Crédit en ligne : guide 2024

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Mis à jour: septembre 28, 2024

D’après nos comparaisons et tests, Cetelem est le meilleur organisme pour faire un crédit en ligne.

Nous avons pris en compte de nombreux critères : facilité d’utilisation, TAEG et coût, offre et fonctionnalités, sécurité et confidentialité, et service client.

Dans cet article, retrouvez nos comparatifs, nos simulations chiffrées, ainsi qu’un guide complet sur le prêt en ligne, avec toutes les informations dont vous avez besoin pour faire votre choix et emprunter sereinement.

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Combien souhaitez-vous emprunter ?

Le crédit en ligne est le moyen le plus rapide et pratique de financer vos projets, sans avoir à vous déplacer en agence bancaire.

Vous pouvez emprunter de 100€ à plus de 75 000€ sur des durées allant de quelques jours à plusieurs années, 100% en ligne depuis chez vous.

L’équipe Financera a passé plus de 20 heures à analyser les offres du marché, étudier les conditions des organismes de prêt en ligne et tester les procédures de demande.

Cet article a pour but de partager toutes nos découvertes pour vous aider à bien choisir votre crédit en ligne, obtenir le meilleur taux possible, et recevoir vos fonds rapidement.

Allons-y…

Meilleurs crédits en ligne de 2024

Aperçu du crédit en ligne

Avant de continuer, voici un tableau récapitulatif des informations les plus importantes sur le prêt en ligne :

Crédit en ligne
Types de créditCrédit rapide, prêt personnel, crédit renouvelable, crédit auto, crédit travaux, crédit mariage, prêt immobilier, prêt professionnel, rachat de crédit
Montant du créditDe 100€ à plus de 75 000€ (selon le type de crédit)
Durée du créditDe quelques jours à plusieurs années
Taux du crédit (TAEG)De 0,50% à 21,60% (selon le type de crédit et l’organisme)
UtilisationsTout type de projet : trésorerie, voiture, mariage, travaux, ameublement, imprévus, voyage…
Justificatif d’utilisationGénéralement aucun (sauf pour certains crédits spécifiques comme le crédit auto)
Procédure de demande1. Simulation en ligne
2. Demande en ligne
3. Envoi des justificatifs
4. Étude du dossier
5. Signature électronique du contrat
6. Réception des fonds
Conditions– Être majeur (+18 ans)
– Avoir son domicile fiscal en France
– Avoir des revenus réguliers
Justificatifs à fournirPièce d’identité, justificatif de domicile, justificatif de revenus, RIB
Délais de réponseDe quelques minutes à quelques jours selon l’organisme et le type de crédit
Délai de versement des fondsDe 24h à 14 jours selon l’organisme et le type de crédit
Exemple de simulationPour un crédit personnel de 10 000€ sur 48 mois au TAEG fixe de 5,90% : mensualité de 234,81€, montant total dû de 11 270,88€

Pour faire une demande de crédit en ligne sans engagement, cliquez sur le bouton ci-dessous.

Prêt en ligne pas cher

D’après notre comparateur de crédit, le coût total d’un prêt de 8000€ peut varier de 400€ à plus de 1000€. Vous risquez de payer plus du double si vous ne prenez pas le temps de comparer les offres.

Il est donc crucial de bien comparer les propositions avant de souscrire si vous ne voulez pas payer votre crédit trop cher.

Voici un tableau comparatif pour vous aider à trouver un crédit pas cher.

Entreprise Notation globale Intérêts Montant du prêt :
4.50,90% – 22,47%500 € – 35 000 € Voir l’offre  
4.51,90% – 22,49%500 € – 99 000 € Voir l’offre  
4.40,90% – 22,48%1 000 € – 50 000 € Voir l’offre  
3.92,90% – 21,58%100 € – 6 000 € Voir l’offre  
3.50,60% – 22,60%500 € – 50 000 € Voir l’offre  
2.90,10% – 21,14%500 € – 100 000 € Voir l’offre  
Entreprise Notation globale Intérêts Montant du prêt : Commencer
4.50,90% – 22,47%500 € – 35 000 € Voir l’offre  
4.51,90% – 22,49%500 € – 99 000 € Voir l’offre  
4.40,90% – 22,48%1 000 € – 50 000 € Voir l’offre  
3.92,90% – 21,58%100 € – 6 000 € Voir l’offre  
3.50,60% – 22,60%500 € – 50 000 € Voir l’offre  
2.90,10% – 21,14%500 € – 100 000 € Voir l’offre  

Note : Attention, le taux d’intérêt minimum est souvent un taux promotionnel uniquement applicable pour certains montants et durées d’emprunt. Nous vous recommandons de faire une simulation personnalisée pour obtenir un taux adapté à votre situation.

Pour estimer le coût total d’un crédit en un clin d’œil, vous devez utiliser le TAEG (Taux Annuel Effectif Global).

Le TAEG est un taux qui représente le coût total d’un crédit. Il inclut tous les frais : intérêts, dossier, assurance et frais annexes. Il permet de comparer de manière précise le coût réel des offres de crédit. Les organismes de crédit ont l’obligation légale d’indiquer le TAEG dans leurs offres. Vous n’aurez donc pas à le calculer vous-même.

Pour trouver un crédit en ligne pas cher, vous devez donc chercher un prêtavec un TAEG bas.

Voici quelques conseils :

  • Comparez les offres : Utilisez un comparateur de crédit en ligne comme celui en haut de cette page pour comparer les différentes offres et trouver la plus avantageuse.

  • Recherchez des promotions : Certains organismes offrent régulièrement des TAEG réduits pour certains montants et durées d’emprunt. Surveillez ces offres spéciales.

  • Privilégiez les crédits en ligne : Les organismes de crédit en ligne ont généralement des coûts d’exploitation plus bas et peuvent donc offrir des taux d’intérêt plus compétitifs.

  • Faites des simulations personnalisées : Réalisez des simulations auprès de plusieurs établissements avant de prendre votre décision. Le TAEG affiché peut varier selon votre situation personnelle.

Comparer les crédits de 22 organismes

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Où faire un crédit en ligne en 2024 ?

Vous pouvez faire un crédit en ligne auprès de nombreuses banques en ligne et établissements de crédit spécialisés.

Nous vous recommandons d’emprunter auprès d’un établissement 100% en ligne pour 3 raisons :

  1. La procédure est plus rapide, donc vous recevez vos fonds plus rapidement
  2. Pas besoin de vous déplacer, tout se fait depuis chez vous
  3. Vous n’avez généralement pas de frais de dossier à payer

Ci-dessous, une liste des principaux organismes de crédit en ligne que nous recommandons :

OrganismeFaire une demandeMontantTAEGDuréePrésentation
Cetelem500€ à 75 000€1,87% à 21,04%6 mois à 7 ansAvis détaillé
Cofidis500€ à 50 000€À partir de 2,99%6 mois à 7 ansAvis détaillé
Younited Credit1000€ à 50 000€2,36% à 21,06%6 mois à 7 ansAvis détaillé
FLOA Bank100€ à 3000€0% à 21,07%3 mois à 3 ansAvis détaillé

Ci-dessous, plus de détails sur notre sélection des meilleurs organismes.

