% – 22,49% | 500 € – 99 000 € | Voir l’offre
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| 0,90% – 22,48% | 1 000 € – 50 000 € | Voir l’offre
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| 2,90% – 21,58% | 100 € – 6 000 € | Voir l’offre
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| 0,60% – 22,60% | 500 € – 50 000 € | Voir l’offre
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| 0,10% – 21,14% | 500 € – 100 000 € | Voir l’offre
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| Entreprise | Notation globale | Intérêts | Montant du prêt : | Commencer |
|---|---|---|---|---|
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| 0,90% – 22,47% | 500 € – 35 000 € | Voir l’offre
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| 1,90% – 22,49% | 500 € – 99 000 € | Voir l’offre
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| 0,90% – 22,48% | 1 000 € – 50 000 € | Voir l’offre
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| 2,90% – 21,58% | 100 € – 6 000 € | Voir l’offre
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| 0,60% – 22,60% | 500 € – 50 000 € | Voir l’offre
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| 0,10% – 21,14% | 500 € – 100 000 € | Voir l’offre
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Note : attention, le taux d’intérêt minimum est souvent un taux promo uniquement applicable pour certains montants et durées d’emprunt. Nous vous recommandons de faire une simulation pour obtenir un taux personnalisé.
Si vous voulez comprendre comment utiliser un simulateur pour obtenir le meilleur prêt, lisez notre article sur la simulation crédit conso.
Meilleur crédit consommation de 2024
Selon Financera, Cetelem propose le meilleur crédit consommation de 2024.
Nous sommes arrivés à cette conclusion après avoir analysé les offres et les avis clients de plus de 30 organismes de crédit à la consommation.
Choisi 45 237 fois- Emprunt entre 500€ et 99 000€ 100% en ligne
- TAEG à partir de 1,90%
- Durée de remboursement entre 6 mois et 10 ans
- Noté 4,8/5 sur Avis Vérifiés
Voici notre avis détaillé sur le crédit consommation de Cetelem (notes sur 5 étoiles) :
| Note Financera | |
|---|---|
| Facilité d’utilisation | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| TAEG et coût | ⭐⭐⭐⭐ |
| Offre et fonctionnalités | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Sécurité et confidentialité | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Service client | ⭐⭐⭐⭐ |
| Avis général | ⭐⭐⭐⭐ |
Voyons chaque catégorie plus en détails.
Facilité d’utilisation – 5/5
Nous avons testé la procédure de demande de prêt, elle est intuitive et rapide à remplir. L’interface est minimaliste, ce qui permet de savoir ce qu’il faut faire.
L’espace personnel sur ordinateur et sur l’application mobile est également ergonomique. On reçoit des emails pour nous tenir au courant de l’avancée de notre dossier, et tout est disponible en temps réel sur notre espace personnel.
TAEG et coût – 4/5
Cetelem propose des taux dans la moyenne des banques en ligne pour tous ses crédits à la consommation.
Certains organismes de crédit proposent des taux d’appel (promo) plus avantageux que Cetelem.
Cependant, faites attention aux taux d’appel, ils ne sont souvent valables que pour une combinaison limitée de montants et durées de crédit.
Ainsi, un organisme de crédit offrant un taux d’appel plus bas qu’un autre ne vous garantie pas forcément d’avoir des taux plus bas pour le crédit dont vous avez besoin.
Offre et fonctionnalités – 5/5
L’offre de crédit conso de Cetelem est complète : vous pouvez emprunter de 4000 à 99 000 euros sur 6 mois à 10 ans. Peu de banques proposent un montant et une durée aussi élevées pour un crédit à la consommation.
Sécurité et confidentialité – 5/5
Nous avons testé la procédure de demande de prêt et tout semble sécurisé et confidentiel. De plus, Cetelem est l’un des plus anciens organismes de crédit français et compte plus de 5 millions de clients. Il appartient également à BNP Paribas.
L’établissement est également très bien noté sur les sites d’avis clients conformes à la législation (4,8/5 sur Avis-Vérifiés).
Service client – 4/5
Le service client Cetelem est disponible par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 9h à 16h, ou bien directement sur votre espace personnel si vous êtes client.
Avis général – 4,5/5
Cetelem fait partie de nos plus anciens partenaires. Il est l’un des plus choisis par nos utilisateurs. C’est un organisme reconnu de longue date, et comme ses clients, nous lui faisons confiance.
