Lexique du crédit

Vous trouverez sur cette page les définitions des termes les plus importants du crédit bancaire. Nous avons fait notre possible pour rendre ces concepts complexes faciles à comprendre.

Découvrez ci-dessous notre lexique du crédit organisé par ordre alphabétique.

Amortissement

L’amortissement désigne le remboursement progressif du capital emprunté par l’emprunteur. Cela se fait généralement par des paiements réguliers comprenant une partie du capital et des intérêts.

Au fil du temps, l’amortissement conduit à la diminution du solde du prêt, jusqu’à son remboursement complet à la fin de la durée convenue.

Assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est une couverture facultative souscrite par l’emprunteur pour garantir le remboursement du prêt en cas d’incapacité due à des événements tels que le décès, l’invalidité, ou la perte d’emploi.

Elle offre une sécurité financière à l’emprunteur et à sa famille en assurant le remboursement du solde restant en cas d’imprévu.

Capital restant dû

Le capital restant dû représente le montant du prêt qui n’a pas encore été remboursé à un moment donné. Il correspond à la différence entre le montant initial du prêt et la somme totale des remboursements effectués jusqu’à la date actuelle.

Ce chiffre diminue progressivement à mesure que l’emprunteur effectue ses paiements mensuels, et il est utilisé pour calculer les intérêts restants à payer.

Cautionnement

Le cautionnement est un engagement pris par une tierce partie, appelée la caution, de rembourser le prêt en cas de défaut de l’emprunteur.

Cela offre une garantie supplémentaire au prêteur, permettant à l’emprunteur d’obtenir un prêt même s’il ne peut pas fournir de garanties suffisantes.

Capacité d’emprunt

La capacité d’emprunt est le montant maximal qu’un individu ou une entreprise est autorisé à emprunter en fonction de ses revenus et de ses charges.

Les prêteurs évaluent la capacité d’emprunt pour s’assurer que l’emprunteur peut rembourser le prêt de manière réaliste sans compromettre sa situation financière.

Courtier en crédit consommation

Un courtier en crédit consommation est un professionnel qui joue le rôle d’intermédiaire entre un emprunteur et une banque.

Il a pour mission de trouver le meilleur taux de crédit pour son client. Il compare les offres de plusieurs banques et négocie les conditions de l’emprunt.

Il accompagne également son client dans la constitution du dossier de prêt et le suit jusqu’à la signature du contrat.

Coût total du crédit

Le coût total du crédit représente le montant global que l’emprunteur paiera pour le prêt. Il englobe non seulement le capital emprunté, mais aussi les intérêts, les frais de dossier, les assurances et d’autres coûts associés.

Il offre une vision complète du coût financier réel du prêt.

Crédit auto entrepreneur

Le crédit auto entrepreneur est un prêt spécialement conçu pour les auto entrepreneurs. Il est destiné à financer les besoins de démarrage ou de développement de l’entreprise.

Crédit à la consommation

Le crédit à la consommation est un type de prêt destiné à financer des dépenses personnelles telles que des biens de consommation courante, des vacances, ou des projets personnels.

Les modalités de remboursement sont généralement flexibles, et le crédit peut être non affecté ou affecté à un bien spécifique.

Crédit CDD

Un crédit CDD est un prêt qui peut être accordé à des personnes ayant un contrat de travail à durée déterminée (CDD). Plusieurs facteurs peuvent influencer l’obtention d’un crédit en CDD, comme la durée du contrat, le nombre de contrats effectués sur une certaine période et le secteur d’activité.

Crédit différé

Un crédit différé est un prêt où vous n’avez pas à commencer à rembourser le montant emprunté tout de suite. Il existe deux types de différé : partiel où vous payez seulement les intérêts pendant la pause ; et total où vous ne payez que l’assurance de votre prêt.

Crédit fonctionnaire

Un crédit pour fonctionnaire est un type de prêt spécialement conçu pour les employés du secteur public. Il offre des conditions plus favorables par rapport aux prêts traditionnels.

Crédit immobilier

Le crédit immobilier est un prêt spécifiquement conçu pour financer l’achat d’un bien immobilier. Il a une durée de remboursement plus longue et est souvent assorti d’une garantie hypothécaire, utilisant le bien immobilier comme sécurité.

Crédit intérimaire

Le crédit intérimaire est un type de prêt conçu spécifiquement pour les travailleurs intérimaires.

Il reconnaît la nature fluctuante de l’emploi intérimaire en offrant des conditions de remboursement flexibles adaptées aux revenus irréguliers de ce type d’emploi.

Crédit renouvelable

Aussi appelé crédit revolving, le crédit renouvelable est une ligne de crédit qui se renouvelle et que l’emprunteur peut utiliser à plusieurs reprises. Les fonds remboursés peuvent être réutilisés, offrant une flexibilité financière à l’emprunteur.