Choisi 45 102 fois
  • Emprunt entre 500€ et 99 000€ 100% en ligne
  • TAEG à partir de 1,90%
  • Durée de remboursement entre 6 mois et 10 ans
  • Noté 4,8/5 sur Avis Vérifiés
Montant min4000
Montant max99000
TAEG min1.90
TAEG max22.48
Durée min6 mois
Durée max10 ans
FCC & FICPNon.
Âge minimum18
Choisi 48 861 fois
  • Emprunt entre 500€ et 35 000€ 100% en ligne
  • TAEG à partir de 0,90%
  • Durée de remboursement entre 6 mois et 7 ans
  • Pas de frais de dossier
Montant min500
Montant max35000
TAEG min0.90
TAEG max22.47
Durée min6 mois
Durée max7 ans
FCC & FICPNon.
Âge minimum18
Choisi 41 989 fois
  • Emprunt entre 1000€ et 50 000€ 100% en ligne
  • TAEG à partir de 0,90%
  • Durée de remboursement entre 6 mois et 7 ans
  • Noté 4,8/5 sur Trustpilot
Montant min1000
Montant max50000
TAEG min0.90
TAEG max22.48
Durée min6 mois
Durée max7 ans
FCC & FICPNon.
Âge minimum18
Choisi 40 528 fois
  • Emprunt entre 100€ et 6000€ 100% en ligne
  • TAEG à partir de 2,90%
  • Durée de remboursement de 3 à 60 mois
  • Noté 9,4/10 sur Avis Vérifiés
Montant min500
Montant max6000
TAEG min2.90
TAEG max21.44
Durée min6 mois
Durée max5 ans
FCC & FICPNon.
Âge minimum18

Nous recommandons particulièrement Cetelem pour son offre complète de crédits en ligne. Pour lire notre avis Financera détaillé, cliquez ici.

Demande de crédit en ligne : guide rapide

Pour faire un prêt en ligne, vous devez suivre les étapes suivantes :

  1. Choisir l’organisme de crédit
  2. Remplir le formulaire de simulation en ligne (gratuit)
  3. Recevoir votre offre personnalisée (sans engagement)
  4. Compléter votre dossier en ligne
  5. Envoyer les justificatifs demandés
  6. Signer électroniquement votre contrat
  7. Recevoir les fonds sur votre compte

Faire un crédit en ligne

Si vous voulez une procédure détaillée, allez directement à la partie « Comment faire un crédit en ligne ?« .

Nous avons testé les formulaires de demande de plusieurs organismes de crédit en ligne. Tout est généralement intuitif et facile à compléter. Voici un exemple détaillé de la procédure chez Cetelem, l’un de nos partenaires les mieux notés.

Prêt en ligne sans justificatif, est-ce possible ?

Faire un crédit en ligne sans devoir justifier l’utilisation des fonds, oui c’est possible pour la plupart des types de prêts en ligne.

Cela signifie que vous n’avez pas besoin (ni l’obligation) de dire à l’organisme de crédit comment vous allez utiliser l’argent emprunté. C’est l’un des avantages majeurs du prêt personnel en ligne.

Cependant, il est important de comprendre que « sans justificatif » ne signifie pas « sans documents ». Vous ne pouvez pas faire un emprunt en ligne en cliquant simplement sur un bouton, sans au moins justifier votre identité et votre situation financière. C’est une obligation légale pour tous les organismes de crédit.

Vous devrez obligatoirement envoyer un justificatif d’identité (carte d’identité ou passeport) pour vérifier votre identité lors de votre demande de crédit en ligne.

Suivant l’organisme et votre demande de prêt, vous devrez également envoyer d’autres justificatifs tels qu’un justificatif de domicile et de revenus.

Le prêt en ligne sans justificatif signifie que vous n’avez pas besoin de justifier l’utilisation des fonds empruntés. Vous devrez tout de même envoyer des justificatifs d’identité, de revenus et de domicile pour faire votre demande de crédit.

Voici les documents généralement demandés pour faire un crédit en ligne :

Il est important de noter que la liste des justificatifs à fournir peut varier selon l’organisme de prêt, le montant que vous souhaitez emprunter et votre situation personnelle.

Par exemple, pour un crédit auto, il vous sera généralement demandé un justificatif lié au véhicule que vous souhaitez acheter.

Le meilleur moyen de connaître la liste complète des documents nécessaires est de faire une demande de devis personnalisé (sans engagement) auprès d’un organisme de crédit en ligne.

Attention aux offres de crédit sans justificatif qui semblent trop belles pour être vraies. Les organismes de crédit sérieux et réglementés demanderont toujours un minimum de justificatifs pour s’assurer de votre identité et de votre capacité à rembourser le prêt.

Comment économiser 144,00 € sur votre crédit

La différence de coût pour un crédit de 4 000,00 € sur 90 jours est de 144,00 €.

Découvrez comment

Simulation de prêt en ligne

Avant de faire une demande de crédit en ligne, il est essentiel de réaliser une simulation pour avoir une idée précise des conditions de votre emprunt.

Voici quelques exemples représentatifs pour que vous ayez une idée des taux et coûts d’un prêt en ligne :

Montant et duréeTAEGMensualitésCoût total du crédit (hors assurance)
5 000€ sur 24 mois5,90%221,54€5 316,96€
10 000€ sur 48 mois4,90%229,84€11 032,32€
20 000€ sur 60 mois5,50%382,03€22 921,80€
Simulation crédit en ligne – Mis à jour : octobre 2024

Pour faire une simulation de crédit en ligne adaptée à vos besoins (montant et durée), cliquez ici pour utiliser notre comparateur en haut de page.

Voici un exemple représentatif plus détaillé :

Pour un prêt personnel de 10 000€ sur 48 mois au TAEG fixe de 5,90% (taux débiteur fixe de 5,76%), hors assurance facultative, vous remboursez :

  • 48 mensualités de 234,81€
  • Coût total du crédit : 1 270,88€
  • Montant total dû : 11 270,88€

Mis à jour : octobre 2024

Comment utiliser un simulateur de crédit

Utiliser un simulateur de prêt en ligne est simple et vous permet d’obtenir rapidement une estimation de votre crédit. Voici les étapes à suivre :

  1. Choisissez le type de crédit : prêt personnel, crédit auto, crédit travaux, etc.

  2. Entrez le montant souhaité : indiquez la somme que vous voulez emprunter.

  3. Définissez la durée : choisissez sur combien de temps vous voulez rembourser.

  4. Ajustez les paramètres : certains simulateurs vous permettent d’inclure une assurance emprunteur ou de modifier le jour de prélèvement.

  5. Lancez la simulation : cliquez sur le bouton pour obtenir votre estimation.

Une fois la simulation effectuée, vous obtiendrez des informations cruciales telles que :

  • Le montant de vos mensualités

  • Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global)

  • Le coût total du crédit

  • Le montant total dû

Il est important de noter que les résultats d’une simulation de crédit en ligne sont donnés à titre indicatif. Le taux final qui vous sera proposé peut varier en fonction de votre situation personnelle et de l’étude complète de votre dossier par l’organisme de crédit.

