comment reduire ses frais bancaires

5 conseils pour réduire ses frais bancaires

  • septembre 24, 2024
  • 5 min de lecture
  • Read Icon 33 lectures

Chaque mois, votre banque vous facture des frais bancaires en échange des services auxquels vous avez souscrit.

Cependant, ces frais sont souvent opaques et parfois même, trop élevés. Si vous prenez le temps de faire le point, il y a des chances que vous vous rendiez compte que vous payez pour des services inutiles.

Dans cet article, nous vous partageons 5 conseils pour réduire vos frais bancaires. Le but est d’éliminer les coûts superflus et de faire jouer la concurrence afin d’obtenir des tarifs plus avantageux.

Comment réduire ses frais bancaires : 5 conseils

Voici un aperçu de nos 5 recommandations pour réduire vos frais bancaires.

ConseilComment réduire ses frais bancaires
1. Opter pour une banque en ligneLes banques en ligne proposent généralement des tarifs plus avantageux que les banques classiques.
2. Éliminer les services bancaires inutilesFaites le point sur l’ensemble des services que vous avez souscrit et éliminez ceux dont vous n’avez pas besoin.
3. Choisir une carte bancaire adaptéeLes frais de cotisation varient en fonction des cartes. Passez à une carte de gamme inférieure si vous n’avez pas l’utilité d’une carte premium.
4. Utiliser les services des FintechLes Fintech proposent souvent des services innovants à des tarifs réduits, dans le cas où vous avez besoin de services additionnels.
5. Comparer les tarifs des banquesComparez les frais bancaires appliqués par la concurrence. Vous pouvez ensuite négocier avec votre banque actuelle, ou changer de banque.

1. Opter pour une banque en ligne

Opter pour une banque en ligne est une excellente façon de réduire vos frais bancaires. Voici pourquoi :

Si vous désirez changer de banque, nous vous recommandons de jeter un œil aux offres de la banque en ligne Fortuneo, qui a été élue « Banque la moins chère » par Capital/Panorabanques en Février 2024.

2. Éliminer les services bancaires inutiles

    Nous vous recommandons de faire la liste des services bancaires auxquels vous avez souscrit. Pour chacun d’entre eux, vérifiez l’utilisation que vous en avez, et annulez tout service dont vous n’avez pas l’utilité.

    À l’ouverture de votre compte bancaire, il est possible que vous ayez souscrit un package bancaire. Ce forfait inclut des produits indispensables comme votre carte bancaire, mais peut aussi inclure des produits inutiles et coûteux.

    Vérifiez donc la composition de votre package et évaluez si vous avez besoin de tous les services inclus. En optant pour les services essentiels à la carte, vous économiserez quelques dizaines d’euros par an.

    Astuce : Refusez l’assurance des moyens de paiement

    Cette assurance, souvent vendue via les packages, a un intérêt limité. En cas de vol ou de perte de votre carte bancaire ou chéquier, votre banque est tenue de vous rembourser, même sans assurance.

    Économisez en moyenne 25 euros par an en évitant cette option.

    3. Choisir une carte bancaire adaptée à vos besoins

    Les frais de cotisations annuelles des cartes bancaires varient en fonction du type de carte : 

    • 40 à 50 euros/an pour une carte classique

    • environ 130 euros/an pour une carte Gold

    • et jusqu’à 300 euros/an pour une carte Prestige

    Si vous avez actuellement une carte premium, nous vous conseillons de faire le point des services dont vous avez réellement besoin. 

    Par exemple, une carte Gold propose des services d’assurance et d’assistance spécialement adaptés à ceux qui voyagent souvent ou ceux qui louent des voitures régulièrement.

    Si vous n’avez pas l’utilité de ces services, vous pouvez passer à une carte classique afin de réduire vos frais bancaires.

    4. Utiliser les Fintech pour vos besoins spéciaux

    Les Fintech sont des entreprises de nouvelle génération qui utilisent les technologies financières pour améliorer les services financiers. Elles proposent très souvent des tarifs plus avantageux que les banques traditionnelles.

    Pour réduire vos frais bancaires, vous pouvez par exemple faire appel à une néobanque pour vos besoins spéciaux. Les néobanques sont des banques dématérialisées proposant des services bancaires innovants et à moindre coût.

    Ces banques mobiles proposent de nombreux services gratuits ou à très petit prix comparé aux banques classiques : carte bancaire gratuite, retrait à l’étranger sans frais, carte virtuelle, assurance voyage, virements internationaux, etc.

    Vous pouvez par exemple garder un compte bancaire auprès d’une banque classique, et ouvrir un second compte auprès d’une néobanque afin de bénéficier de services additionnels à moindre coût.

    5. Comparer les tarifs des banques

    Si vous pensez que votre banque facture des frais trop élevés, nous vous conseillons de faire votre enquête et de comparer avec la concurrence. 

    Les tarifs des banques sont affichés en agence et sur leur site internet. N’hésitez pas également à faire appel à des comparateurs en ligne.

    Une fois que vous avez fait votre comparaison, vous pouvez soit négocier de meilleurs tarifs avec votre banque actuelle, ou bien décider de changer de banque. 

    Grâce au service de mobilité bancaire, dispositif renforcé par la loi Macron de 2017, votre nouvelle banque se charge de toutes les démarches de changement de compte.

    Cet article est-il utile ?

    Soyez le premier à donner votre avis

    Stéphanie Canovas est Responsable France chez Financer.com depuis 2017. Diplômée de Toulouse Business School avec une spécialité Finance, elle totalise près de 10 ans d'expérience dans le secteur financier. À ce jour, elle a écrit plus de 160 articles sur l'emprunt, l'investissement et les finances personnelles.

    Partager sur
    Read Icon 33 lectures

    Explorer nos thématiques

    En utilisant Financera vous contribuez à changer la donne.  En savoir plus