Le crédit consommation est le meilleur moyen de financer vos projets personnels, sans justificatif d’utilisation.
Vous pouvez emprunter de 500€ à 99 000€ sur 6 mois à 10 ans, 100% en ligne depuis chez vous.
L’équipe Financer.com a passé plus de 20 heures à faire des recherches, étudier les documents officiels, et déchiffrer les conditions des organismes de crédit à la consommation.
Cet article a pour but de vous partager toutes nos découvertes pour vous aider à bien choisir votre crédit à la consommation, payer le moins de frais possible, et recevoir vos fonds rapidement.
Allons-y…
Avant de continuer, voici un tableau récapitulatif des informations les plus importantes sur le crédit consommation en ligne :
| Crédit conso | |
|---|---|
| Montant du prêt | 500€ à 99 000€ |
| Durée du prêt | 6 mois à 10 ans (119 mois) |
| Taux du prêt (TAEG) | 0,10% à 21,60% |
| Utilisations | Tout projet personnel : trésorerie, voiture, mariage, travaux, ameublement, imprévus, vacances… |
| Justificatif d’utilisation | Aucune. Pas besoin de justifier comment vous utiliserez l’argent du prêt. |
| Procédure de demande | 1. Vous faites votre demande en ligne 2. Vous obtenez une réponse de principe 3. Vous montez votre dossier 4. Vous signez votre contrat 5. Vous recevez les fonds |
| Conditions | – Être majeur (+18 ans) – Avoir son domicile fiscal en France |
| Justificatifs à fournir | Une pièce d’identité, un justificatif de domicile, un RIB et un justificatif de revenus. Selon le montant de votre demande, les pièces à fournir varient. |
| Délais de réponse | Réponse de principe immédiate ou sous 2 jours. La réponse définitive après réception de votre dossier dépend de votre situation et de l’organisme. |
| Délai de versement des fonds | Sous 48 heures après acceptation définitive du contrat, à l’issue du délai légal de rétractation de 14 jours. |
| Exemple de simulation | Pour un crédit conso de 10 000€ sur 60 mois (5 ans) au TAEG de 7,35%, vous remboursez 198,53€/mois. Les frais d’intérêts s’élèvent à 1 911,80€ et le coût total du crédit est de 11 911,80€. |
| Meilleur crédit consommation ⭐ | Crédit conso de Cetelem : 4000€ à 99 000€ sur 6 mois à 10 ans, demande 100% en ligne, réponse de principe sous 2 jours, et versement des fonds en 48h après signature du contrat et délai légal de rétractation. |
Pour faire une demande de crédit consommation chez Cetelem (sans engagement), cliquez sur le bouton ci-dessous.
Crédit à la consommation pas cher
D’après notre comparateur de crédit, le coût total d’un crédit consommation de 8000€ peut varier de 426,75€ à 1016,60€. Vous risquez de payer le double si vous ne prenez pas le temps de faire vos recherches.
Pourquoi payer trop cher quand on peut comparer les offres de crédit les plus avantageuses grâce à un comparateur de crédit consommation (en haut de cette page) ?
Pour trouver un crédit à la consommation pas cher, utilisez ces 3 critères :
Plus la durée de remboursement est longue, plus vos mensualités seront réduites. En revanche, le crédit vous coûtera plus cher car vous devrez payer plus d’intérêt.
Au contraire, plus la durée de remboursement est réduite, plus le montant de vos mensualités sera élevé, mais le crédit vous coûtera moins au total.
Où faire un crédit à la consommation en 2024 ?
Vous pouvez faire un crédit conso auprès de la plupart des banques et établissements de crédit.