Crédit-bail immobilier

Le crédit-bail immobilier est un contrat où l’emprunteur loue un bien immobilier avec une option d’achat à la fin du contrat. Il est utilisé pour le financement d’actifs immobiliers et offre une alternative à l’achat direct.

Domiciliation bancaire

La domiciliation bancaire est l’obligation pour l’emprunteur de domicilier ses revenus dans la banque prêteuse. Cela permet à la banque de suivre les mouvements financiers de l’emprunteur et peut parfois être une condition pour l’obtention du prêt.

Durée de remboursement

La durée de remboursement, également appelée la période d’amortissement, représente la période pendant laquelle l’emprunteur s’engage à rembourser le prêt. Elle est exprimée en nombre d’années ou de mois et est déterminée lors de la conclusion du contrat de prêt.

La durée de remboursement influence le montant des mensualités, avec une période plus longue entraînant généralement des mensualités plus faibles, mais un coût total plus élevé en intérêts.

Durée du crédit

La durée du crédit fait référence à la période pendant laquelle l’emprunteur s’engage à rembourser le prêt. Elle est souvent exprimée en nombre d’années ou de mois et est établie lors de la conclusion du contrat de prêt.

La durée du crédit influe sur le montant des mensualités, les périodes plus courtes généralement associées à des mensualités plus élevées, mais à un coût total moindre en intérêts.

Échéance

L’échéance est la date limite à laquelle un paiement de prêt est dû. Elle est généralement mensuelle et comprend une partie d’intérêts et d’amortissement du capital.

Frais de dossier

Les frais de dossier sont des frais facturés par le prêteur pour le traitement de la demande de prêt. Ils couvrent les coûts administratifs liés à l’évaluation et au traitement du prêt.

Frais de mainlevée

Les frais de mainlevée sont des frais liés à la suppression d’une hypothèque après le remboursement complet du prêt. Ils peuvent être perçus par le prêteur pour couvrir les coûts administratifs associés.

Frais de notaire

Les frais de notaire sont les coûts liés à la formalisation d’un acte notarié lors d’une transaction immobilière. Souvent inclus dans le prêt immobilier, ils couvrent les services du notaire et les droits d’enregistrement.

Intérêts

Les intérêts représentent la rémunération que l’emprunteur doit payer à la banque en échange de l’utilisation du capital prêté. Ces intérêts sont calculés en fonction du taux d’intérêt convenu dans le contrat de prêt et sont inclus dans les mensualités que l’emprunteur rembourse.

Le montant des intérêts diminue au fur et à mesure que le capital restant dû du prêt diminue.

Mensualité

La mensualité est le montant périodique que l’emprunteur s’engage à rembourser à la banque pour rembourser son prêt. Elle comprend une partie du capital emprunté ainsi que les intérêts, et le montant reste généralement constant pendant la durée du prêt.

Les mensualités sont planifiées conformément aux modalités convenues dans le contrat de prêt et sont habituellement payées chaque mois.

Offre de prêt

L’offre de prêt est un document détaillant les conditions du prêt, remis par le prêteur à l’emprunteur avant la conclusion du contrat de prêt. Elle précise les modalités de remboursement, les taux d’intérêt, et d’autres termes clés.

Pénalités de remboursement anticipé

Les pénalités de remboursement anticipé sont des frais supplémentaires que l’emprunteur peut devoir payer en cas de remboursement anticipé du prêt avant la date d’échéance prévue. Elles compensent les intérêts perdus par le prêteur.

Prêt à l’accession sociale (PAS)

Le prêt à l’accession sociale est un prêt subventionné destiné à faciliter l’achat d’un logement pour les ménages à revenus modestes. Il offre des conditions avantageuses, telles que des taux d’intérêt réduits.

Prêt à taux révisable

Le prêt à taux révisable est un prêt dont le taux d’intérêt peut être ajusté périodiquement en fonction des conditions du marché financier. Il peut entraîner des variations dans les paiements mensuels de l’emprunteur.

Prêt à taux zéro (PTZ)

Le prêt à taux zéro (PTZ) est un prêt sans intérêt destiné à aider les personnes à faibles revenus à financer l’achat de leur première résidence principale. Il offre un financement supplémentaire sans générer d’intérêts pour l’emprunteur.

Prêt conventionné

Le prêt conventionné est un prêt accordé par une banque ayant passé une convention avec l’État. Il offre des avantages réglementaires, mais les conditions peuvent varier en fonction des partenaires bancaires.

Prêt d’accession sociale (PAS)

Le prêt d’accession sociale est un prêt subventionné accordé sous conditions de ressources pour l’achat ou l’amélioration d’un logement. Il vise à faciliter l’accession à la propriété pour les ménages modestes.

Prêt épargne logement

Le prêt épargne logement est un prêt octroyé en utilisant les droits acquis dans un plan d’épargne logement. Il est souvent associé à des conditions avantageuses, telles que des taux d’intérêt réduits.

