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Prêt étudiant : guide 2024

À retenir

  • Un prêt étudiant est un type de crédit spécifiquement conçu pour aider les étudiants à financer leurs études supérieures et leurs dépenses liées à la vie étudiante.
  • Vous pouvez généralement emprunter de 1 000€ à 50 000€, avec une durée de remboursement de 2 à 10 ans.
  • Le prêt étudiant est accessible aux personnes de 18 ans et plus, inscrites dans un établissement d’enseignement supérieur reconnu.
  • Types de prêts possibles : prêt étudiant classique, prêt à taux zéro, et prêt garanti par l’État.
  • Avantages : taux avantageux, différé de remboursement, et financement adapté aux besoins des étudiants.
  • Inconvénients : endettement précoce, engagement à long terme, et possibles conditions strictes d’obtention.
  • Les taux moyens des prêts étudiants se situent généralement entre 0,80% et 2,50% TAEG (en août 2024).
Mis à jour: novembre 28, 2024

Qu’est-ce qu’un prêt étudiant ?

Un prêt étudiant est un type de crédit spécifiquement conçu pour aider les étudiants à financer leurs études supérieures et leurs dépenses liées à la vie étudiante.

Ce type de prêt est généralement proposé à des conditions avantageuses par rapport aux prêts classiques, pour s’adapter à la situation financière particulière des étudiants.

Voici les principales caractéristiques d’un prêt étudiant :

  • Montant du prêt : Le montant empruntable varie généralement entre 1 000€ et 50 000€, selon les établissements et la durée des études.

  • Durée du prêt : La durée de remboursement peut s’étendre de 2 à 10 ans, parfois plus pour certains prêts spécifiques.

  • Taux d’intérêt : Les taux sont souvent plus avantageux que ceux des prêts à la consommation classiques, et peuvent même être à taux zéro dans certains cas.

  • Différé de remboursement : La plupart des prêts étudiants offrent la possibilité de commencer à rembourser une fois les études terminées.

  • Garanties : Certains prêts étudiants bénéficient d’une garantie de l’État, ce qui facilite leur obtention.

Qui peut bénéficier d’un prêt étudiant ?

Le prêt étudiant s’adresse principalement aux personnes poursuivant des études supérieures. Cependant, les conditions d’éligibilité peuvent varier selon les établissements prêteurs. Voici les critères généralement requis :

  • Âge : Être âgé d’au moins 18 ans (ou avoir un représentant légal pour les mineurs).

  • Statut étudiant : Être inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur reconnu.

  • Nationalité : Être de nationalité française ou ressortissant de l’Union Européenne (des conditions spécifiques peuvent s’appliquer pour les étudiants étrangers hors UE).

  • Caution : Avoir un garant (souvent un parent) qui se porte caution pour le prêt, sauf dans le cas des prêts garantis par l’État.

Il est important de noter que les conditions peuvent varier selon les banques et les types de prêts étudiants proposés. Certains établissements peuvent avoir des critères supplémentaires ou des offres spécifiques pour certaines filières d’études.

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Types de prêts étudiants

Il existe plusieurs types de prêts étudiants, chacun avec ses propres caractéristiques. Voici un aperçu des principaux types de prêts disponibles :

Type de prêtCaractéristiquesAvantagesInconvénients
Prêt étudiant classiqueProposé par les banques, taux d’intérêt variableFlexibilité des montants et des duréesPeut nécessiter un garant
Prêt étudiant à taux zéroSans intérêts, souvent proposé par des organismes publicsPas de frais d’intérêtsMontants généralement limités
Prêt étudiant garanti par l’ÉtatGaranti par l’État, pas besoin de caution parentaleAccessible sans garantCritères d’éligibilité plus stricts

Comment obtenir un prêt étudiant ?

L’obtention d’un prêt étudiant implique plusieurs étapes. Voici un guide pour vous aider dans votre démarche :

Étapes à suivre

1. Évaluez vos besoins
2. Comparez les offres
3. Rassemblez les documents nécessaires
4. Déposez votre demande
5. Négociez les conditions
6. Signez le contrat
7. Recevez les fonds
Étape 1

Évaluez vos besoins

Déterminez le montant dont vous avez besoin pour financer vos études et vos dépenses connexes.