Voici un aperçu rapide des meilleurs organismes de crédit en ligne avec leurs taux d’emprunt associés :

Entreprise Notation globale Intérêts Montant du prêt :
4.50,90% – 22,47%500 € – 35 000 € Voir l’offre  
4.51,90% – 22,49%500 € – 99 000 € Voir l’offre  
4.40,90% – 22,48%1 000 € – 50 000 € Voir l’offre  
3.92,90% – 21,58%100 € – 6 000 € Voir l’offre  
3.50,60% – 22,60%500 € – 50 000 € Voir l’offre  
2.90,10% – 21,14%500 € – 100 000 € Voir l’offre  
Entreprise Notation globale Intérêts Montant du prêt : Commencer
4.50,90% – 22,47%500 € – 35 000 € Voir l’offre  
4.51,90% – 22,49%500 € – 99 000 € Voir l’offre  
4.40,90% – 22,48%1 000 € – 50 000 € Voir l’offre  
3.92,90% – 21,58%100 € – 6 000 € Voir l’offre  
3.50,60% – 22,60%500 € – 50 000 € Voir l’offre  
2.90,10% – 21,14%500 € – 100 000 € Voir l’offre  

Note : Attention, le taux d’intérêt minimum est souvent un taux promotionnel uniquement applicable pour certains montants et durées d’emprunt. Nous vous recommandons de faire une simulation personnalisée pour obtenir un taux adapté à votre situation.

Importance de la simulation avant de faire un crédit

Réaliser une simulation de prêt en ligne avant de faire une demande de crédit est crucial pour plusieurs raisons :

  • Compréhension du coût total : La simulation vous permet de visualiser non seulement les mensualités, mais aussi le coût total du crédit, y compris les intérêts.

  • Comparaison des offres : En faisant plusieurs simulations, vous pouvez comparer facilement les propositions de différents organismes de crédit en ligne.

  • Ajustement de votre projet : Vous pouvez ajuster le montant emprunté ou la durée de remboursement pour trouver la formule qui convient le mieux à votre budget.

  • Anticipation budgétaire : La simulation vous aide à anticiper l’impact du crédit sur votre budget mensuel.

  • Gain de temps : En faisant des simulations en amont, vous gagnez du temps lors de la demande officielle de crédit.

N’oubliez pas que les résultats d’une simulation de crédit en ligne sont donnés à titre indicatif. Le taux final qui vous sera proposé peut varier en fonction de l’étude complète de votre dossier par l’organisme de crédit.

Attention : Une simulation de crédit n’est pas un engagement. Pour obtenir une offre ferme, vous devrez faire une demande officielle de prêt en ligne et fournir tous les justificatifs nécessaires.

Pour obtenir une simulation personnalisée et comparer les meilleures offres de crédit en ligne, utilisez notre comparateur ci-dessous :

Note : En utilisant notre comparateur, vous pourrez rapidement identifier les offres de prêt en ligne les plus avantageuses pour votre situation. N’hésitez pas à faire plusieurs simulations en variant les montants et les durées pour trouver la solution de financement idéale pour votre projet.

Meilleur crédit en ligne de 2024

Selon Financer.com, Cetelem propose le meilleur crédit en ligne de 2024.

Choisi 45 102 fois
  • Emprunt entre 500€ et 99 000€ 100% en ligne
  • TAEG à partir de 1,90%
  • Durée de remboursement entre 6 mois et 10 ans
  • Noté 4,8/5 sur Avis Vérifiés
Montant min4000
Montant max99000
TAEG min1.90
TAEG max22.48
Durée min6 mois
Durée max10 ans
FCC & FICPNon.
Âge minimum18

Nous sommes arrivés à cette conclusion après avoir analysé les offres et les avis clients de plus de 30 organismes de prêt en ligne.

Voici notre avis détaillé sur le crédit en ligne de Cetelem (notes sur 5 étoiles) :

Note Financer.com
Facilité d’utilisation⭐⭐⭐⭐⭐
TAEG et coût⭐⭐⭐⭐
Offre et fonctionnalités⭐⭐⭐⭐⭐
Sécurité et confidentialité⭐⭐⭐⭐⭐
Service client⭐⭐⭐⭐
Avis général⭐⭐⭐⭐⭐

Voyons chaque catégorie plus en détails.

Facilité d’utilisation – 5/5

Nous avons testé la procédure de demande de crédit en ligne de Cetelem, elle est intuitive et rapide à remplir. L’interface est minimaliste, ce qui permet de savoir exactement ce qu’il faut faire à chaque étape.

L’espace personnel sur ordinateur et sur l’application mobile est également ergonomique. Vous recevez des emails pour vous tenir au courant de l’avancée de votre dossier, et tout est disponible en temps réel sur votre espace personnel.

TAEG et coût – 4/5

Cetelem propose des taux dans la moyenne des banques en ligne pour tous ses crédits à la consommation. Bien que certains concurrents puissent parfois afficher des taux d’appel plus bas, Cetelem se distingue par la constance de ses offres avantageuses.

Attention aux taux d’appel très bas affichés par certains organismes de crédit. Ils ne sont souvent valables que pour une combinaison limitée de montants et durées de crédit.

Ainsi, un organisme de crédit offrant un taux d’appel plus bas qu’un autre ne vous garantit pas forcément d’avoir des taux plus avantageux pour le prêt dont vous avez besoin.

Offre et fonctionnalités – 5/5

L’offre de crédit en ligne de Cetelem est complète. Peu importe le type de projet que vous avez, vous trouverez un prêt adapté.

Ce que nous apprécions particulièrement, c’est la gamme large de montants et de durées de remboursement : vous pouvez emprunter de 500€ à 75 000€ sur 6 mois à 7 ans. Peu de banques en ligne proposent une telle flexibilité.

Sécurité et confidentialité – 5/5

La sécurité est une priorité pour Cetelem. Toutes les transactions et les échanges d’informations sont cryptés.

De plus, Cetelem est l’un des plus anciens organismes de crédit français et compte plus de 5 millions de clients. Il appartient également au groupe BNP Paribas, ce qui renforce sa crédibilité.

L’établissement est également très bien noté sur les sites d’avis clients conformes à la législation (4,8/5 sur Avis-Vérifiés).

Note Cetelem sur Avis-Vérifiés
Note Cetelem – Avis-Vérifiés

Service client – 4/5

Le service client Cetelem est disponible par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 9h à 16h, ou bien directement sur votre espace personnel si vous êtes client. Les conseillers sont réactifs et bien formés, capables de répondre à la plupart des questions concernant les prêts en ligne.

Avis général – 5/5

Cetelem fait partie de nos plus anciens partenaires et est l’un des plus choisis par nos utilisateurs. C’est un organisme reconnu de longue date dans le domaine du crédit en ligne, et comme ses clients, nous lui faisons confiance.

Ses atouts majeurs sont sa gamme de prêts en ligne très large (de 500€ à 75 000€ sur 6 mois à 7 ans) et le suivi de l’état d’avancement de votre dossier sur un espace personnel disponible sur ordinateur ou téléphone mobile.

La facilité d’utilisation de leur plateforme et la rapidité du processus de demande de crédit en font un choix de premier plan pour ceux qui cherchent à faire un emprunt en ligne.

Choisi 45 102 fois
  • Emprunt entre 500€ et 99 000€ 100% en ligne
  • TAEG à partir de 1,90%
  • Durée de remboursement entre 6 mois et 10 ans
  • Noté 4,8/5 sur Avis Vérifiés
Montant min4000
Montant max99000
TAEG min1.90
TAEG max22.48
Durée min6 mois
Durée max10 ans
FCC & FICPNon.
Âge minimum18

Note : si vous souhaitez en savoir plus sur Cetelem, cliquez ici pour lire notre avis détaillé.

