À quoi sert ce simulateur de rachat de crédit ?
Ce simulateur de rachat de crédit réunit vos prêts en cours dans un seul calcul. En quelques secondes, vous obtenez le montant de votre nouvelle mensualité unique, l'écart avec ce que vous payez aujourd'hui et le coût total de l'opération. Un regroupement de crédits sert le plus souvent à réduire la mensualité en étalant le remboursement sur une durée plus longue. Le simulateur vous montre concrètement ce que ça change pour votre budget, avant même de contacter un établissement.
Additionnez vos crédits en cours
Indiquez le capital restant dû de tous les prêts que vous voulez regrouper : crédit auto, prêt personnel, crédit renouvelable, découvert. C'est ce montant total qui sera racheté.
Entrez le taux et la durée
Saisissez le TAEG proposé pour le nouveau prêt et la durée de remboursement souhaitée. Plus la durée est longue, plus la mensualité baisse. En contrepartie, le coût total des intérêts augmente.
Renseignez vos mensualités actuelles
Pour comparer, indiquez le taux actuel de vos crédits, la durée qu'il vous reste à courir et les frais du rachat. À partir de ces éléments, le simulateur reconstitue votre mensualité actuelle et calcule votre économie mensuelle.
Lisez vos résultats
Vous voyez la nouvelle mensualité unique, l'économie réalisée chaque mois et le coût total du rachat. Ajustez la durée ou le taux pour tester plusieurs scénarios.
Comment le calcul fonctionne
Le simulateur repart du capital total à regrouper, puis applique la formule d'amortissement d'un prêt classique. La mensualité dépend de trois éléments : le capital emprunté, le taux mensuel (votre taux annuel divisé par douze) et le nombre de mensualités. Chaque mois, une partie de votre paiement couvre les intérêts, le reste rembourse le capital.
Prenons un exemple. Vous regroupez 30 000 € de crédits à un TAEG de 5,5 % sur 84 mois (7 ans). La mensualité ressort à environ 431 €. Sur toute la durée, vous remboursez près de 36 200 €, dont environ 6 200 € d'intérêts. Si vous payiez 780 € par mois pour vos anciens crédits, vous allégez votre budget d'environ 349 € chaque mois. Cette baisse vient surtout de la durée plus longue, qui étale le remboursement.
Quand un rachat de crédit est-il intéressant ?
Le regroupement de crédits a surtout du sens quand vos mensualités pèsent trop lourd sur votre budget, ou quand vous cumulez plusieurs prêts à taux élevé, comme un crédit renouvelable. Tout réunir en un seul prêt simplifie la gestion : une mensualité unique, une seule date de prélèvement.
Reste à mesurer si la baisse de mensualité justifie le surcoût en intérêts. En allongeant la durée, vous réduisez la mensualité, et le coût total des intérêts grimpe d'autant. Un rachat à un taux plus bas que vos crédits actuels reste la situation la plus favorable : la mensualité diminue sans que la facture finale s'envole.
Les frais à prévoir
Frais de dossier : ils rémunèrent l'établissement qui monte le rachat. Leur montant varie d'un organisme à l'autre.
Indemnités de remboursement anticipé : vos anciens prêteurs peuvent les réclamer lorsque vous soldez vos crédits avant terme.
Assurance emprunteur : souvent demandée, en particulier sur les montants élevés ou les rachats incluant un crédit immobilier.
Frais de garantie : pour un rachat immobilier, une garantie (hypothèque ou caution) peut s'ajouter au coût. Demandez toujours le détail et le TAEG avant de signer.
Regroupement de crédits conso ou immobilier ?
Le simulateur s'utilise dans les deux cas. L'ampleur de l'opération change selon la nature des crédits. Un rachat de crédits à la consommation réunit des prêts personnels, crédits auto ou crédits renouvelables, pour des montants modestes et une mise en place rapide. Un rachat incluant un crédit immobilier porte sur des sommes plus élevées, avec des frais et des garanties propres à l'immobilier. Quand le dossier mêle les deux, la part immobilière fixe le plus souvent les conditions du nouveau prêt.
Nos conseils pour bien simuler
Comparez d'abord le coût total du rachat, pas seulement la mensualité. Une mensualité plus basse cache parfois des milliers d'euros d'intérêts en plus.
Testez plusieurs durées pour trouver l'équilibre entre une mensualité supportable et un coût raisonnable.
Regardez le TAEG, qui inclut les frais, plutôt que le seul taux affiché. C'est le bon repère pour comparer deux offres.
Mettez plusieurs établissements en concurrence : les conditions d'un rachat de crédit diffèrent fortement d'un organisme à l'autre.
Gardez une marge dans votre budget pour les imprévus, au lieu de viser la mensualité la plus basse possible.
Questions fréquentes sur le rachat de crédit
Qu'est-ce qu'un rachat de crédit ?
Un rachat de crédit, ou regroupement de crédits, consiste à réunir plusieurs prêts en cours dans un seul nouveau crédit. Vous remboursez alors une mensualité unique, en général plus basse, sur une durée plus longue. L'opération simplifie la gestion de vos dettes et peut alléger votre budget mensuel.
Le simulateur de rachat de crédit est-il fiable ?
Le simulateur donne une estimation solide à partir du capital, du taux et de la durée que vous indiquez. Le résultat reste indicatif : le TAEG définitif, les frais de dossier et l'assurance ne sont confirmés que dans l'offre d'un établissement. Servez-vous-en pour comparer des scénarios et préparer votre demande.
Le rachat de crédit fait-il vraiment baisser mes mensualités ?
Oui, le plus souvent, car la durée de remboursement est allongée. Une mensualité plus faible améliore votre budget au quotidien. En contrepartie, étaler le remboursement augmente le montant total des intérêts payés.
Quels crédits peut-on regrouper ?
Un rachat peut inclure des crédits à la consommation (prêt personnel, crédit auto, crédit renouvelable), des découverts et, dans certains cas, un crédit immobilier. Les conditions dépendent de votre profil et de l'établissement. Vérifiez auprès de votre banque ce qui peut entrer dans votre regroupement.
Un rachat de crédit coûte-t-il plus cher au total ?
Souvent oui, lorsque vous allongez la durée pour réduire la mensualité. Vous payez moins chaque mois, mais sur une période plus longue, donc davantage d'intérêts au final. Le simulateur affiche ce coût total pour vous aider à juger si l'opération en vaut la peine.