À quoi sert ce calculateur de TAEG
Ce calculateur vous aide à calculer le TAEG (taux annuel effectif global) de n'importe quel crédit. Vous saisissez le montant emprunté, le taux nominal, la durée et les frais, puis l'outil affiche le TAEG et votre mensualité. C'est le chiffre qui révèle le coût réel d'un prêt, et le seul qui permet de comparer deux offres sur la même base.
Indiquez le montant emprunté
Saisissez la somme que vous souhaitez emprunter, par exemple 10 000 €.
Renseignez le taux nominal
C'est le taux d'intérêt annuel proposé par le prêteur, hors frais. Vous le trouvez sur l'offre de prêt.
Précisez la durée
Entrez la durée de remboursement en mois ou en années. Une durée plus longue réduit la mensualité mais augmente le coût total.
Ajoutez les frais
Frais de dossier, assurance emprunteur, frais de garantie : ce sont eux qui font l'écart entre le taux nominal et le TAEG.
Lisez le résultat
Le simulateur affiche le TAEG et la mensualité estimée. Comparez ce TAEG à celui des autres offres que vous étudiez.
Comment se calcule le TAEG
Le TAEG est le taux annuel qui équilibre, au jour du déblocage des fonds, la somme que vous recevez et l'ensemble de vos remboursements futurs, frais compris. Il n'existe pas de formule à poser en une ligne : le calcul est dit actuariel et se résout par approximations successives, ce que le simulateur fait pour vous.
Un exemple concret. Pour un prêt de 10 000 € au taux nominal de 4,5 % sur 48 mois, avec 150 € de frais de dossier, la mensualité s'établit autour de 228,04 €, soit environ 945,90 € d'intérêts sur la durée. En réintégrant les 150 € de frais, le TAEG ressort à près de 5,4 %, contre 4,5 % de taux nominal. L'écart vient uniquement des frais.
TAEG ou taux nominal : la différence
Le taux nominal ne mesure que les intérêts. Le TAEG, lui, regroupe les intérêts et tous les frais obligatoires liés au crédit. Deux offres peuvent afficher le même taux nominal et présenter un TAEG différent une fois les frais ajoutés. Pour cette raison, comparez toujours sur le TAEG : c'est la seule mesure qui reflète ce que le crédit vous coûte réellement.
Ce que le TAEG prend en compte
Les intérêts calculés à partir du taux nominal
Les frais de dossier facturés par le prêteur
Le coût de l'assurance emprunteur lorsqu'elle est exigée pour obtenir le prêt
Les frais de garantie (caution, hypothèque)
Les frais d'ouverture ou de tenue de compte imposés par le contrat
Nos conseils pour bien lire votre TAEG
Comparez les offres sur le TAEG, jamais sur le seul taux nominal.
Vérifiez quels frais chaque prêteur a réellement inclus dans son calcul.
Faites varier la durée dans le simulateur pour mesurer son effet sur le coût total.
Demandez le détail de l'assurance : selon qu'elle est obligatoire ou non, elle entre ou pas dans le TAEG.
Gardez en tête que la mensualité la plus basse cache parfois le TAEG le plus élevé.
Questions fréquentes sur le calcul du TAEG
Comment calculer le TAEG d'un crédit ?
Le TAEG se calcule à partir du montant emprunté, du taux nominal, de la durée et de tous les frais obligatoires. Le calcul est actuariel et ne se résout pas à la main : entrez ces données dans le simulateur et le TAEG s'affiche automatiquement.
Quelle différence entre TAEG et taux nominal ?
Le taux nominal ne couvre que les intérêts. Le TAEG ajoute les frais de dossier, l'assurance obligatoire et les frais de garantie. Le TAEG est donc toujours supérieur ou égal au taux nominal, et c'est lui qu'il faut comparer entre deux offres.
Le TAEG inclut-il l'assurance emprunteur ?
L'assurance entre dans le TAEG quand elle est exigée pour obtenir le prêt. Si elle est facultative, elle n'est pas comptée. Vérifiez ce point sur chaque offre, car il change le résultat affiché.
Qu'est-ce qu'un bon TAEG ?
Un bon TAEG est le plus bas que vous trouvez pour le même montant et la même durée. Le niveau dépend du type de crédit et des conditions du marché au moment de votre demande. Comparez plusieurs offres avant de décider.
Pourquoi mon TAEG est-il plus élevé que le taux affiché en publicité ?
Le taux mis en avant est souvent le taux nominal, hors frais. Une fois les frais de dossier, l'assurance et la garantie ajoutés, le TAEG monte. C'est normal, et c'est précisément ce que le simulateur vous montre.
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