Pour faire une simulation de prêt en ligne avec Cetelem et obtenir une offre personnalisée, cliquez sur le bouton ci-dessous :

Bien que nous recommandions Cetelem comme le meilleur crédit en ligne de 2024, il est toujours judicieux de comparer plusieurs offres avant de prendre une décision. Chaque situation est unique, et ce qui convient le mieux à l’un peut ne pas être optimal pour l’autre.

N’oubliez pas d’utiliser notre comparateur de crédit en ligne en haut de cette page pour trouver l’offre la plus adaptée à votre situation personnelle.

Pourquoi avoir confiance en Financer.com

Voici pourquoi vous pouvez nous faire confiance :

Nos chiffres clés en bref :

pret personnel en ligne
Chiffres clés Financer.com Global

Nous avons obtenu une note de 4,6/5 sur le site d’Avis clients Reviews.io :

pret personnel en ligne
Notation Financer.com sur Reviews.io

Les grands médias qui ont parlé de nous :

pret personnel en ligne
Médias qui parlent de Financer.com

Qu’est-ce qu’un crédit en ligne ?

Un emprunt en ligne, également appelé crédit en ligne, est un prêt que vous pouvez contracter entièrement sur Internet, sans avoir à vous déplacer en agence bancaire.

Le montant, la durée de remboursement et le taux d’intérêt sont définis à l’avance, et toute la procédure se fait de manière dématérialisée.

  • Vous pouvez emprunter de 500€ à 75 000€ selon le type de crédit

  • Les durées de remboursement vont généralement de 6 mois à 7 ans

  • Vous recevez l’argent en une seule fois et vous remboursez un montant fixe chaque mois (la mensualité)

  • La mensualité est composée d’une partie du capital à rembourser et d’une partie des frais d’intérêt (déterminés par le taux d’emprunt appelé le TAEG)

  • Vous pouvez financer tout type de projet personnel (sauf de l’immobilier qui nécessite un prêt spécifique)

  • Dans la plupart des cas, vous n’avez pas besoin de justifier l’utilisation des fonds empruntés

Types de prêts disponibles en ligne

Il existe plusieurs types de crédits en ligne, chacun adapté à des besoins spécifiques :

  1. Le prêt personnel : C’est le crédit en ligne le plus flexible, utilisable pour tout type de projet.

  2. Le crédit affecté : Comme le crédit auto ou le crédit travaux, il est destiné à un usage spécifique.

  3. Le crédit renouvelable : Une réserve d’argent que vous pouvez utiliser selon vos besoins.

  4. Le crédit rapide : Pour des petits montants avec un déblocage des fonds très rapide.

  5. Le rachat de crédit : Pour regrouper plusieurs crédits en un seul.

  6. Le prêt étudiant : option de financement spécifique adaptée aux besoins des étudiants et à leur situation financière particulière.

Avantages de l’emprunt en ligne

Faire un crédit en ligne présente plusieurs avantages par rapport à un emprunt traditionnel :

Bien que le crédit en ligne offre de nombreux avantages, il est important de rester vigilant et de bien comparer les offres. Utilisez toujours un comparateur de crédit fiable comme celui de Financer.com pour vous assurer d’obtenir le meilleur taux possible.

Pour faire une demande de crédit en ligne ou obtenir une simulation personnalisée, utilisez notre comparateur ci-dessous :

Fonctionnement d’un crédit en ligne

Le processus pour obtenir un prêt en ligne est généralement simple et rapide :

  1. Simulation : Vous commencez par faire une simulation de crédit en ligne pour estimer les conditions de votre emprunt.

  2. Demande : Si les conditions vous conviennent, vous remplissez un formulaire de demande en ligne.

  3. Justificatifs : Vous envoyez les documents nécessaires (généralement de manière dématérialisée).

  4. Étude du dossier : L’organisme de crédit étudie votre demande et vous fait une proposition.

  5. Signature : Si vous acceptez l’offre, vous signez électroniquement le contrat de prêt.

  6. Versement des fonds : Après le délai légal de rétractation, l’argent est versé sur votre compte bancaire.

Il est important de noter que même si la procédure est entièrement en ligne, vous bénéficiez des mêmes protections légales qu’avec un crédit traditionnel, notamment le délai de rétractation de 14 jours.

Précautions à prendre

Bien que l’emprunt en ligne soit pratique et rapide, il convient de rester vigilant :

  • Assurez-vous toujours de la fiabilité de l’organisme de crédit en vérifiant ses accréditations.

  • Lisez attentivement toutes les conditions du prêt avant de signer.

  • Comparez plusieurs offres pour obtenir le meilleur taux.

  • N’empruntez que ce dont vous avez réellement besoin et assurez-vous de votre capacité à rembourser.

  • Méfiez-vous des offres qui semblent trop belles pour être vraies.

Rappel important : Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Le crédit en ligne offre une solution de financement pratique et accessible, mais il est crucial de l’utiliser de manière responsable.

Prenez le temps de bien comprendre les conditions de votre emprunt et assurez-vous qu’il correspond à vos besoins et à votre capacité financière.

Pour obtenir une offre de crédit en ligne personnalisée et comparer les meilleures propositions du marché, utilisez notre comparateur ci-dessous :

Conditions d’obtention d’un prêt en ligne

Bien que le crédit en ligne soit généralement plus accessible qu’un prêt traditionnel, il existe tout de même des critères d’éligibilité à respecter. Voici les principales conditions pour obtenir un emprunt en ligne :

Critères d’éligibilité

  • Être majeur : Vous devez avoir au moins 18 ans pour faire une demande de crédit en ligne.

  • Avoir son domicile fiscal en France : La plupart des organismes de crédit exigent que vous soyez résident fiscal français.

  • Disposer de revenus réguliers : Vous devez pouvoir justifier de revenus stables et suffisants pour rembourser le prêt.

  • Ne pas être fiché à la Banque de France : Être inscrit au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) ou au fichier central des chèques (FCC) peut compromettre votre demande.

  • Avoir un taux d’endettement raisonnable : Généralement, votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33% de vos revenus.

Il est important de noter que ces critères peuvent légèrement varier d’un organisme de crédit à l’autre. Certains peuvent avoir des exigences supplémentaires ou être plus flexibles sur certains points.

Pour qui est le crédit en ligne ?

Le prêt en ligne est particulièrement adapté pour :

Pour qui n’est pas le crédit en ligne ?

Le crédit en ligne peut ne pas convenir dans les situations suivantes :

  • Si votre taux d’endettement est supérieur à 33%. Les organismes de crédit en ligne risquent de refuser votre demande.

  • Si vous êtes fiché FICP ou FCC. La plupart des prêteurs en ligne n’accepteront pas votre dossier.

  • Si vous souhaitez financer l’achat d’un bien immobilier. Dans ce cas, vous devez faire une demande de prêt immobilier spécifique.

  • Si vous n’êtes pas à l’aise avec les outils numériques ou si vous préférez un contact en face à face pour discuter de votre prêt.

Si vous avez besoin d’un petit montant rapidement (inférieur à 3000 euros), nous vous recommandons le crédit rapide 24h. Les conditions d’obtention sont souvent plus souples, mais attention aux taux d’intérêt qui peuvent être plus élevés.

Avant de faire une demande de crédit en ligne, assurez-vous de bien comprendre les conditions et de vérifier votre éligibilité. Cela vous permettra d’augmenter vos chances d’obtenir une réponse positive et d’éviter les refus qui pourraient impacter négativement votre dossier de crédit.