Son atout est sa gamme de crédit conso très large (de 4000 à 99 000 euros sur 6 mois à 10 ans) et le suivi de l’état d’avancement de notre dossier sur un espace personnel disponible sur ordinateur ou téléphone mobile.
Choisi 45 237 fois- Emprunt entre 500€ et 99 000€ 100% en ligne
- TAEG à partir de 1,90%
- Durée de remboursement entre 6 mois et 10 ans
- Noté 4,8/5 sur Avis Vérifiés
Pourquoi avoir confiance en Financera
Voici pourquoi vous pouvez nous faire confiance :
+1 million de visiteurs aidés chaque mois sur Financera Global
+2500 organismes financiers partenaires dans le monde
+20 000 avis clients laissés par nos utilisateurs sur Financera Global
Financera aide les consommateurs depuis 2015, dans 26 pays
Comparatif 100% gratuit et transparent
Nos chiffres clés en bref :
Nous avons obtenu une note de 4,6/5 sur le site d’Avis clients Reviews.io :
Les grands médias qui ont parlé de nous :
Qu’est ce qu’un crédit à la consommation ?
Un crédit consommation est un emprunt auprès de la banque que vous devez ensuite rembourser chaque mois pendant une période de remboursement prédéfinie.
Vous pouvez emprunter entre 500 et 99 000 euros et utiliser l’argent pour tout achat ou projet personnel, excepté de l’immobilier. Vous ne devez fournir aucun justificatif d’utilisation.
Un crédit conso vous permet de financer tout type de projet, par exemple : un nouvel ordinateur, des études, un mariage, des factures imprévues, réparer votre moto, une voiture, etc.
Conditions crédit consommation
Ci-dessous, les informations dont vous avez besoin pour savoir si le crédit à la consommation est fait pour vous ou non.
Conditions pour obtenir un crédit à la consommation
Tout d’abord, voici les critères d’éligibilité si vous souhaitez faire un crédit à la consommation :
-
Être majeur (plus de 18 ans)
-
Avoir son domicile fiscal en France
-
Revenus réguliers et adaptés au montant demandé
La banque analysera votre dossier et calculera votre solvabilité, c’est à dire votre capacité à rembourser le prêt.
Au plus le montant d’emprunt que vous demandez est élevé, au plus vos revenus doivent être proportionnellement élevés.
Pour qui est le crédit consommation ?
Le crédit conso est fait pour vous si :
- Vous avez besoin d’argent pour financer un projet personnel.
- Vous souhaitez étaler les frais d’un achat dans le temps, grâce aux mensualités du crédit.
- Vous faites face à un imprévu financier et vous n’avez pas les fonds pour le financer.
Pour qui n’est pas le crédit consommation ?
Le crédit conso n’est pas fait pour vous si :
- Si votre taux d’endettement est supérieur à 35%. Les banques n’accepteront pas votre demande.
- Vous êtes fiché FCC ou FICP. Les banques n’accepteront pas votre demande.
- Vous souhaitez financer l’achat d’un bien immobilier. Dans ce cas, vous devez faire une demande de prêt immobilier.
Justificatifs à fournir
Voici les documents dont vous aurez besoin lors de votre demande de crédit consommation :
Votre pièce d’identité
Votre RIB (Relevé d’Identité Bancaire)
Un justificatif de domicile
Un justificatif de revenus
Votre dernier avis d’imposition
(optionnel) Si vous avez des crédits en cours, les tableaux d’amortissement de ces crédits
La liste des justificatifs à fournir peut varier suivant la banque, le montant de votre prêt et votre situation personnelle. Le meilleur moyen de connaître la liste complète est de faire une demande de devis personnalisé (sans engagement).
Taux crédit consommation : combien ça coûte ?
Faire un crédit à la consommation entraîne des coûts, comme tout autre prêt :
-
Frais d’intérêt – déterminé par le taux d’intérêt appliqué.
-
Frais additionnels éventuels – assurance, dossier, etc.
Si vous choisissez le crédit consommation en ligne, toute la procédure se fait 100% sur internet. De ce fait, vous n’avez aucun frais de dossier à payer. De plus, l’assurance est souvent facultative.
Pour estimer le coût total d’un prêt, vous devez utiliser le TAEG (Taux Annuel Effectif Global).
C’est le taux d’emprunt. Il prend en compte la totalité des frais occasionnés par un prêt (intérêts, dossier, assurance et frais annexes).
