À quoi sert ce calculateur
Cet outil estime votre apport personnel immobilier, c'est-à-dire la somme que vous investissez vous-même dans l'achat de votre logement. Indiquez le prix du bien et le pourcentage que vous comptez apporter : le calculateur affiche le montant de votre apport en euros, votre mensualité et la somme qu'il reste à emprunter, puis compare plusieurs niveaux d'apport. Vous voyez où vous en êtes avant même de prendre rendez-vous.
Indiquez le prix du bien
Saisissez le prix d'achat affiché ou négocié, hors frais de notaire.
Indiquez votre taux d'apport
Saisissez le pourcentage du prix que vous comptez apporter, par exemple 10 ou 20 %. Le calculateur en déduit le montant de l'apport en euros.
Renseignez le taux et la durée du prêt
Indiquez le taux d'intérêt envisagé et la durée de remboursement : le calculateur en déduit votre mensualité selon le niveau d'apport choisi.
Lisez votre résultat
Le calculateur affiche votre taux d'apport en pourcentage et le montant du prêt à demander. Modifiez les chiffres pour tester plusieurs scénarios.
Comment se calcule votre taux d'apport
Le principe est simple : on divise votre apport par le prix du bien, puis on multiplie par 100. Le résultat est le pourcentage que représente votre contribution.
Exemple. Vous visez un appartement à 250 000 €. Vous disposez de 30 000 € d'épargne. Votre taux d'apport vaut 30 000 ÷ 250 000 × 100, soit 12 %. Il vous reste alors 220 000 € à financer par le prêt, auxquels s'ajoutent les frais de notaire. Avec 12 %, vous passez au-dessus du seuil de 10 % souvent attendu par les banques.
Combien d'apport faut-il prévoir
En pratique, beaucoup de banques demandent un apport d'au moins 10 % du prix du bien. Cette part couvre les frais qui ne sont pas financés par le prêt, notamment les frais de notaire et la garantie. Un apport plus élevé, autour de 20 %, rassure le prêteur et peut vous aider à décrocher un meilleur taux. Les règles varient d'un établissement à l'autre : certains profils financent sans apport, d'autres se montrent plus exigeants. Vérifiez les conditions auprès de votre banque ou d'un courtier.
Ce que votre apport sert à couvrir
Les frais de notaire, plus élevés dans l'ancien que dans le neuf.
Les frais de garantie (hypothèque ou caution) demandés par la banque.
Les frais de dossier liés au prêt.
Une partie du prix du bien, ce qui diminue la somme empruntée.
Les frais d'agence, lorsqu'ils restent à votre charge.
Conseils pour renforcer votre apport
Mettez en place un virement automatique vers un livret dès la réception de votre salaire.
Regroupez votre épargne dispersée pour avoir une vision claire de ce qui est mobilisable.
Renseignez-vous sur les prêts aidés et le prêt à taux zéro, qui peuvent compléter votre apport selon votre situation.
Une donation familiale, possible sous conditions, peut gonfler votre mise de départ.
Ne videz pas toute votre épargne : conservez de quoi faire face aux imprévus après l'achat.
Questions fréquentes sur l'apport personnel
Quel apport minimum pour un achat immobilier ?
La plupart des banques demandent au moins 10 % du prix du bien, de quoi couvrir les frais de notaire et de garantie. Certains profils obtiennent un financement sans apport, mais cela reste moins courant. Un apport de 20 % vous place dans une meilleure position de négociation.
Peut-on acheter sans apport personnel ?
Oui, le prêt sans apport (dit à 110 %) existe, en particulier pour les jeunes actifs et les premiers achats. La banque finance alors le prix et les frais annexes. Attendez-vous toutefois à des conditions plus strictes et parfois à un taux moins avantageux.
Les frais de notaire sont-ils inclus dans l'apport ?
Votre apport sert souvent à régler ces frais, qui ne sont pas couverts par un prêt classique. Comptez davantage de frais dans l'ancien que dans le neuf. Le calculateur vous aide à voir ce qu'il vous reste une fois ces frais payés.
Un apport plus élevé fait-il baisser le taux ?
Souvent, oui. Plus votre apport est important, moins la banque prend de risque, ce qui peut se traduire par un meilleur taux. Vous réduisez aussi le montant emprunté et le coût total des intérêts.
Quelles sommes puis-je compter comme apport ?
Votre épargne sur livrets, une assurance-vie, un plan d'épargne logement, une donation ou la vente d'un bien peuvent constituer votre apport. Pensez à garder une réserve de sécurité. Tout ce que vous n'empruntez pas vient réduire votre prêt.
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