Pour vérifier votre éligibilité et comparer les meilleures offres de crédit en ligne adaptées à votre situation, utilisez notre comparateur :

Justificatifs à fournir

Bien que le crédit en ligne soit souvent présenté comme un prêt sans justificatif, vous devrez tout de même fournir certains documents pour que votre demande soit étudiée. Voici les justificatifs généralement demandés lors d’une demande de prêt en ligne :

  1. Votre pièce d’identité : Carte d’identité, passeport ou titre de séjour en cours de validité.

  2. Votre RIB (Relevé d’Identité Bancaire) : Pour le versement du crédit et les prélèvements des mensualités.

  3. Un justificatif de domicile : Facture d’électricité, de gaz, d’eau ou de téléphone de moins de 3 mois.

  4. Un justificatif de revenus : Vos trois derniers bulletins de salaire, ou votre dernier bilan comptable pour les professions libérales et les entrepreneurs.

  5. Votre dernier avis d’imposition : Pour vérifier vos revenus annuels.

  6. (Optionnel) Si vous avez des crédits en cours : Les tableaux d’amortissement de ces crédits.

Il est important de noter que la liste des justificatifs à fournir peut varier selon :

  • L’organisme de crédit en ligne que vous choisissez

  • Le montant du prêt que vous demandez

  • Votre situation personnelle et professionnelle

  • Le type de crédit en ligne (prêt personnel, crédit affecté, etc.)

Lorsqu’on parle de crédit en ligne sans justificatif, cela fait généralement référence au fait que vous n’avez pas à justifier l’utilisation des fonds empruntés. Cependant, vous devrez toujours fournir des documents prouvant votre identité, votre domicile et vos revenus.

Cas particuliers

Dans certains cas, des justificatifs supplémentaires peuvent être demandés :

  • Pour un crédit auto : Le bon de commande du véhicule ou sa carte grise.

  • Pour un crédit travaux : Les devis des travaux à réaliser.

  • Pour les professions libérales ou les auto-entrepreneurs : Les deux derniers bilans comptables et un extrait K-bis. Pour en savoir plus, lisez notre article sur le crédit auto entrepreneur.

  • Pour les étudiants : Une copie de la carte étudiante et éventuellement un justificatif de caution solidaire.

Comment fournir les justificatifs

Pour un crédit en ligne, la transmission des justificatifs se fait généralement de manière dématérialisée :

  1. Scannez ou photographiez vos documents (assurez-vous qu’ils soient lisibles).

  2. Connectez-vous à votre espace personnel sur le site de l’organisme de crédit.

  3. Utilisez la fonction d’upload pour télécharger vos documents.

  4. Certains organismes proposent également l’envoi par email sécurisé ou par courrier postal si vous préférez.

Assurez-vous que tous vos documents sont à jour et correspondent aux informations que vous avez fournies dans votre demande de crédit en ligne. Des incohérences pourraient retarder le traitement de votre dossier ou entraîner un refus.

Attention : Veillez à ne transmettre vos justificatifs que via des canaux sécurisés proposés par l’organisme de crédit. Ne répondez jamais à des demandes de documents par email ou SMS non sollicités, car il pourrait s’agir de tentatives de fraude.

Conseil pour accélérer votre demande

Pour optimiser vos chances d’obtenir rapidement votre crédit en ligne, voici quelques conseils :

  • Préparez tous vos documents à l’avance avant de commencer votre demande en ligne.

  • Assurez-vous que tous vos justificatifs sont récents et conformes aux exigences de l’organisme de crédit.

  • Vérifiez la qualité de vos scans ou photos : ils doivent être parfaitement lisibles.

  • Répondez rapidement à toute demande d’information complémentaire de l’organisme de crédit.

En fournissant rapidement des justificatifs complets et de qualité, vous augmentez vos chances d’obtenir une réponse rapide à votre demande de crédit en ligne.

Pour connaître précisément les justificatifs nécessaires pour votre situation et comparer les meilleures offres de crédit en ligne, utilisez notre comparateur :

Combien coûte un emprunt en ligne

Faire un crédit en ligne entraîne des coûts, comme tout autre type de prêt. Il est essentiel de bien comprendre ces coûts pour évaluer le véritable impact de votre emprunt sur votre budget.

Composition du coût d’un crédit en ligne

Le coût d’un prêt en ligne se décompose généralement comme suit :

  • Frais d’intérêt : C’est la principale composante du coût, déterminée par le taux d’intérêt appliqué.

  • Frais de dossier : Généralement absents ou réduits pour les crédits en ligne.

  • Assurance emprunteur : Souvent facultative pour les crédits à la consommation, mais peut être exigée pour certains types de prêts.

Si vous choisissez un prêt en ligne, toute la procédure se fait 100% sur internet. De ce fait, vous n’avez généralement aucun frais de dossier à payer, ce qui peut représenter une économie significative par rapport à un crédit traditionnel.

Facteurs influençant le coût d’un crédit en ligne

Le montant des frais d’intérêts, qui constituent la majeure partie du coût d’un emprunt en ligne, dépend de plusieurs facteurs :

Importance du TAEG

Pour estimer le coût total d’un prêt en ligne, vous devez utiliser le TAEG (Taux Annuel Effectif Global).

Le TAEG est un taux qui représente le coût total d’un crédit. Il inclut tous les frais : intérêts, dossier, assurance et frais annexes. Il permet de comparer de manière précise le coût réel des offres de crédit. Les organismes de crédit ont l’obligation légale d’indiquer le TAEG dans leurs offres. Vous n’aurez donc pas à le calculer vous-même.

Pour trouver un crédit en ligne pas cher, vous devez donc chercher un crédit avec un TAEG bas.

Exemple de coût d’un crédit en ligne

Voici un exemple pour illustrer le coût d’un emprunt en ligne :

Pour un prêt personnel en ligne de 10 000€ sur 48 mois au TAEG fixe de 5,90% (taux débiteur fixe de 5,76%), hors assurance facultative, vous remboursez :
  • 48 mensualités de 234,81€
  • Coût total du crédit : 1 270,88€
  • Montant total dû : 11 270,88€
Mis à jour : octobre 2024

Cet exemple montre que pour un emprunt de 10 000€, le coût total des intérêts s’élève à 1 270,88€ sur 4 ans. C’est ce qu’il vous en coûtera pour disposer immédiatement de cette somme.

Comment réduire le coût de votre crédit en ligne

Voici quelques conseils pour minimiser le coût de votre emprunt en ligne :

  • Comparez les offres : Utilisez un comparateur de crédit en ligne comme celui de Financer.com pour trouver le meilleur TAEG.

  • Optez pour une durée de remboursement plus courte : Si votre budget le permet, choisissez une durée plus courte pour réduire le montant total des intérêts.

  • Améliorez votre profil emprunteur : Un bon dossier (revenus stables, peu d’endettement) peut vous permettre d’obtenir de meilleures conditions.

  • Évitez les options coûteuses : Réfléchissez bien avant de souscrire à des assurances ou des options supplémentaires.

  • Envisagez le remboursement anticipé : Vérifiez les conditions de remboursement anticipé, cela peut vous faire économiser sur les intérêts.

Tableau comparatif des coûts

Voici un aperçu des coûts moyens pour différents types de crédits en ligne :

Type de créditMontant moyenDurée moyenneTAEG moyenCoût total moyen
Crédit personnel10 000€48 mois5,90%1 270,88€
Crédit auto15 000€60 mois4,50%1 763,40€
Crédit travaux20 000€84 mois4,90%3 658,80€
Crédit renouvelable3 000€36 mois18,00%889,20€
Coûts moyens des crédits en ligne – Mis à jour : octobre 2024

Ces chiffres sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction de votre situation personnelle et de l’organisme de crédit choisi.

