À quoi sert ce simulateur
Le remboursement anticipé consiste à rembourser tout ou partie de votre crédit avant la date prévue. Vous réduisez le capital restant dû, et donc les intérêts qui vont avec. Ce simulateur de remboursement anticipé vous montre, chiffres à l'appui, combien vous économisez et combien de temps vous gagnez sur votre crédit. Entrez vos données, le calcul s'affiche juste au-dessus de ce texte.
Indiquez votre capital restant dû
C'est la somme qu'il vous reste à rembourser aujourd'hui, hors intérêts à venir. Vous la trouvez sur votre dernier relevé ou votre tableau d'amortissement.
Renseignez le taux et la durée restante
Saisissez le taux de votre crédit (le TAEG figure sur votre contrat) et votre mensualité actuelle.
Saisissez le montant remboursé par anticipation
Indiquez la somme que vous comptez verser en plus chaque mois, en complément de votre mensualité habituelle.
Faites varier le paiement supplémentaire
Augmentez ou réduisez la somme ajoutée chaque mois pour voir son effet sur la durée restante et sur les intérêts économisés.
Lisez vos résultats
Le simulateur affiche votre économie d'intérêts, la nouvelle durée de remboursement et le temps gagné.
Comment le calcul fonctionne
Les intérêts de votre crédit se calculent chaque mois sur le capital restant dû. Quand vous remboursez une partie en avance, ce capital baisse d'un coup, et tous les intérêts qu'il aurait générés par la suite disparaissent. Le simulateur compare deux scénarios : le coût total de votre crédit sans changement, puis ce même coût avec votre versement anticipé. L'écart entre les deux, c'est votre économie.
Exemple chiffré. Il vous reste 15 000 € à rembourser sur 60 mois, au TAEG de 4,5 %, soit une mensualité d'environ 280 €. Vous décidez d'ajouter 100 € chaque mois, soit 380 € au lieu de 280 €. Résultat : vous soldez votre crédit en 43 mois au lieu de 60 et vous économisez environ 510 € d'intérêts. Vous terminez donc 17 mois plus tôt.
Réduire la durée ou la mensualité ?
Après un remboursement partiel, votre banque vous laisse souvent le choix. Réduire la durée garde votre mensualité identique et vous fait sortir de l'endettement plus vite : c'est l'option qui rapporte le plus d'intérêts économisés. Réduire la mensualité conserve la durée d'origine mais allège votre budget chaque mois, ce qui peut soulager si vos charges ont augmenté. Augmentez le paiement supplémentaire dans le simulateur pour voir l'écart concret sur votre cas.
Les frais à vérifier avant de vous lancer
Un remboursement anticipé peut entraîner une indemnité de remboursement anticipé (IRA) versée à votre banque. Son montant dépend du type de crédit et de votre contrat, et il est encadré par la loi. Dans certains cas, notamment pour de petits montants de crédit à la consommation, aucune indemnité ne s'applique. Avant de verser, regardez votre contrat ou demandez le décompte exact à votre conseiller : une IRA élevée peut réduire le gain affiché par le simulateur.
Conseils pour en tirer le maximum
Remboursez tôt dans la vie du crédit : les premières mensualités contiennent le plus d'intérêts, c'est là que le gain est le plus fort.
Gardez une épargne de précaution avant de vider votre compte pour solder un crédit.
Comparez le taux de votre crédit au rendement de votre épargne : si votre crédit coûte plus cher que ce que rapporte votre Livret A, rembourser est souvent gagnant.
Demandez le décompte de remboursement anticipé à votre banque pour connaître le montant exact, IRA comprise.
Privilégiez la réduction de durée si votre but est de payer le moins d'intérêts possible.
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'un remboursement anticipé de crédit ?
C'est le fait de rembourser votre crédit avant son terme, en totalité ou en partie. Vous réduisez le capital restant dû, et donc les intérêts encore à payer. La plupart des crédits l'autorisent, à condition de respecter les modalités prévues au contrat.
Le remboursement anticipé est-il toujours intéressant ?
Souvent, mais pas toujours. Le gain dépend du taux de votre crédit, du capital restant et des éventuelles indemnités. Si votre épargne rapporte plus que ne coûte votre crédit, ou si l'IRA est élevée, le calcul peut pencher autrement. Le simulateur vous aide à trancher avec vos propres chiffres.
Y a-t-il des frais en cas de remboursement anticipé ?
Votre banque peut appliquer une indemnité de remboursement anticipé, dont le montant est encadré par la loi et précisé dans votre contrat. Pour certains crédits à la consommation de faible montant, aucune indemnité n'est due. Demandez le décompte exact avant de vous engager.
Vaut-il mieux réduire la durée ou la mensualité ?
Réduire la durée maximise les intérêts économisés et vous libère plus vite du crédit. Réduire la mensualité allège votre budget mensuel sans changer la date de fin. Le bon choix dépend de votre priorité : économiser le plus possible ou respirer chaque mois.
Puis-je rembourser seulement une partie de mon crédit ?
Oui, c'est le remboursement anticipé partiel. Vous versez la somme de votre choix, et votre banque recalcule soit la durée, soit la mensualité. Certains contrats fixent un montant minimum par opération, pensez à vérifier ce point.
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