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Crédit auto entrepreneur : guide 2024

À retenir

  • Le crédit auto entrepreneur est un prêt spécialement conçu pour les auto entrepreneurs.
  • Il est destiné à financer les besoins de démarrage ou de développement de l’entreprise.
  • Étape pour faire un crédit auto entrepreneur : élaborer un business plan solide, préparer votre dossier de prêt, rechercher votre crédit, faire votre demande et attendre la décision.
  • Conseils pour maximiser vos chances : Gérer votre budget, préparer un business plan solide, disposer d’un apport personnel, faire appel à un expert-comptable et construire une bonne relation avec votre banque.
  • Aides financières possibles : ARE, ARCE, ACRE, prime d’activité, AGEFIPH et exonération de TVA.
  • Organismes de crédit pour auto entrepreneurs : Cetelem, Codifis, FLOA Bank et autres organismes de crédit disponibles dans cet article.
Mis à jour: octobre 26, 2024

Peut-on faire un crédit en étant auto entrepreneur ?

Oui, un auto entrepreneur peut obtenir un crédit.

Cependant, il y a certaines choses à prendre en compte :

  • Éligibilité : Les banques et les institutions financières examinent plusieurs facteurs pour déterminer l’éligibilité d’un auto entrepreneur à un crédit. Cela peut inclure la santé financière de l’entreprise, le plan d’affaires, le potentiel de croissance, etc.

  • Plan d’affaires : Un plan d’affaires solide est essentiel pour obtenir un crédit. Il doit décrire en détail votre idée d’entreprise, vos objectifs, votre stratégie de marché, votre plan financier, et plus encore.

  • Garanties : Dans certains cas, les banques peuvent demander des garanties pour accorder un crédit à un auto entrepreneur. Cela peut inclure des biens personnels ou des actifs de l’entreprise.

  • Aides pour les auto entrepreneurs : Il existe également des aides spécifiques pour les auto entrepreneurs en France, comme le Prêt d’Honneur sans intérêt et sans garantie, ou les dispositifs d’accompagnement à la création et à la reprise d’entreprise proposés par les régions (ancien dispositif Nacre)

Qu’est ce que le crédit auto entrepreneur ?

Un crédit auto entrepreneur est un prêt spécialement conçu pour les auto entrepreneurs. Il est destiné à financer les besoins de démarrage ou de développement d’une entreprise.

Ce type de crédit peut être utilisé pour diverses fins, telles que l’achat de matériel, le financement de la trésorerie, l’expansion des opérations, entre autres.

Voici quelques points clés à comprendre :

  • Utilisation du prêt : Le crédit pour les auto entrepreneurs peut être utilisé pour diverses fins, comme l’achat de matériel, le financement du fonds de roulement, l’expansion des opérations, etc.

  • Obtention du crédit : Pour obtenir ce crédit, l’auto entrepreneur doit généralement présenter un plan d’affaires solide et détaillé qui démontre la viabilité de son entreprise. Les organismes de crédit examinent ce plan d’affaires, ainsi que d’autres facteurs tels que la santé financière de l’entreprise et le potentiel de croissance, pour décider d’accorder ou non le crédit.

  • Taux d’intérêt et conditions de remboursement : Comme pour tout autre prêt, le crédit auto entrepreneur a un taux d’intérêt et des conditions de remboursement qui doivent être respectés. Ces détails varient en fonction de la banque ou de l’institution financière qui accorde le prêt.

  • Garanties : Dans certains cas, des garanties peuvent être nécessaires pour obtenir un crédit auto entrepreneur. Cela signifie que l’entrepreneur doit fournir une forme de sécurité, comme des biens personnels ou des actifs de l’entreprise, qui peuvent être saisis par la banque ou l’institution financière en cas de non-remboursement du prêt.

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Comment faire un crédit auto entrepreneur ?

Si vous êtes un auto entrepreneur et que vous souhaitez demander un crédit, voici les étapes que vous devez suivre :

Étapes à suivre

1. Élaborer un plan d’affaires solide
2. Préparer votre dossier de prêt
3. Rechercher les options de prêt
4. Faire une demande de prêt
5. Attendre la décision
Étape 1

Élaborer un plan d’affaires solide

Un plan d’affaires bien conçu est essentiel pour obtenir un crédit auto entrepreneur. Il doit décrire en détail votre idée d’entreprise, vos objectifs, votre stratégie de marché, votre plan financier, et plus encore.