Voici un tableau de simulation crédit consommation en ligne avec des exemples pour vous aider à comprendre les coûts associés :
| Montant | Durée | TAEG | Mensualité | Frais de dossier | Frais d’intérêt (total) | Coût total du crédit |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 000€ | 18 mois | 12,93% | 305,42€ | 0€ | 497,56€ | 5 497,56€ |
| 5 000€ | 24 mois | 12,93% | 235,88€ | 0€ | 661,12€ | 5 661,12€ |
| 10 000€ | 48 mois | 7,31% | 239,83€ | 0€ | 1 511,84€ | 11 511,84€ |
| 10 000€ | 60 mois | 7,31% | 198,39€ | 0€ | 1 903,40€ | 11 903,40€ |
| 12 000€ | 54 mois | 7,10% | 259,03 | 0€ | 1 987,62€ | 13 987,62€ |
| 12 000€ | 60 mois | 7,10% | 236,94€ | 0€ | 2 216,40€ | 14 216,40€ |
| 20 000€ | 60 mois | 7,10% | 394,89€ | 0€ | 3 693,40€ | 23 693,40€ |
| 20 000€ | 66 mois | 7,10% | 364,83€ | 0€ | 4 078,78€ | 24 078,78€ |
Comment faire un crédit à la consommation ?
Souscrire un crédit conso est très simple, il vous suffit de suivre les étapes suivantes.
Nous avons testé les formulaires de demande de plusieurs organismes de crédit. Tout est intuitif et facile à compléter. Nous vous donnons un maximum de détails ci-dessous, pour que vous ayez une meilleure idée de la procédure à suivre.
Pour illustrer la procédure, nous vous donnons l’exemple du crédit conso Cetelem.
Étapes à suivre
Aller sur le site de l’organisme
Cliquez ici pour être redirigé vers le simulateur de crédit conso de Cetelem.
Faire votre simulation de crédit
Sélectionnez :- Votre projet
- Le montant désiré
- Une mensualité ou une durée de remboursement désirée
Accepter l’offre ou refaire la simulation
Une simulation personnalisée complète et détaillée, accompagnée d’un exemple type s’affichent à l’écran. Cela vous permet de visualiser l’emprunt que vous pourriez réaliser avec Cetelem. Si les conditions du crédit proposé vous conviennent, vous pouvez cliquer sur Poursuivre ma demande. Note : Si elles ne vous conviennent pas, vous pouvez ajuster les élément de votre simulation (montant, mensualité et durée).
Remplir le formulaire de demande
Remplissez le formulaire de demande étape par étape. Nous avons testé la procédure, cela prend 5 à 10 minutes maximum à remplir. Vous aurez 4 catégories avec quelques questions pour chacune d’elle :- Identité – Informations d’identité, email et numéro de téléphone ( ote : vous pouvez choisir de refuser l’appel d’un conseiller).
- Informations personnelles – Nationalité, situation familiale, adresse, type de résidence principale et situation professionnelle.
- Budget – Vos revenus, charges de votre foyer et votre banque actuelle.
- Assurance – Choix d’adhérer à l’Assurance Emprunteur facultative de Cetelem ou non ( ote : des informations détaillées sur l’assurance sont disponibles)
Affichage de la réponse
Une fois le formulaire remplir, la réponse de Cetelem s’affiche. Bon, la plupart du temps (tout le temps probablement) vous ne recevrez pas de réponse de principe immédiate. Il s’agit surtout d’une confirmation que votre demande de crédit a bien été prise en compte. Cetelem vous indique que votre dossier est transmis au service étude et qu’un conseiller prendra contact avec vous par email dans les plus brefs délais.
Au même moment, vous recevez également un email de confirmation de votre demande de crédit, avec les mêmes informations.
Étude de votre dossier
Le lendemain, vous recevrez un email de Cetelem ainsi qu’un code par sms avec vos identifiants de connexion à votre espace personnel Cetelem. Ce qui permet de suivre l’étude de votre dossier. Nous apprécions cette étape dans la demande de crédit qui permet d’être serein quant à la prise en compte de notre dossier par Cetelem.
Vous pourrez accéder à votre espace personnel à la fois sur le site de Cetelem depuis votre ordinateur, ou sur l’application Cetelem depuis votre téléphone portable.