Rappel : Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Des mensualités trop élevées peuvent gravement compromettre votre équilibre budgétaire.

Pour obtenir une estimation précise du coût de votre crédit en ligne et comparer les meilleures offres du marché, utilisez notre comparateur :

Comment faire un crédit en ligne ?

Souscrire un crédit en ligne est très simple, il vous suffit de suivre les étapes suivantes.

Nous avons testé les formulaires de demande de plusieurs organismes de crédit. Tout est intuitif et facile à compléter. Nous vous donnons un maximum de détails ci-dessous, pour que vous ayez une meilleure idée de la procédure à suivre.

Pour illustrer la procédure, nous vous donnons l’exemple du prêt personnel Cetelem.

Étapes à suivre

1. Aller sur le site de l’organisme
2. Faire votre simulation de crédit
3. Accepter l’offre ou refaire la simulation
4. Remplir le formulaire de demande
5. Affichage de la réponse
6. Étude de votre dossier
7. Monter votre dossier
8. Signer votre contrat de prêt
Étape 1

Aller sur le site de l’organisme

Cliquez ici pour être redirigé vers le simulateur de crédit personnel de Cetelem.
Étape 2

Faire votre simulation de crédit

Sélectionnez :
  1. Votre projet
  2. Le montant désiré
  3. Une mensualité ou une durée de remboursement désirée
Et cliquez sur Simulez pour lancer votre demande de simulation de crédit personnalisée et sans engagement.
Étape 3

Accepter l’offre ou refaire la simulation

Une simulation personnalisée complète et détaillée, accompagnée d’un exemple type s’affichent à l’écran. Cela vous permet de visualiser l’emprunt que vous pourriez réaliser avec Cetelem. Si les conditions du crédit proposé vous conviennent, vous pouvez cliquer sur Poursuivre ma demande. Note : Si elles ne vous conviennent pas, vous pouvez ajuster les élément de votre simulation (montant, mensualité et durée).
Étape 4

Remplir le formulaire de demande

Remplissez le formulaire de demande étape par étape. Nous avons testé la procédure, cela prend 5 à 10 minutes maximum à remplir. Vous aurez 4 catégories avec quelques questions pour chacune d’elle :
  1. Identité – Informations d’identité, email et numéro de téléphone ( ote : vous pouvez choisir de refuser l’appel d’un conseiller).
  2. Informations personnelles – Nationalité, situation familiale, adresse, type de résidence principale et situation professionnelle.
  3. Budget – Vos revenus, charges de votre foyer et votre banque actuelle.
  4. Assurance – Choix d’adhérer à l’Assurance Emprunteur facultative de Cetelem ou non ( ote : des informations détaillées sur l’assurance sont disponibles)
Étape 5

Affichage de la réponse

Une fois le formulaire remplir, la réponse de Cetelem s’affiche. Bon, la plupart du temps (tout le temps probablement) vous ne recevrez pas de réponse de principe immédiate. Il s’agit surtout d’une confirmation que votre demande de crédit a bien été prise en compte. Cetelem vous indique que votre dossier est transmis au service étude et qu’un conseiller prendra contact avec vous par email dans les plus brefs délais. avis cetelem Au même moment, vous recevez également un email de confirmation de votre demande de crédit, avec les mêmes informations. avis cetelem
Étape 6

Étude de votre dossier

Le lendemain, vous recevrez un email de Cetelem ainsi qu’un code par sms avec vos identifiants de connexion à votre espace personnel Cetelem. Ce qui permet de suivre l’étude de votre dossier. Nous apprécions cette étape dans la demande de crédit qui permet d’être serein quant à la prise en compte de notre dossier par Cetelem. avis cetelem Vous pourrez accéder à votre espace personnel à la fois sur le site de Cetelem depuis votre ordinateur, ou sur l’application Cetelem depuis votre téléphone portable. Voici par exemple l’interface de connexion sur le site Cetelem : avis cetelem
Étape 7

Monter votre dossier

Un conseiller Cetelem reviendra vers vous pour :
  • Vous donner une réponse de principe avec les instructions pour monter votre dossier
  • Vous demander des informations complémentaires si besoin
Si la réponse de Cetelem est positive, vous pouvez monter votre dossier avec les informations et les pièces justificatives demandées. Vous envoyez ensuite votre dossier complété par email. Tout se fait 100% en ligne. Notre demande test a reçu une réponse de principe négative que nous avons reçu par email 2 jours après notre demande en ligne. Assez rapide ! avis cetelem
Étape 8

Signer votre contrat de prêt

Cetelem étudie votre dossier et vous donnera une réponse définitive sous plusieurs jours. Si l’organisme vous donne une réponse définitive positive, vous pouvez accepter la proposition et signer votre contrat de prêt définitif. Vous avez 14 jours pour vous décider. Une fois le contrat signé, vous recevez vos fonds et vous pouvez lancer vos projets !
Choisi 45 102 fois
  • Emprunt entre 500€ et 99 000€ 100% en ligne
  • TAEG à partir de 1,90%
  • Durée de remboursement entre 6 mois et 10 ans
  • Noté 4,8/5 sur Avis Vérifiés
Montant min4000
Montant max99000
TAEG min1.90
TAEG max22.48
Durée min6 mois
Durée max10 ans
FCC & FICPNon.
Âge minimum18

Il est important de noter que la procédure peut légèrement varier d’un organisme à l’autre, mais ces étapes représentent le processus standard pour faire une demande de crédit en ligne.

Conseils pour optimiser votre demande de prêt en ligne

  • Préparez vos documents à l’avance : Rassemblez tous les justificatifs nécessaires avant de commencer votre demande.

  • Soyez honnête et précis : Fournissez des informations exactes et vérifiables pour éviter tout retard ou refus.

  • Comparez plusieurs offres : N’hésitez pas à faire des simulations auprès de différents organismes pour trouver la meilleure offre.

  • Vérifiez votre capacité d’emprunt : Assurez-vous que le crédit que vous demandez est en adéquation avec vos revenus et vos charges.

  • Lisez attentivement les conditions : Prenez le temps de bien comprendre tous les termes du contrat avant de signer.

  • Répondez rapidement aux demandes : Si l’organisme vous demande des informations supplémentaires, répondez promptement pour ne pas ralentir le processus.

Attention : Même si la procédure est entièrement en ligne, un crédit reste un engagement important. Assurez-vous de bien comprendre toutes les implications avant de vous engager. N’hésitez pas à contacter le service client de l’organisme de crédit si vous avez des questions.

Faire une demande de prêt en ligne est généralement plus rapide et plus simple qu’une demande traditionnelle en agence. Cependant, il est crucial de rester vigilant et de bien comparer les offres pour trouver le crédit le plus adapté à votre situation.

Pour comparer les meilleures offres de crédit en ligne et commencer votre demande, utilisez notre comparateur :

Combien peut-on emprunter en ligne ?

Le montant que vous pouvez emprunter en ligne varie considérablement en fonction de plusieurs facteurs, notamment le type de crédit, votre situation financière personnelle et l’organisme prêteur.

Généralement, vous pouvez emprunter entre 100€ et 75 000€ avec un crédit en ligne.