Nous vous recommandons d’emprunter auprès d’un établissement disponible en ligne pour 3 raisons :
Ci-dessous, une liste des principaux organismes de crédit consommation en ligne que nous recommandons :
| Organisme | Faire une demande | Montant | TAEG | Durée | Présentation |
|---|---|---|---|---|---|
| Cetelem |  | 4000€ à 99 000€ | 1,90% à 21,60% | 6 mois à 10 ans (119 mois) | Avis détaillé |
| Cofidis | | 500€ à 35 000€ | À partir de 0,90% | 6 mois à 7 ans (84 mois) | Avis détaillé |
| FLOA Bank | | 3000€ à 50 000€ | À partir de 0,2% (taux promo) | 6 mois à 7 ans (84 mois) | Avis détaillé |
| Younited Credit | | 3000€ à 50 000€ | 0,10% à 21,62% | 6 mois à 7 ans (84 mois) | Avis détaillé |
| Youdge* | | 1000€ à 75 000€ | 0,20% à 21,10% | 6 mois à 7 ans (84 mois) | Avis détaillé |
| MrFinan* | | 500€ à 50 000€ | 0,60% à 22,60% | 6 mois à 7 ans (84 mois) | Avis détaillé |
| Kreditiweb* | | 500€ à 100 000€ | 0,10% à 21,14% | 6 mois à 7 ans (84 mois) | Avis détaillé |
Nous recommandons Cetelem. Pour notre avis Financer.com détaillé, cliquez ici.
Demande de crédit consommation : guide rapide
Si vous voulez une procédure détaillée, allez directement à la partie « Comment faire un crédit à la consommation ? ».
Crédit consommation sans justificatif, est-ce possible ?
Faire un crédit à la consommation sans devoir justifier l’utilisation des fonds, oui c’est possible.
Cela signifie que vous n’avez pas besoin (ni l’obligation) de dire à la banque comment vous allez utiliser l’argent emprunté.
Par contre, vous ne pouvez pas emprunter en cliquant sur un bouton, sans au moins justifier votre identité. C’est obligatoire.
Vous devrez obligatoirement envoyer un justificatif d’identité (carte d’identité ou passeport) pour vérifier votre identité.
Suivant la banque et votre demande, vous devrez également envoyer d’autres justificatifs tel qu’un justificatif de domicile et de revenu.
Pour connaître la liste complète des justificatifs à fournir, cliquez ici.
Simulation crédit consommation
Ci-dessous quelques exemples représentatifs pour que vous ayez une idée des taux et coûts d’un crédit conso.
| Montant et durée | TAEG | Mensualités | Coût total du crédit (hors assurance) |
|---|---|---|---|
| 5 000€ sur 24 mois | 5,29% | 219,98€ | 5 279,51€ |
| 10 000€ sur 48 mois | 2,76% | 220,28€ | 10 573,42€ |
| 20 000€ sur 60 mois | 4,86% | 375,59€ | 22 535,39€ |
Pour faire une simulation crédit consommation adaptée à vos besoins (montant et durée), cliquez ici pour utiliser notre comparateur en haut de page.
Comment économiser 4,00 € sur votre crédit
La différence de coût pour un crédit de 4 000,00 € sur 90 jours est de 4,00 €.
Meilleur crédit consommation de 2024
Selon Financer.com, Cetelem propose le meilleur crédit consommation de 2024.
Nous sommes arrivés à cette conclusion après avoir analysé les offres et les avis clients de plus de 30 organismes de crédit à la consommation.
Voici notre avis détaillé sur le crédit consommation de Cetelem (notes sur 5 étoiles) :
| Note Financer.com | |
|---|---|
| Facilité d’utilisation | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| TAEG et coût | ⭐⭐⭐⭐ |
| Offre et fonctionnalités | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Sécurité et confidentialité | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Service client | ⭐⭐⭐⭐ |
| Avis général | ⭐⭐⭐⭐ |
Voyons chaque catégorie plus en détails.
Facilité d’utilisation – 5/5
Nous avons testé la procédure de demande de prêt, elle est intuitive et rapide à remplir. L’interface est minimaliste, ce qui permet de savoir ce qu’il faut faire.