Voici par exemple l’interface de connexion sur le site Cetelem :
Monter votre dossier
Un conseiller Cetelem reviendra vers vous pour :- Vous donner une réponse de principe avec les instructions pour monter votre dossier
- Vous demander des informations complémentaires si besoin
Signer votre contrat de prêt
Cetelem étudie votre dossier et vous donnera une réponse définitive sous plusieurs jours. Si l’organisme vous donne une réponse définitive positive, vous pouvez accepter la proposition et signer votre contrat de prêt définitif. Vous avez 14 jours pour vous décider. Une fois le contrat signé, vous recevez vos fonds et vous pouvez lancer vos projets !Choisi 45 237 fois- Emprunt entre 500€ et 99 000€ 100% en ligne
- TAEG à partir de 1,90%
- Durée de remboursement entre 6 mois et 10 ans
- Noté 4,8/5 sur Avis Vérifiés
Ce qu’il faut savoir avant d’emprunter
Voici des informations importantes à connaître avant de faire un crédit à la consommation :
Conditions : les banques n’accorde pas de crédit aux personnes inscrites au FICP (fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) ou interdit bancaire.
Procédure : la procédure peut variée suivant la banque que vous choisissez, et votre demande.
TAEG : le taux d’emprunt peut varier entre les annonces sur internet et l’offre que vous fera la banque. En effet, le taux appliqué dépend du prêt demandé (montant et durée), mais aussi de votre situation personnelle. Le meilleur moyen de connaître le TAEG qui vous sera appliqué est de faire une demande de devis personnalisé (sans engagement).
Montant d’emprunt : le montant accordé dépend de votre demande bien sûr, mais aussi de votre situation personnelle.
FAQ crédit consommation en ligne
Crédit consommation sans justificatif, est-ce possible ?
Un crédit consommation sans justificatif d’utilisation de l’argent est possible. Cela signifie que vous pouvez utiliser l’argent comme bon vous semble, du moment que ce n’est pas pour acheter un bien immobilier.
Par contre, comme tout crédit, vous devrez fournir au minimum une pièce d’identité. Le crédit consommation rapide est le type de prêt consommation qui vous demandera le moins de justificatifs.
Comment trouver le meilleur taux crédit à la consommation ?
Pour dénicher le meilleur taux crédit à la consommation, nous vous conseillons d’utiliser un comparateur de crédit consommation comme celui en haut de cette page.
Quel est le montant maximum d’un crédit consommation ?
Le montant maximum d’un crédit consommation est en général de 75 000 euros. Mais cela dépend des banques. Certaines ont un plafond à 99 000 euros quand d’autres à 30 000 euros.
Peut-on avoir plusieurs crédits à la consommation ?
Oui, vous pouvez contracter plusieurs crédits à la consommation du moment que vous respecter la limite de 35% d’endettement. Toutes les banques vérifieront vos crédits en cours avant de vous accorder un nouveau prêt consommation.
Quelle est la réglementation crédit consommation ?
Pour en savoir plus sur la réglementation crédit consommation, référez-vous à :
Comment obtenir un devis crédit consommation ?
Pour obtenir un devis crédit consommation, vous devez faire une demande de crédit consommation auprès d’une banque.
Vous pouvez faire cette demande directement en ligne, gratuitement et sans engagement. Suivez notre tutoriel plus haut sur cette page.
Nous vous recommandons l’organisme Cetelem. Cliquez ici pour faire une demande de devis crédit consommation gratuit et sans engagement.
Combien pouvez-vous emprunter ?
Vous pouvez emprunter entre 500€ et 99 000€ avec le crédit consommation en ligne.
Le montant dépend de plusieurs facteurs :
L’organisme de crédit conso que vous choisissez. Certains proposent un maximum d’emprunt à 35 000€, quand d’autres proposent jusqu’à 99 000€ par exemple.
Votre capacité d’emprunt. C’est à dire le montant mensuel que vous serez capable de rembourser. Au plus votre capacité de remboursement est élevée, au plus vous pourrez emprunter un montant élevé. Si vous avez des crédits en cours, faites attention à ce que votre taux d’endettement soit inférieur à 35%.
D’autres critères définis par chacun des organismes. Chaque prêteur a des critères prédéfinis pour accorder un crédit, basés sur votre situation personnelle, financière et professionnelle, ainsi que vos crédits en cours.
Pour vous aider à choisir le montant et l’organisme de crédit à la consommation le plus adapté à votre situation, nous avons créé un article pour chacun des montants d’emprunt les plus populaires.
Dans chaque article, nous vous proposons un liste des meilleures offres pour ce montant, ainsi que des informations clés à savoir pour ce type d’emprunt.