Montants empruntables par type de crédit

Voici un tableau récapitulatif des montants généralement proposés pour chaque type de crédit en ligne :

Type de créditMontant minimumMontant maximumDurée de remboursement
Crédit rapide100€3 000€15 jours à 3 mois
Crédit renouvelable500€6 000€Jusqu’à 3 ans
Prêt personnel500€75 000€6 mois à 7 ans
Crédit auto3 000€75 000€12 mois à 7 ans
Crédit travaux1 000€75 000€12 mois à 7 ans
Crédit mariage1 500€50 000€12 mois à 7 ans
Prêt étudiant1 000€50 000€12 mois à 10 ans

Note : Ces montants sont donnés à titre indicatif et peuvent varier selon les organismes de crédit en ligne.

Facteurs influençant le montant empruntable

Plusieurs éléments sont pris en compte par les organismes de crédit pour déterminer le montant qu’ils peuvent vous prêter :

  • Vos revenus : Plus vos revenus sont élevés, plus vous pourrez emprunter.

  • Votre taux d’endettement : Il ne doit généralement pas dépasser 33% de vos revenus.

  • Votre situation professionnelle : Un emploi stable est un atout pour obtenir un prêt plus important.

  • Votre historique de crédit : Un bon historique de remboursement peut vous permettre d’emprunter davantage.

  • Le type de crédit : Certains types de crédits permettent d’emprunter des montants plus élevés que d’autres.

  • La durée du prêt : En général, plus la durée est longue, plus vous pouvez emprunter.

Comment estimer votre capacité d’emprunt

Pour avoir une idée du montant que vous pouvez emprunter, vous pouvez utiliser la règle du taux d’endettement :

Capacité d’emprunt mensuelle = Revenus mensuels x 33% – Charges mensuelles actuelles Par exemple, si vos revenus mensuels sont de 2 500€ et que vous avez déjà 300€ de charges mensuelles (loyer, autres crédits), votre capacité d’emprunt mensuelle serait : 2 500€ x 33% – 300€ = 525€ Vous pourriez donc théoriquement rembourser jusqu’à 525€ par mois pour un nouveau crédit.

Cependant, cette estimation reste théorique. Les organismes de crédit en ligne utilisent des algorithmes plus complexes pour évaluer votre capacité d’emprunt réelle.

Pour en savoir plus à ce sujet, lisez notre article sur la capacité d’emprunt.

Conseils pour emprunter en ligne

  • Évaluez vos besoins réels : N’empruntez que ce dont vous avez vraiment besoin.

  • Comparez plusieurs offres : Utilisez un comparateur de crédit en ligne pour trouver la meilleure offre.

  • Vérifiez votre capacité de remboursement : Assurez-vous de pouvoir rembourser confortablement les mensualités.

  • Préparez un dossier solide : Plus votre dossier est complet et convaincant, plus vous aurez de chances d’obtenir le montant souhaité.

  • Privilégiez les prêts amortissables : Ils sont généralement moins coûteux que les crédits renouvelables sur le long terme.

Attention : Emprunter plus que nécessaire ou au-delà de vos capacités de remboursement peut vous conduire à des difficultés financières. Soyez toujours prudent et réaliste dans votre évaluation.

Il est important de noter que chaque situation est unique. Le montant que vous pourrez emprunter en ligne dépendra de votre profil personnel et de l’évaluation faite par l’organisme de crédit.

Pour obtenir une estimation précise du montant que vous pouvez emprunter et comparer les meilleures offres de crédit en ligne, utilisez notre comparateur :

Montants d’emprunt : articles détaillés

Pour vous aider à choisir le montant et l’organisme de prêt le plus adapté à votre situation, nous avons créé un article pour chacun des montants d’emprunt les plus populaires.

Dans chaque article, nous vous proposons un liste des meilleures offres pour ce montant, ainsi que des informations clés à savoir pour ce type d’emprunt.

Cliquez sur le montant d’emprunt de votre choix (dans le tableau ci-dessous) pour voir les meilleures offres de prêt.

Montants crédit en ligne
Crédit 100 eurosCrédit 200 euros
Crédit 300 eurosCrédit 400 euros
Crédit 500 eurosCrédit 600 euros
Crédit 700 eurosCrédit 800 euros
Crédit 1000 eurosCrédit 2000 euros
Crédit 3000 eurosCrédit 4000 euros
Crédit 5000 eurosCrédit 6000 euros
Crédit 7000 eurosCrédit 8000 euros
Crédit 9000 eurosCrédit 10 000 euros
Crédit 20 000 eurosCrédit 30 000 euros
Crédit 40 000 eurosCrédit 50 000 euros
Crédit 60 000 eurosCrédit 75 000 euros

Avantages et inconvénients du prêt en ligne

Le crédit en ligne est devenu très populaire ces dernières années, mais comme toute solution de financement, il présente des avantages et des inconvénients. Examinons-les en détail pour vous aider à prendre une décision éclairée.

Avantages du crédit en ligne

Voici les principaux avantages d’opter pour un emprunt en ligne :

Inconvénients du crédit en ligne

Malgré ses nombreux avantages, le prêt en ligne présente aussi quelques inconvénients à prendre en compte :

  • Absence de conseil personnalisé : Contrairement à une agence bancaire, vous n’aurez pas d’interlocuteur direct pour discuter de votre situation financière en détail.

  • Risque de surendettement : La facilité d’accès au crédit en ligne peut inciter certaines personnes à emprunter au-delà de leurs moyens.

  • Critères d’éligibilité parfois stricts : Certains organismes de crédit en ligne ont des critères d’acceptation plus stricts que les banques traditionnelles.

  • Sécurité des données : Bien que les sites de crédit en ligne soient généralement sécurisés, il existe toujours un risque lié au partage d’informations personnelles en ligne.

  • Taux d’intérêt élevés pour certains types de crédits : Notamment pour les crédits rapides ou les crédits renouvelables, les taux peuvent être significativement plus élevés.

  • Limites sur les montants empruntables : Pour certains types de crédits en ligne, les montants maximum peuvent être inférieurs à ceux proposés en agence.

Qui devrait opter pour un crédit en ligne ?

Le prêt en ligne peut être particulièrement adapté pour :

  • Les personnes à l’aise avec les outils numériques et la gestion en ligne de leurs finances.

  • Ceux qui recherchent une solution de financement rapide pour un projet personnel.

  • Les emprunteurs qui souhaitent comparer facilement plusieurs offres pour obtenir le meilleur taux.

  • Les personnes ayant un bon dossier de crédit et une situation financière stable.

Rappel important : Quelle que soit la forme du crédit, en ligne ou traditionnel, il s’agit d’un engagement financier sérieux. Assurez-vous toujours de bien comprendre les termes du contrat et de vérifier votre capacité à rembourser avant de vous engager.

Comment choisir entre crédit en ligne et crédit traditionnel ?

Le choix entre un crédit en ligne et un crédit traditionnel dépend de plusieurs facteurs :

  • Votre aisance avec le numérique : Si vous êtes à l’aise avec les outils en ligne, un crédit en ligne peut être plus pratique.

  • Votre besoin de conseil : Si vous avez besoin d’un accompagnement personnalisé, un crédit traditionnel peut être préférable.

  • Le montant du crédit : Pour des montants très importants, un crédit traditionnel peut offrir plus de flexibilité.

