Advanzia Bank est une banque en ligne européenne basée au Luxembourg, spécialisée dans les cartes de crédit. Son produit phare en France était la carte ZERO Gold Mastercard.
Cette carte de crédit ZERO haut de gamme était gratuite à vie et permettait de bénéficier d'une avance de trésorerie sans frais de 6 semaines (son crédit gratuit).
Carte ZERO arrêtée en France
Advanzia Bank a réduit son activité commerciale en France. Il n'est plus possible de souscrire à la Carte ZERO Gold Mastercard. Les contrats existants ne seront pas renouvelés à leur expiration. Les clients actuels peuvent continuer à utiliser leur carte selon les conditions en vigueur. Le site cartezero.fr redirige désormais vers advanzia.com.
| Caractéristiques | Service carte ZERO |
|---|---|
| Type de carte | Carte Gold Mastercard |
| Coût de la carte | La délivrance et l'envoi de la carte sont gratuits |
| Frais de gestion | Aucun, la carte ZERO est gratuite à vie |
| Crédit possible ? | Oui, crédit renouvelable optionnel |
| Doit-on changer de banque ? | Non, la carte sera associée à votre compte habituel. |
| Point fort de la carte | Crédit gratuit jusqu'à 6 semaines |
Pour information, une carte Gold Mastercard coûte en moyenne 130 € à 150 € par an auprès des banques traditionnelles, alors que la carte ZERO Gold Mastercard était gratuite.
Avis sur la carte ZERO
La carte ZERO Advanzia était considérée comme l'une des meilleures cartes de crédit gratuites du marché français. Voici les avantages qui faisaient d'elle un produit apprécié :
Carte entièrement gratuite à vie (délivrance, expédition et gestion)
Crédit gratuit si vous remboursez votre crédit dans les 6 semaines
Tous les avantages et les facilités d’une carte de crédit Premium Gold Mastercard
Pas besoin de changer de banque
Demander une carte ZERO est très simple et se fait en ligne
Crédit renouvelable optionnel
Comment fonctionne la carte ZERO ?
La carte ZERO Gold Mastercard est une carte de crédit associée à un crédit renouvelable.
Vous obtenez une ligne de crédit que vous pourrez utiliser pour vos projets et achats du quotidien.
C'est comme une réserve d'argent que vous avez à disposition et qui se renouvelle à chaque fois que vous remboursez l'argent que vous avez utilisé sur cette réserve.
Le montant de cette réserve dépend de vos besoins et de votre situation. Il peut évoluer au cours du temps et sera affiché sur votre compte carte de crédit ZERO.
Carte ZERO remboursement crédit
Si vous remboursez l’argent emprunté pendant les 6 semaines gratuites (voir ci-dessous pour plus d’infos), vous ne payez pas d’intérêt.
Au contraire, si vous remboursez après 6 semaines, vous devrez payer des frais d’intérêt comme tout autre crédit renouvelable.
Le remboursement du capital et des frais d'intérêt se fait grâce à des prélèvements depuis votre compte courant habituel.
Chaque début de mois, vous recevez un relevé avec les informations de toutes vos opérations effectuées avec votre carte ZERO. L'accès à votre espace "mon compte" carte ZERO se fait via le site d'Advanzia Bank.
Vous pouvez ainsi décider de manière indépendante et flexible les montants que vous souhaitez rembourser.
Utilisation du crédit carte ZERO
Vous n’êtes pas obligé d’utiliser la réserve d’argent à votre disposition. C’est comme un emprunt flexible que vous pouvez utiliser ou non, selon vos besoins.
Qui peut demander une carte ZERO
Pour demander une carte ZERO, vous devez remplir les conditions suivantes :
Être un particulier
Être majeur (plus de 18 ans)
Résider en France métropolitaine ou dans les DOM
Être capable de rembourser un crédit
Attention
La carte ZERO n’est pas accessible aux interdits bancaires et personnes fichées à la Banque de France.
Demande de crédit carte ZERO
Voici comment fonctionne la demande de crédit carte ZERO :
Votre carte ZERO est associée à un crédit renouvelable, c’est à dire une réserve d’argent (le montant varie suivant vos besoins et votre situation).
Vous pouvez l’utiliser pour faire vos achats quotidiens ou financer vos projets chaque mois.
Lorsque vous payez avec votre carte ZERO, vous utilisez la réserve d’argent à votre disposition. C’est comme si vous empruntiez de l’argent.
- Si vous remboursez sous 6 semaines, vous ne payez pas de frais d’intérêt.
- Si vous remboursez après 6 semaines, vous payez des frais d’intérêt (en fonction du montant emprunté et du délai de remboursement)
Chaque début de mois, vous recevez un relevé par email détaillant toutes les opérations effectuées avec votre carte ZERO
Vous décidez quand et combien vous souhaitez rembourser.
Crédit gratuit avec la carte ZERO, c'est possible ?
Vous allez nous dire : est-ce réellement possible d'obtenir un crédit gratuitement ? Oui c'est possible avec la carte ZERO, mais sous certaines conditions.
Il s'agit d'un crédit gratuit optionnel de 6 semaines : vous avez jusqu'à 6 semaines pour rembourser l'argent que vous avez utilisé.
C'est comme une avance de trésorerie gratuite de 6 semaines.
Fonctionnement du crédit carte ZERO gratuit
Vous faites un achat avec votre carte de crédit ZERO. Rien n’est débité de votre compte. Vous recevez ensuite votre relevé le 10 du mois en cours ou du mois suivant. À cette date, vous décidez soit de :
Payer comptant. Dans ce cas vous avez jusqu’à 6 semaines à partir de la date d’achat pour régler votre achat. Vous n’aurez ainsi aucun intérêt à payer.