Cliquez sur le montant d’emprunt de votre choix (dans le tableau ci-dessous) pour voir les meilleures offres de crédit conso.
Avantages et inconvénients du crédit à la consommation
Devez-vous faire un crédit à la consommation ? Ci-dessous les avantages et les inconvénients.
Versement des fonds rapide. Lorsque vous faites un crédit conso en ligne, la procédure est accélérée. Votre dossier est envoyé en instantané et les conseiller ne sont pas sollicités par des RDV clients comme dans une banque traditionnelle.
Vous pouvez utiliser l’argent comme vous le souhaitez. Pas de justificatif à fournir. Tant que vous remboursez votre crédit, la banque ne vous pose pas de question.
Pas de mauvaise surprise. Vous recevez les fonds en une fois sur votre compte. Le taux est fixe. Le montant à rembourser chaque mois est défini dans le contrat. Vous savez quand vous aurez fini de rembourser. Vous pouvez donc prévoir votre budget à l’avance.
Pas besoin de vous déplacer en agence. Comme la procédure est 100% en ligne, vous pouvez faire votre prêt tranquillement depuis votre canapé. Vous pouvez aussi décider de contacter votre conseiller par téléphone ou par email.
La demande de crédit consommation est sans engagement. Vous pouvez demander un devis personnalisé en toute simplicité, recevoir l’offre et décider de ne pas l’accepter, ou de choisir celle d’une autre banque, sans aucune conséquence.
Un crédit consoest facile à obtenir. Si vous avez des revenus réguliers, que vous gérez votre budget sans encombre et que vous êtes en mesure de rembourser votre crédit (taux d’endettement inférieur à 35%), la banque n’a pas de raison de refuser.
Avantages du crédit conso
Taux d’intérêt pouvant être élevé. Les organismes de crédit à la consommation affichent souvent des taux d’appel très aguicheurs (de 0,10% à 1,90%) mais ces taux s’appliquent uniquement pour des offres prédéfinies de montant et durée.
Vous devez rembourser chaque mois. Une fois le crédit conclu, vous aurez des mensualités à payer chaque mois pour rembourser l’argent emprunté.
Difficile de choisir chez qui emprunter. Il existe de nombreuses offres sur Internet. Il est donc difficile de savoir par où commencer et d’identifier la plus avantageuse. Heureusement, Financera est là pour vous éclairer.
Inconvénients du crédit conso
Ce que vous devez retenir de l’article
- Le crédit consommation est le meilleur moyen de financer tous vos projets personnels, sans justification d’utilisation.
- Modalités du prêt : 500€ à 99 000€ remboursable sur 6 mois à 10 ans (119 mois)
- Taux : 0,10% à 21,60%
- Justificatifs : pièce d’identité, RIB, justificatif de domicile, justificatif de revenus, et dernier avis d’imposition.
- Demande : procédure simple et 100% en ligne, environ 15 minutes pour faire une demande de devis personnalisé.
- Conditions : être majeur (plus de 18 ans), avoir son domicile fiscal en France, revenus réguliers et adaptés au montant demandé.
- Simulation : Pour un crédit conso de 10 000€ sur 60 mois (5 ans) au TAEG de 7,31%, vous remboursez 198,39€/mois. Les frais d’intérêts s’élèvent à 1 903,40€ et le coût total du crédit est de 11 903,40€. Pour faire une simulation personnalisée, utilisez notre simulateur en haut de page.
- Meilleur crédit consommation : après avoir longuement étudié et testé les offres de plus de 30 organismes de crédit en ligne, nous recommandons le crédit conso de Cetelem.
Derrière cet article, il y a plus de 20 heures de recherche, d’étude des documents officiels, et de déchiffrage des conditions des organismes de crédit à la consommation.
Règlementation crédit consommation
Ci-dessous, quelques ressources officielles et conforme à la règlementation française si vous souhaitez en savoir plus sur le crédit à la consommation.
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Site service-public.fr – Informations officielles de l’administration française sur le crédit consommation
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Document officiel Loi Lagarde 2010 – Pour en savoir plus sur vos droits en tant qu’emprunteur d’un crédit à la consommation, sur le site Economie-gouv.fr
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Site La Finance pour tous – Pédagogie financière de l’Institut pour l’Education Financière du Public, agréé par le Ministère de l’Education nationale
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Taux d’usure officiel et actualisé – Sur le site officiel de la Banque de France
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Site de l’ORIAS – Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance
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Site de l’ACPR – Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, institution intégrée à la Banque de France