Prêt hypothécaire

Le prêt hypothécaire est un prêt adossé à une garantie hypothécaire, généralement une propriété immobilière. Cela offre au prêteur une sécurité supplémentaire en cas de défaut de paiement de l’emprunteur.

Prêt in fine

Le prêt in fine est un type de prêt où l’emprunteur rembourse seulement les intérêts pendant la durée du prêt, le capital étant remboursé en une seule fois à la fin du prêt. Il est souvent utilisé dans le contexte de l’investissement immobilier.

Prêt personnel

Le prêt personnel est un prêt non garanti basé sur la cote de crédit de l’emprunteur. Il peut être utilisé pour divers besoins personnels tels que des dépenses médicales, des voyages ou des projets personnels.

Prêt relais

Le prêt relais est un prêt temporaire utilisé pour financer l’achat d’une nouvelle propriété avant de vendre l’ancienne. Il permet à l’emprunteur d’acquérir un nouveau bien sans attendre la vente du bien existant.

Prêt travaux

Le prêt travaux est un prêt spécifiquement destiné à financer des travaux de rénovation ou d’amélioration de l’habitat. Il permet à l’emprunteur de réaliser des projets d’aménagement sans mobiliser son épargne.

Prêt viager hypothécaire

Le prêt viager hypothécaire est un prêt où la propriété elle-même sert de garantie. Il est remboursé après le décès de l’emprunteur, généralement par la vente de la propriété.

Regroupement de crédits

Le regroupement de crédits, également appelé rachat de crédits, est une opération financière consistant à fusionner plusieurs prêts existants en un seul nouveau prêt.

Cette consolidation permet souvent de simplifier la gestion des remboursements en réduisant les mensualités et peut être utilisée pour ajuster la durée ou les taux d’intérêt, offrant ainsi une solution plus adaptée aux besoins de l’emprunteur.

Remboursement anticipé

Le remboursement anticipé fait référence au remboursement du montant total du prêt par l’emprunteur avant la date d’échéance convenue. Cela peut être effectué en une seule fois ou par des paiements anticipés.

Certains prêts peuvent comporter des frais de remboursement anticipé, et cette option offre souvent à l’emprunteur la possibilité de réduire les coûts d’intérêts et de rembourser le prêt plus rapidement.

Report d’échéance

Le report d’échéance est une option permettant à l’emprunteur de différer le paiement d’une échéance à une date ultérieure. Cette option est généralement soumise à des conditions et peut entraîner des frais supplémentaires.

Tableau d’amortissement

Le tableau d’amortissement dans le contexte du prêt bancaire est un document qui présente de manière détaillée le calendrier de remboursement d’un prêt. Il inclut les mensualités, la répartition entre le capital et les intérêts, ainsi que le capital restant dû à chaque période.

Ce tableau fournit une vue d’ensemble du remboursement du prêt sur sa durée totale.

Taux d’endettement

Le taux d’endettement représente le pourcentage des revenus d’un emprunteur consacré au remboursement de ses dettes, y compris les mensualités de prêts. Il est calculé en divisant le montant total des remboursements de dettes par les revenus de l’emprunteur, exprimé en pourcentage.

Ce taux est un indicateur clé utilisé par les prêteurs pour évaluer la capacité d’endettement d’un emprunteur et sa capacité à gérer de nouveaux prêts. Un taux d’endettement élevé peut signaler un risque accru pour le prêteur.

Taux d’intérêt

Le taux d’intérêt est le coût du crédit exprimé en pourcentage du montant emprunté. Il représente la rémunération que le prêteur demande à l’emprunteur en échange de l’utilisation de l’argent prêté.

Le taux d’intérêt peut être fixe, restant inchangé pendant la durée du prêt, ou variable, fluctuant en fonction des conditions du marché financier.

Taux d’intérêt fixe

Le taux d’intérêt fixe est un taux qui reste constant pendant toute la durée du prêt. Il offre une stabilité aux emprunteurs, car les paiements restent inchangés quelles que soient les fluctuations du marché.

Taux d’intérêt variable

Le taux d’intérêt variable est un taux qui peut changer périodiquement en fonction des conditions du marché financier. Il peut entraîner des variations dans les paiements mensuels de l’emprunteur.

Taux d’usure

Le taux d’usure est le taux d’intérêt maximal légalement autorisé sur un prêt. Il est établi pour protéger les emprunteurs contre des taux excessivement élevés, garantissant ainsi des conditions de prêt équitables.

Taux Annuel Effectif Global (TAEG)

Le Taux Annuel Effectif Global est un indicateur qui représente le coût total d’un prêt, exprimé en pourcentage annuel.

Il inclut non seulement les intérêts, mais également tous les frais associés au prêt, offrant ainsi une mesure complète du coût financier pour l’emprunteur.

Le TAEG permet aux consommateurs de comparer les offres de prêt en tenant compte de tous les éléments du coût total.