Payer à crédit. Dans ce cas vous pourrez rembourser l’argent emprunté sur une période plus longue. Des intérêts seront appliqués.
Exemple : Vous faites un achat entre le 10 janvier et le 10 février, vous recevrez votre relevé de compte le 10 février. Si vous souhaitez bénéficier du crédit gratuit, vous devrez régler votre achat à la fin du mois de février, sous 6 semaines environ.
A savoir
Le crédit gratuit est non applicable dans les 2 cas suivants :
Retrait d’espèces dans un distributeur
Virement d’argent sur compte bancaire.
Pour chacune de ces actions, vous devrez payer des intérêts calculés en fonction du montant emprunté et du délai de remboursement. Seul les achats bénéficient du crédit gratuit.
Tarifs carte ZERO comment ça marche
La carte ZERO Gold Mastercard était entièrement gratuite, à l'exception de son crédit renouvelable.
Vous aviez même la possibilité de faire des achats hors zone euro sans aucune commission.
En revanche, si vous dépassiez le délai de 6 semaines, les TAEG étaient élevés : 21,02 % pour un montant jusqu'à 3 000 €, 11,18 % entre 3 001 et 6 000 €, et 5,66 % au-delà de 6 000 €.
| Carte ZERO crédit et tarifs | Tarifs |
|---|---|
| Délivrance de la carte ZERO | 0€ |
| Expédition de la carte à votre adresse | 0€ |
| Frais de gestion | 0€ |
| Envoi du relevé mensuel | 0€ |
| Commission sur achat hors zone euro | 0€ |
| Frais de retrait d'espèces hors zone euro | 0€ |
| Taux d'emprunt sur achats réglés sous 6 semaines | 0% |
| Taux d'emprunt crédit utilisé inférieur ou égal à 3 000 € | TAEG 21,02 % |
| Taux d'emprunt crédit utilisé entre 3 001 € et 6 000 € | TAEG 11,18 % |
| Taux d'emprunt crédit utilisé supérieur à 6 000 € | TAEG 5,66 % |
Assurance carte ZERO Gold Mastercard
La carte de crédit ZERO est une carte Gold Mastercard. Elle vous fait donc bénéficier de tous les avantages de cette carte Premium.
Lorsque vous réglez vos achats (ou au moins 50% du montant) de voyage, vous bénéficiez des services d'assurance et d'assistance suivants :
Assurance annulation voyage
Assurance accidents de voyage (perte de bagages ou retards d’avion et de train)
Assurance vol et dommages aux véhicule de location
Assistance médicale et rapatriement
Frais médicaux et hospitalisation à l’étranger
Assistance juridique à l’étranger
Chauffeur de remplacement
Assistance neige
Pour en savoir plus sur les assurances et services d'assistance inclus avec la carte ZERO Gold Mastercard, vous pouvez consulter les documents disponibles sur le site d'Advanzia Bank.
Demander une carte ZERO en ligne
La procédure de demande de carte ZERO en ligne était simple et rapide. Voici les étapes qui étaient nécessaires :
Note : les nouvelles demandes ne sont plus acceptées depuis l'arrêt de l'activité commerciale d'Advanzia Bank en France.
Cliquez sur “Voir l’offre” en haut de cette page et remplissez le formulaire de demande en ligne
Signez votre contrat en ligne
Téléchargez vos documents
Recevez votre carte ZERO Advanzia
Utilisez votre crédit partout
Attention
La carte ZERO est associée à un crédit renouvelable, c’est à dire un emprunt qui doit être remboursé avec des intérêts à payer. Assurez-vous d’être en mesure de pouvoir rembourser les fonds que vous utilisez.
Questions fréquentes sur la Carte ZERO
Quelle banque est derrière la Carte ZERO ?
La Carte ZERO est proposée par Advanzia Bank, une banque en ligne basée au Luxembourg (9, rue Gabriel Lippmann, L-5365 Munsbach). Fondée en 2005, Advanzia Bank est spécialisée dans les cartes de crédit et opère dans plusieurs pays européens.
La Carte ZERO est-elle encore disponible en France ?
Non. Advanzia Bank a réduit son activité commerciale en France et les nouvelles souscriptions ne sont plus possibles. Le site cartezero.fr redirige désormais vers advanzia.com. Les clients existants peuvent continuer à utiliser leur carte jusqu'à son expiration, mais les contrats ne seront pas renouvelés.
Comment fonctionne le crédit gratuit de la Carte ZERO ?
La Carte ZERO offrait un crédit gratuit de 6 semaines sur les achats. Vous receviez votre relevé le 10 du mois et aviez jusqu'à la fin du mois suivant pour rembourser sans intérêts. Ce crédit gratuit ne s'appliquait pas aux retraits d'espèces ni aux virements bancaires.
Quels sont les taux d'intérêt de la Carte ZERO ?
Si vous dépassez le délai de 6 semaines, les taux appliqués sont : TAEG de 21,02 % pour un montant jusqu'à 3 000 €, 11,18 % entre 3 001 et 6 000 €, et 5,66 % au-delà de 6 000 €. Ces taux sont proches des plafonds légaux (taux d'usure) fixés par la Banque de France.
Quels sont les avis des clients sur la Carte ZERO ?
La Carte ZERO bénéficiait d'une note de 4,3 sur 5 sur Trustpilot avec plus de 3 335 avis. Les clients appréciaient la gratuité totale de la carte, le crédit de 6 semaines et l'absence de frais à l'étranger. Les critiques portaient principalement sur les taux d'intérêt élevés et le service client parfois lent.