  • Le délai d’obtention : Si vous avez besoin d’une réponse rapide, le crédit en ligne est généralement plus efficace.

  • Le taux proposé : Comparez toujours les offres en ligne et en agence pour trouver le meilleur taux.

En fin de compte, le choix entre un prêt en ligne et un prêt traditionnel dépendra de votre situation personnelle, de vos préférences et de vos besoins spécifiques. N’hésitez pas à comparer plusieurs options avant de prendre votre décision.

Pour comparer les meilleures offres de crédit en ligne et trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins, utilisez notre comparateur :

Ce que vous devez retenir de l’article

  • Le crédit en ligne est un moyen rapide et pratique de financer vos projets personnels, sans avoir à vous déplacer en agence bancaire.
  • Modalités du prêt en ligne : 100€ à 75 000€ remboursables sur 6 mois à 7 ans (selon le type de crédit)
  • Taux : De 0,50% à 21,60% TAEG fixe selon le type de crédit et l’organisme
  • Justificatifs : Pièce d’identité, justificatif de domicile, justificatif de revenus, RIB, et parfois le dernier avis d’imposition.
  • Demande : Procédure simple et 100% en ligne, environ 15 minutes pour faire une demande de devis personnalisé.
  • Conditions : Être majeur (plus de 18 ans), avoir son domicile fiscal en France, revenus réguliers et adaptés au montant demandé.
  • Simulation : Pour un crédit personnel de 10 000€ sur 48 mois au TAEG fixe de 5,90%, vous remboursez 234,81€/mois. Le coût total du crédit est de 1 270,88€ et le montant total dû est de 11 270,88€.
  • Avantages : Rapidité, facilité d’accès, comparaison simplifiée, taux potentiellement plus avantageux.
  • Inconvénients : Absence de conseil personnalisé, risque de surendettement si mal géré, critères d’éligibilité parfois stricts.
  • Meilleur crédit en ligne : après avoir longuement étudié et testé les offres de plus de 30 organismes de crédit en ligne, nous recommandons le crédit en ligne de Cetelem.

Le crédit en ligne offre une solution de financement pratique et accessible, mais il est crucial de l’utiliser de manière responsable.

Prenez toujours le temps de bien comprendre les conditions de votre emprunt et assurez-vous qu’il correspond à vos besoins et à votre capacité financière.

Rappel important : Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Des mensualités trop élevées peuvent gravement compromettre votre équilibre budgétaire.

Pour obtenir une offre de crédit en ligne personnalisée et comparer les meilleures propositions du marché, utilisez notre comparateur :

FAQ sur les crédits et prêts en ligne

Quelle est la différence entre un crédit en ligne et un prêt traditionnel ?

La principale différence réside dans le processus de demande et d’approbation. Un crédit en ligne se fait entièrement sur Internet, sans nécessité de se déplacer en agence. Il est généralement plus rapide à obtenir qu’un prêt traditionnel. Cependant, les deux types de prêts sont soumis aux mêmes réglementations financières.

Peut-on faire un remboursement anticipé pour un crédit en ligne ?

Oui, il est généralement possible de rembourser un crédit en ligne par anticipation. Cependant, certains organismes peuvent appliquer des frais de remboursement anticipé. Il est important de vérifier les conditions de remboursement anticipé dans votre contrat de prêt.

Crédit en ligne sans justificatif, est-ce possible ?

Bien que certains organismes parlent de ‘crédit sans justificatif’, cela signifie généralement que vous n’avez pas à justifier l’utilisation des fonds. Vous devrez toujours fournir des justificatifs d’identité, de domicile et de revenus pour obtenir un crédit en ligne.

Le crédit rapide est le type de prêt qui requiert le moins de justificatifs. Si vous avez besoin d’emprunter moins de 3000 euros, nous vous recommandons le crédit rapide de FLOA Bank. Cliquez ici pour faire une demande sans engagement.

Comment calculer les mensualités d’un prêt en ligne ?

Pour calculer les mensualités d’un prêt en ligne, vous pouvez utiliser un simulateur de crédit comme celui disponible en haut de cette page. Il vous suffit d’entrer le montant souhaité, la durée du prêt, et le taux d’intérêt pour obtenir une estimation de vos mensualités.

Quel est le taux d’intérêt moyen pour un crédit en ligne ?

Les taux d’intérêt pour les crédits en ligne varient considérablement selon le type de crédit, le montant emprunté, la durée du prêt et votre profil d’emprunteur. En général, les taux peuvent aller de 0,50% à 21,60% TAEG. Pour obtenir le meilleur taux, il est recommandé de comparer plusieurs offres.

Faut-il assurer son crédit en ligne ?

Bien que l’assurance emprunteur ne soit pas toujours obligatoire pour un crédit à la consommation en ligne, elle peut être recommandée. Elle peut vous protéger en cas d’incapacité à rembourser due à une perte d’emploi, une maladie ou un accident. Certains organismes peuvent l’exiger pour des montants plus importants.

Combien de temps faut-il pour obtenir un crédit en ligne ?

Le délai d’obtention d’un crédit en ligne peut varier de quelques heures à plusieurs jours. Vous pouvez généralement obtenir une réponse de principe en quelques minutes. Le versement des fonds peut prendre de 24h à 14 jours selon l’organisme et le type de crédit.

Peut-on faire un crédit en ligne avec un mauvais score crédit ?

Obtenir un crédit en ligne avec un mauvais score crédit peut être plus difficile, mais pas impossible. Certains organismes spécialisés proposent des crédits pour les personnes ayant un historique de crédit moins favorable, mais les taux d’intérêt sont généralement plus élevés. Il est important de ne pas multiplier les demandes de crédit, car cela pourrait affecter davantage votre score crédit.

Comment choisir le meilleur crédit en ligne ?

Pour choisir le meilleur crédit en ligne, il faut comparer plusieurs critères : le TAEG, le montant des mensualités, la durée du prêt, les frais annexes, et la flexibilité du remboursement. Utilisez un comparateur de crédit en ligne et faites plusieurs simulations pour trouver l’offre la plus avantageuse pour votre situation.

D’après nos comparaisons et tests, Cetelem est le meilleur organisme pour faire un crédit en ligne. Cliquez ici pour faire une demande sans engagement.

Si vous avez d’autres questions sur les crédits en ligne ou si vous souhaitez obtenir une simulation personnalisée, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur de crédit :

Sources et liens utiles

Ci-dessous, quelques ressources officielles et conforme à la règlementation française si vous souhaitez en savoir plus sur le crédit à la consommation.

  • Site service-public.fr – Informations officielles de l’administration française sur le crédit consommation

  • Document officiel Loi Lagarde 2010 – Pour en savoir plus sur vos droits en tant qu’emprunteur d’un crédit à la consommation, sur le site Economie-gouv.fr

  • Site La Finance pour tous – Pédagogie financière de l’Institut pour l’Education Financière du Public, agréé par le Ministère de l’Education nationale

  • Taux d’usure officiel et actualisé – Sur le site officiel de la Banque de France

  • Site de l’ORIAS – Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance

  • Site de l’ACPR – Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, institution intégrée à la Banque de France

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
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Stéphanie Canovas est Responsable France chez Financer.com depuis 2017. Diplômée de Toulouse Business School avec une spécialité Finance, elle totalise près de 10 ans d'expérience dans le secteur financier. À ce jour, elle a écrit plus de 160 articles sur l'emprunt, l'investissement et les finances personnelles.

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