L’espace personnel sur ordinateur et sur l’application mobile est également ergonomique. On reçoit des emails pour nous tenir au courant de l’avancée de notre dossier, et tout est disponible en temps réel sur notre espace personnel.
TAEG et coût – 4/5
Cetelem propose des taux dans la moyenne des banques en ligne pour tous ses crédits à la consommation.
Offre et fonctionnalités – 5/5
L’offre de crédit conso de Cetelem est complète : vous pouvez emprunter de 4000 à 99 000 euros sur 6 mois à 10 ans. Peu de banques proposent un montant et une durée aussi élevées pour un crédit à la consommation.
Sécurité et confidentialité – 5/5
Nous avons testé la procédure de demande de prêt et tout semble sécurisé et confidentiel. De plus, Cetelem est l’un des plus anciens organismes de crédit français et compte plus de 5 millions de clients. Il appartient également à BNP Paribas.
L’établissement est également très bien noté sur les sites d’avis clients conformes à la législation (4,8/5 sur Avis-Vérifiés).
Service client – 4/5
Le service client Cetelem est disponible par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 9h à 16h, ou bien directement sur votre espace personnel si vous êtes client.
Avis général – 4,5/5
Cetelem fait partie de nos plus anciens partenaires. Il est l’un des plus choisis par nos utilisateurs. C’est un organisme reconnu de longue date, et comme ses clients, nous lui faisons confiance.
Son atout est sa gamme de crédit conso très large (de 4000 à 99 000 euros sur 6 mois à 10 ans) et le suivi de l’état d’avancement de notre dossier sur un espace personnel disponible sur ordinateur ou téléphone mobile.
Pourquoi avoir confiance en Financer.com
Voici pourquoi vous pouvez nous faire confiance :
Nos chiffres clés en bref :
Nous avons obtenu une note de 4,6/5 sur le site d’Avis clients Reviews.io :
Les grands médias qui ont parlé de nous :
Qu’est ce qu’un crédit à la consommation ?
Un crédit consommation est un emprunt auprès de la banque que vous devez ensuite rembourser chaque mois pendant une période de remboursement prédéfinie.
Vous pouvez emprunter entre 500 et 99 000 euros et utiliser l’argent pour tout achat ou projet personnel, excepté de l’immobilier. Vous ne devez fournir aucun justificatif d’utilisation.
Un crédit conso vous permet de financer tout type de projet, par exemple : un nouvel ordinateur, un mariage, des factures imprévues, réparer votre moto, une voiture, etc.
Conditions crédit consommation
Ci-dessous, les informations dont vous avez besoin pour savoir si le crédit à la consommation est fait pour vous ou non.
Conditions pour obtenir un crédit à la consommation
Tout d’abord, voici les critères d’éligibilité si vous souhaitez faire un crédit à la consommation :
La banque analysera votre dossier et calculera votre solvabilité, c’est à dire votre capacité à rembourser le prêt.
Au plus le montant d’emprunt que vous demandez est élevé, au plus vos revenus doivent être proportionnellement élevés.
Pour qui est le crédit consommation ?
Le crédit conso est fait pour vous si :
- Vous avez besoin d’argent pour financer un projet personnel.
- Vous souhaitez étaler les frais d’un achat dans le temps, grâce aux mensualités du crédit.
- Vous faites face à un imprévu financier et vous n’avez pas les fonds pour le financer.
Pour qui n’est pas le crédit consommation ?
Le crédit conso n’est pas fait pour vous si :
- Si votre taux d’endettement est supérieur à 35%. Les banques n’accepteront pas votre demande.
- Vous êtes fiché FCC ou FICP. Les banques n’accepteront pas votre demande.
- Vous souhaitez financer l’achat d’un bien immobilier. Dans ce cas, vous devez faire une demande de prêt immobilier.