Étape 2

Comparez les offres

Utilisez un comparateur en ligne comme celui-ci ou contactez directement plusieurs banques pour comparer les taux et conditions.

Étape 3

Rassemblez les documents nécessaires

Préparez les justificatifs requis : carte d’étudiant, certificat de scolarité, pièce d’identité, justificatif de domicile, etc.

Étape 4

Déposez votre demande

Soumettez votre dossier à la banque choisie, en ligne ou en agence.

Étape 5

Négociez les conditions

N’hésitez pas à négocier le taux d’intérêt, la durée du prêt et les modalités de remboursement.

Étape 6

Signez le contrat

Une fois votre demande acceptée et les conditions convenues, signez le contrat de prêt.

Étape 7

Recevez les fonds

Les fonds seront versés sur votre compte bancaire, généralement en une seule fois ou par tranches selon les modalités convenues.

Simulation prêt étudiant

Pour vous aider à mieux comprendre les coûts associés à un prêt étudiant, voici un tableau de simulation de prêt étudiant avec différents scénarios :

MontantDuréeTAEGMensualitéCoût total du crédit
5000€36 mois1,00%140,47€5 056,92€
10 000€60 mois1,50%173,70€10 422,00€
15 000€84 mois2,00%191,95€16 123,80€
20 000€120 mois2,50%188,40€22 608,00€
Simulation prêt étudiant – Mis à jour : Août 2024

Ces simulations de crédit sont données à titre indicatif. Les taux et conditions réels peuvent varier en fonction de votre situation personnelle et de l’établissement prêteur.

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Où faire un prêt étudiant classique

Ci-dessous, une liste des principaux organismes de prêt étudiant classique avec des taux avantageux :

OrganismeFaire une demandeMontantTAEGDuréePrésentation
Cetelem4000€ à 99 000€1,90% à 21,60%6 mois à 10 ans (119 mois)Avis détaillé
Cofidis500€ à 35 000€À partir de 0,90%6 mois à 7 ans (84 mois)Avis détaillé
FLOA Bank100€ à 50 000€À partir de 0,2% (taux promo)3 mois à 7 ans (84 mois)Avis détaillé
Younited Credit3000€ à 50 000€0,10% à 21,62%6 mois à 7 ans (84 mois)Avis détaillé
Youdge*1000€ à 75 000€0,20% à 21,10%6 mois à 7 ans (84 mois)Avis détaillé
MrFinan*500€ à 50 000€0,60% à 22,60%6 mois à 7 ans (84 mois)Avis détaillé
Kreditiweb*500€ à 100 000€0,10% à 21,14%6 mois à 7 ans (84 mois)Avis détaillé

*courtier en crédit

Nous recommandons Cetelem. Pour lire notre avis Financera détaillé, cliquez ici.

Prêt étudiant à taux zéro

Le prêt étudiant à taux zéro est une option particulièrement avantageuse pour les étudiants. Comme son nom l’indique, ce type de prêt ne comporte pas d’intérêts, ce qui signifie que vous ne remboursez que le montant emprunté.

Voici les principales caractéristiques du prêt étudiant à taux zéro :

  • Montant : Généralement plafonné à 15 000€.

  • Durée : Le remboursement s’étale souvent sur une période de 2 à 10 ans après la fin des études.

  • Éligibilité : Souvent réservé aux étudiants boursiers ou sous conditions de ressources.

  • Organisme prêteur : Proposé par certaines régions, le CROUS ou des établissements en partenariat avec l’État.

Bien que très avantageux, les prêts étudiants à taux zéro sont souvent limités en nombre et soumis à des critères d’éligibilité stricts. Il est recommandé de se renseigner auprès de sa région ou du CROUS pour connaître les offres disponibles.

Prêt étudiant garanti par l’État

Le prêt étudiant garanti par l’État est une initiative visant à faciliter l’accès au financement pour les étudiants, sans condition de ressources et sans caution parentale ou d’un tiers.

Voici les principales caractéristiques de ce type de prêt :

  • Montant : Jusqu’à 20 000€.

