Prêt à taux zéro (PTZ) : guide complet 2026

Les points clés du PTZ

• Taux d'intérêt de 0 % : vous ne remboursez que le capital emprunté, sans intérêts ni frais de dossier
• Réservé aux primo-accédants : vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années
• Ouvert à toutes les zones : depuis avril 2025, le PTZ couvre l'ensemble du territoire (zones A bis, A, B1, B2 et C) pour le neuf
• Montant maximum de 180 000 € : selon votre zone, la taille de votre ménage et vos revenus
• Prêt complémentaire : il ne finance qu'une partie de l'achat (de 10 % à 50 % selon le type de bien et vos revenus)
• Durée de 10 à 25 ans : avec une période de différé (sans remboursement) pouvant aller jusqu'à 10 ans selon vos revenus

1. Être primo-accédant : ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années. Exceptions : personnes handicapées, victimes de catastrophes naturelles, bénéficiaires de l'AAH ou de l'allocation d'invalidité
2. Acheter votre résidence principale : le logement financé doit être occupé au moins 8 mois par an en tant que résidence principale, dans un délai d'un an après l'achat ou la fin des travaux
3. Respecter les plafonds de revenus : vos revenus (revenu fiscal de référence de l'année N-2) ne doivent pas dépasser les plafonds fixés selon votre zone géographique et la taille de votre ménage
4. Choisir un logement éligible : logement neuf (collectif ou individuel depuis avril 2025), logement ancien avec travaux de rénovation en zones B2 et C, ou logement en location-accession
5. Compléter avec un autre prêt : le PTZ doit être associé à au moins un autre prêt immobilier d'une durée minimale de 2 ans

• Zone A bis : Paris et 76 communes de la petite couronne
• Zone A : agglomération parisienne, Côte d'Azur, Genevois français et grandes métropoles
• Zone B1 : agglomérations de plus de 250 000 habitants, grande couronne parisienne
• Zone B2 : villes de 50 000 à 250 000 habitants et communes littorales ou frontalières
• Zone C : reste du territoire

1. Un plafond de coût d'opération est déterminé selon la zone et la taille du ménage
2. Une quotité (pourcentage) est appliquée à ce plafond selon votre tranche de revenus

• Période de différé (0 à 10 ans) : pendant cette phase, vous ne remboursez pas le PTZ. Vous ne payez que les mensualités de votre prêt principal. Plus vos revenus sont modestes, plus le différé est long (10 ans pour la tranche 1, 0 ans pour la tranche 4)
• Période de remboursement (10 à 15 ans) : après le différé, vous commencez à rembourser le PTZ en plus de votre prêt principal. Les mensualités sont fixes et sans intérêts
• Remboursement anticipé : vous pouvez rembourser votre PTZ par anticipation à tout moment, sans frais ni pénalités. En cas de vente du logement, le remboursement anticipé du capital restant dû est obligatoire

1. Logement neuf collectif (appartement) : éligible dans toutes les zones (A bis, A, B1, B2, C). Quotité maximale de 50 % pour les ménages les plus modestes
2. Maison individuelle neuve : éligible dans toutes les zones depuis avril 2025 (auparavant limitée aux zones tendues). Quotité maximale de 30 %
3. Logement ancien avec travaux : éligible uniquement en zones B2 et C. Les travaux doivent représenter au moins 25 % du coût total de l'opération et améliorer la performance énergétique du logement. Le logement doit atteindre au minimum la classe énergétique D (DPE) après rénovation

Avantages du PTZ

• Aucun intérêt à payer, ce qui réduit le coût total de votre crédit immobilier
• Différé de remboursement jusqu'à 10 ans pour alléger vos mensualités au début
• Montant pouvant atteindre 180 000 € selon votre situation
• Cumulable avec d'autres aides (PAS, Action Logement, aides locales)
• Remboursement anticipé possible à tout moment, sans pénalités

Inconvénients du PTZ

• Ne finance qu'une partie de l'achat (10 % à 50 % selon le type de bien)
• Conditions d'éligibilité strictes : primo-accédant, plafonds de revenus, logements éligibles
• En cas de revente avant la fin du remboursement, le capital restant dû est exigible immédiatement
• La quotité est plus faible pour les maisons individuelles (max 30 %) que pour les appartements (max 50 %)

• Recentrage du PTZ neuf sur les logements collectifs en zones A, A bis et B1
• Exclusion temporaire des maisons individuelles et des zones B2/C pour le neuf
• Montant maximum porté à 100 000 €
• Revalorisation des plafonds de revenus pour la première fois depuis 2016

• Réouverture du PTZ à toutes les zones (A bis, A, B1, B2 et C) pour le logement neuf
• Les maisons individuelles neuves redeviennent éligibles partout en France
• Revalorisation des plafonds de revenus (1 personne en zone A : de 37 000 € à 49 000 €)
• Augmentation des plafonds d'opération (1 personne en zone A : de 120 000 € à 150 000 € ; 5+ personnes en zone A : de 300 000 € à 360 000 €)
• Le montant maximum du PTZ peut désormais atteindre 180 000 € (5+ personnes, zone A bis, tranche 1)
• Prolongation du dispositif jusqu'au 31 décembre 2027

Questions fréquentes sur le prêt à taux zéro (PTZ)

• Le simulateur de l'ANIL (Agence Nationale pour l'Information sur le Logement)
• Le simulateur sur service-public.fr

Sources

• Prêt à taux zéro (PTZ ou PTZ+) - Service Public
• PTZ : tout ce qu'il faut savoir - economie.gouv.fr
• Prêt à taux zéro - Ministère de la Transition écologique
• Simulateur PTZ - ANIL