Justificatifs à fournir
Voici les documents dont vous aurez besoin lors de votre demande de crédit consommation :
La liste des justificatifs à fournir peut varier suivant la banque, le montant de votre prêt et votre situation personnelle. Le meilleur moyen de connaître la liste complète est de faire une demande de devis personnalisé (sans engagement).
Taux crédit consommation : combien ça coûte ?
Faire un crédit à la consommation entraîne des coûts, comme tout autre prêt :
Si vous choisissez le crédit consommation en ligne, toute la procédure se fait 100% sur internet. De ce fait, vous n’avez aucun frais de dossier à payer. De plus, l’assurance est souvent facultative.
Pour estimer le coût total d’un prêt, vous devez utiliser le TAEG (Taux Annuel Effectif Global).
C’est le taux d’emprunt. Il prend en compte la totalité des frais occasionnés par un prêt (intérêts, dossier, assurance et frais annexes).
Voici un tableau de simulation crédit consommation en ligne avec des exemples pour vous aider à comprendre les coûts associés :
| Montant | Durée | TAEG | Mensualité | Frais de dossier | Frais d’intérêt (total) | Coût total du crédit |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 000€ | 18 mois | 12,93% | 305,42€ | 0€ | 497,56€ | 5 497,56€ |
| 5 000€ | 24 mois | 12,93% | 235,88€ | 0€ | 661,12€ | 5 661,12€ |
| 10 000€ | 48 mois | 7,31% | 239,83€ | 0€ | 1 511,84€ | 11 511,84€ |
| 10 000€ | 60 mois | 7,31% | 198,39€ | 0€ | 1 903,40€ | 11 903,40€ |
| 12 000€ | 54 mois | 7,10% | 259,03 | 0€ | 1 987,62€ | 13 987,62€ |
| 12 000€ | 60 mois | 7,10% | 236,94€ | 0€ | 2 216,40€ | 14 216,40€ |
| 20 000€ | 60 mois | 7,10% | 394,89€ | 0€ | 3 693,40€ | 23 693,40€ |
| 20 000€ | 66 mois | 7,10% | 364,83€ | 0€ | 4 078,78€ | 24 078,78€ |
Comment faire un crédit à la consommation ?
Souscrire un crédit conso est très simple, il vous suffit de suivre les étapes suivantes.
Nous avons testé les formulaires de demande de plusieurs organismes de crédit. Tout est intuitif et facile à compléter. Nous vous donnons un maximum de détails ci-dessous, pour que vous ayez une meilleure idée de la procédure à suivre.
Pour illustrer la procédure, nous vous donnons l’exemple du crédit conso Cetelem.
Ce qu’il faut savoir avant d’emprunter
Voici des informations importantes à connaître avant de faire un crédit à la consommation :
FAQ crédit consommation en ligne
Combien pouvez-vous emprunter ?
Vous pouvez emprunter entre 500€ et 99 000€ avec le crédit consommation en ligne.
Le montant dépend de plusieurs facteurs :
Pour vous aider à choisir le montant et l’organisme de crédit à la consommation le plus adapté à votre situation, nous avons créé un article pour chacun des montants d’emprunt les plus populaires.
Dans chaque article, nous vous proposons un liste des meilleures offres pour ce montant, ainsi que des informations clés à savoir pour ce type d’emprunt.
Cliquez sur le montant d’emprunt de votre choix (dans le tableau ci-dessous) pour voir les meilleures offres de crédit conso.
Avantages et inconvénients du crédit à la consommation
Devez-vous faire un crédit à la consommation ? Ci-dessous les avantages et les inconvénients.
Ce que vous devez retenir de l’article
Derrière cet article, il y a plus de 20 heures de recherche, d’étude des documents officiels, et de déchiffrage des conditions des organismes de crédit à la consommation.
Règlementation crédit consommation
Ci-dessous, quelques ressources officielles et conforme à la règlementation française si vous souhaitez en savoir plus sur le crédit à la consommation.