  • Garantie : L’État se porte garant à hauteur de 70% du montant du prêt.

  • Taux d’intérêt : Fixé librement par les banques partenaires.

  • Éligibilité : Ouvert à tous les étudiants de moins de 28 ans, français ou ressortissants de l’UE.

  • Remboursement : Possibilité de rembourser partiellement ou totalement le prêt pendant les études ou d’attendre la fin des études.

Ce dispositif permet aux étudiants d’accéder plus facilement à un financement, même sans garant personnel. Cependant, il est important de noter que les taux d’intérêt peuvent varier selon les banques partenaires.

Avantages et inconvénients du prêt étudiant

Comme toute solution de financement, le prêt étudiant présente des avantages et des inconvénients :

Cependant, il existe aussi des inconvénients à prendre en compte :

  • Endettement précoce : L’étudiant commence sa vie active avec une dette à rembourser.

  • Engagement à long terme : Le remboursement peut s’étaler sur plusieurs années après la fin des études.

  • Conditions d’obtention : Certains prêts peuvent nécessiter un garant ou des conditions strictes d’éligibilité.

  • Risque financier : En cas de difficulté à trouver un emploi après les études, le remboursement peut devenir problématique.

Taux prêt étudiant

Le taux d’un prêt étudiant est un élément crucial à prendre en compte lors du choix de votre financement. Il détermine le coût total de votre emprunt et influence directement vos mensualités de remboursement.

Voici quelques points importants à connaître sur les taux des prêts étudiants :

  • Taux fixes ou variables : Les prêts étudiants peuvent être proposés à taux fixe (stable sur toute la durée du prêt) ou à taux variable (susceptible d’évoluer).

  • TAEG : Le Taux Annuel Effectif Global prend en compte l’ensemble des frais liés au prêt, pas seulement les intérêts.

  • Comparaison : Les taux peuvent varier significativement d’une banque à l’autre. Il est essentiel de comparer plusieurs offres.

  • Négociation : N’hésitez pas à négocier le taux avec votre banque, surtout si vous avez plusieurs offres en main.

En août 2024, les taux moyens des prêts étudiants se situent généralement entre 0,80% et 2,50% TAEG, mais peuvent varier en fonction de nombreux facteurs tels que la durée du prêt, le montant emprunté, et votre profil.

FAQ sur le prêt étudiant

Puis-je obtenir un prêt étudiant sans garant ?

Oui, c’est possible avec les prêts étudiants garantis par l’État. Certaines banques proposent également des prêts sans caution pour les étudiants de certaines écoles ou filières spécifiques.

Quand commence le remboursement d’un prêt étudiant ?

La plupart des prêts étudiants offrent un différé de remboursement, ce qui signifie que vous pouvez commencer à rembourser après la fin de vos études. La durée de ce différé varie généralement de 1 à 5 ans selon les offres.

Puis-je rembourser mon prêt étudiant par anticipation ?

Oui, la plupart des prêts étudiants permettent un remboursement anticipé, souvent sans frais. Cela peut vous permettre de réduire le coût total de votre emprunt.

Que se passe-t-il si je n’arrive pas à rembourser mon prêt étudiant ?

Si vous rencontrez des difficultés de remboursement, contactez rapidement votre banque. Des solutions comme le rééchelonnement du prêt ou la suspension temporaire des remboursements peuvent souvent être négociées.

Le prêt étudiant affecte-t-il ma capacité d’emprunt future ?

Un prêt étudiant, comme tout crédit, est pris en compte dans votre taux d’endettement. Cependant, il est généralement vu favorablement par les banques lors de futures demandes de prêt, car il témoigne de votre capacité à gérer un crédit.

Comparer les prêts étudiants

Si vous envisagez de souscrire un prêt, nous vous recommandons de lire nos guides complets sur le crédit pour bien choisir votre prêt et payer le moins de frais possible.

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Stéphanie Canovas est Responsable France chez Financer.com depuis 2017. Diplômée de Toulouse Business School avec une spécialité Finance, elle totalise près de 10 ans d'expérience dans le secteur financier. À ce jour, elle a écrit plus de 160 articles sur l'emprunt, l'investissement et les finances personnelles.

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