5 conseils pour réduire ses frais bancaires
- septembre 24, 2024
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Chaque mois, votre banque vous facture des frais bancaires en échange des services auxquels vous avez souscrit.
Cependant, ces frais sont souvent opaques et parfois même, trop élevés. Si vous prenez le temps de faire le point, il y a des chances que vous vous rendiez compte que vous payez pour des services inutiles.
Dans cet article, nous vous partageons 5 conseils pour réduire vos frais bancaires. Le but est d’éliminer les coûts superflus et de faire jouer la concurrence afin d’obtenir des tarifs plus avantageux.
Comment réduire ses frais bancaires : 5 conseils
Voici un aperçu de nos 5 recommandations pour réduire vos frais bancaires.
| Conseil | Comment réduire ses frais bancaires |
|---|---|
| 1. Opter pour une banque en ligne | Les banques en ligne proposent généralement des tarifs plus avantageux que les banques classiques. |
| 2. Éliminer les services bancaires inutiles | Faites le point sur l’ensemble des services que vous avez souscrit et éliminez ceux dont vous n’avez pas besoin. |
| 3. Choisir une carte bancaire adaptée | Les frais de cotisation varient en fonction des cartes. Passez à une carte de gamme inférieure si vous n’avez pas l’utilité d’une carte premium. |
| 4. Utiliser les services des Fintech | Les Fintech proposent souvent des services innovants à des tarifs réduits, dans le cas où vous avez besoin de services additionnels. |
| 5. Comparer les tarifs des banques | Comparez les frais bancaires appliqués par la concurrence. Vous pouvez ensuite négocier avec votre banque actuelle, ou changer de banque. |
1. Opter pour une banque en ligne
Opter pour une banque en ligne est une excellente façon de réduire vos frais bancaires. Voici pourquoi :
Tarifs avantageux : elles proposent des tarifs bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles. Elles n’ont pas de réseau d’agences physiques, ce qui réduit leurs coûts de fonctionnement. Vous bénéficierez ainsi de frais bancaires plus bas.
Services gratuits ou peu coûteux : elles offrent souvent des services gratuits, tels que les virements en ligne, une carte bancaire, ou aucun frais de tenue de compte. Vous paierez uniquement pour les services dont vous avez réellement besoin.
Gestion à distance : Avec une banque en ligne, vous gérez votre compte via une application ou un site web. Cela vous permet d’effectuer vos opérations courantes (virements, consultations de solde, etc.) sans vous déplacer en agence, ce qui réduit les frais liés aux opérations en personne.
Offres promotionnelles : elles proposent souvent des offres de bienvenue, comme des primes d’ouverture de compte ou des avantages spécifiques. Profitez-en pour réduire vos frais initiaux.
Si vous désirez changer de banque, nous vous recommandons de jeter un œil aux offres de la banque en ligne Fortuneo, qui a été élue « Banque la moins chère » par Capital/Panorabanques en Février 2024.
2. Éliminer les services bancaires inutiles
Nous vous recommandons de faire la liste des services bancaires auxquels vous avez souscrit. Pour chacun d’entre eux, vérifiez l’utilisation que vous en avez, et annulez tout service dont vous n’avez pas l’utilité.
À l’ouverture de votre compte bancaire, il est possible que vous ayez souscrit un package bancaire. Ce forfait inclut des produits indispensables comme votre carte bancaire, mais peut aussi inclure des produits inutiles et coûteux.
Vérifiez donc la composition de votre package et évaluez si vous avez besoin de tous les services inclus. En optant pour les services essentiels à la carte, vous économiserez quelques dizaines d’euros par an.
Astuce : Refusez l’assurance des moyens de paiement
Cette assurance, souvent vendue via les packages, a un intérêt limité. En cas de vol ou de perte de votre carte bancaire ou chéquier, votre banque est tenue de vous rembourser, même sans assurance.
Économisez en moyenne 25 euros par an en évitant cette option.
3. Choisir une carte bancaire adaptée à vos besoins
Les frais de cotisations annuelles des cartes bancaires varient en fonction du type de carte :
40 à 50 euros/an pour une carte classique
environ 130 euros/an pour une carte Gold
et jusqu’à 300 euros/an pour une carte Prestige
Si vous avez actuellement une carte premium, nous vous conseillons de faire le point des services dont vous avez réellement besoin.
Par exemple, une carte Gold propose des services d’assurance et d’assistance spécialement adaptés à ceux qui voyagent souvent ou ceux qui louent des voitures régulièrement.
Si vous n’avez pas l’utilité de ces services, vous pouvez passer à une carte classique afin de réduire vos frais bancaires.
4. Utiliser les Fintech pour vos besoins spéciaux
Les Fintech sont des entreprises de nouvelle génération qui utilisent les technologies financières pour améliorer les services financiers. Elles proposent très souvent des tarifs plus avantageux que les banques traditionnelles.
Pour réduire vos frais bancaires, vous pouvez par exemple faire appel à une néobanque pour vos besoins spéciaux. Les néobanques sont des banques dématérialisées proposant des services bancaires innovants et à moindre coût.
Ces banques mobiles proposent de nombreux services gratuits ou à très petit prix comparé aux banques classiques : carte bancaire gratuite, retrait à l’étranger sans frais, carte virtuelle, assurance voyage, virements internationaux, etc.
Vous pouvez par exemple garder un compte bancaire auprès d’une banque classique, et ouvrir un second compte auprès d’une néobanque afin de bénéficier de services additionnels à moindre coût.
5. Comparer les tarifs des banques
Si vous pensez que votre banque facture des frais trop élevés, nous vous conseillons de faire votre enquête et de comparer avec la concurrence.
Les tarifs des banques sont affichés en agence et sur leur site internet. N’hésitez pas également à faire appel à des comparateurs en ligne.
Une fois que vous avez fait votre comparaison, vous pouvez soit négocier de meilleurs tarifs avec votre banque actuelle, ou bien décider de changer de banque.
Grâce au service de mobilité bancaire, dispositif renforcé par la loi Macron de 2017, votre nouvelle banque se charge de toutes les démarches de changement de compte.
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