Étape 2

Préparer votre dossier de prêt

Votre dossier de prêt doit inclure tous les documents nécessaires tels que votre plan d’affaires, vos états financiers, vos déclarations fiscales, et tout autre document pertinent.

Étape 3

Rechercher les options de prêt

Il existe de nombreuses options de prêt disponibles pour les auto entrepreneurs. Cela inclut les banques traditionnelles, les institutions financières non bancaires, les prêteurs en ligne, et plus encore. Il est important de rechercher et de comparer ces options pour trouver celle qui convient le mieux à vos besoins.

Étape 4

Faire une demande de prêt

Une fois que vous avez préparé votre dossier de prêt et recherché vos options, vous pouvez faire une demande de prêt. Le processus de demande varie en fonction du prêteur, mais il implique généralement de remplir un formulaire de demande et de soumettre votre dossier de prêt.

Étape 5

Attendre la décision

Après avoir soumis votre demande, vous devrez attendre que l’institution financière examine votre demande et décide si elle approuve ou non votre demande de crédit.

Organisme de crédit pour auto entrepreneur : où emprunter ?

Ci-dessous, une liste des principaux organismes de crédit pour les auto entrepreneurs :

OrganismeFaire une demandeMontantTAEGDuréePrésentation
Cetelem4000€ à 99 000€1,90% à 21,60%6 mois à 10 ans (119 mois)Avis détaillé
Cofidis500€ à 35 000€À partir de 0,90%6 mois à 7 ans (84 mois)Avis détaillé
FLOA Bank100€ à 50 000€À partir de 0,2% (taux promo)3 mois à 7 ans (84 mois)Avis détaillé
Younited Credit3000€ à 50 000€0,10% à 21,62%6 mois à 7 ans (84 mois)Avis détaillé
Youdge*1000€ à 75 000€0,20% à 21,10%6 mois à 7 ans (84 mois)Avis détaillé
MrFinan*500€ à 50 000€0,60% à 22,60%6 mois à 7 ans (84 mois)Avis détaillé
Kreditiweb*500€ à 100 000€0,10% à 21,14%6 mois à 7 ans (84 mois)Avis détaillé

*courtier en crédit

Plus de détails sur notre top 3 recommandations :

Choisi 45 144 fois
  • Emprunt entre 500€ et 99 000€ 100% en ligne
  • TAEG à partir de 1,90%
  • Durée de remboursement entre 6 mois et 10 ans
  • Noté 4,8/5 sur Avis Vérifiés
Montant min4000
Montant max99000
TAEG min1.90
TAEG max22.48
Durée min6 mois
Durée max10 ans
FCC & FICPNon.
Âge minimum18
Choisi 48 882 fois
  • Emprunt entre 500€ et 35 000€ 100% en ligne
  • TAEG à partir de 0,90%
  • Durée de remboursement entre 6 mois et 7 ans
  • Pas de frais de dossier
Montant min500
Montant max35000
TAEG min0.90
TAEG max22.47
Durée min6 mois
Durée max7 ans
FCC & FICPNon.
Âge minimum18
Choisi 42 014 fois
  • Emprunt entre 1000€ et 50 000€ 100% en ligne
  • TAEG à partir de 0,90%
  • Durée de remboursement entre 6 mois et 7 ans
  • Noté 4,8/5 sur Trustpilot
Montant min1000
Montant max50000
TAEG min0.90
TAEG max22.48
Durée min6 mois
Durée max7 ans
FCC & FICPNon.
Âge minimum18

Conseils pour maximiser vos chances

Voici nos conseils pour maximiser vos chances d’obtenir un crédit en tant qu’auto entrepreneur :

Comment économiser 144,00 € sur votre crédit

La différence de coût pour un crédit de 4 000,00 € sur 90 jours est de 144,00 €.

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Aides financières pour financer sa micro entreprise

Ci-dessous une liste (non-exhaustive) des principales aides financières si vous êtes auto entrepreneur :

  • L’allocation d’aide au retour à l’emploi (ARE) : C’est une aide qui vous permet de continuer à recevoir vos allocations de chômage même après avoir créé votre micro-entreprise. Le montant dépend de vos revenus.

  • L’aide à la reprise ou à la création d’entreprise (ARCE) : C’est une autre option pour les personnes au chômage qui souhaitent créer une entreprise. Au lieu de recevoir des allocations mensuelles, vous recevez un capital en deux versements.

  • L’aide aux créateurs ou repreneurs d’entreprise (ACRE) : C’est une aide qui peut réduire vos charges sociales pendant la première année de votre activité. Elle est accordée sous certaines conditions.

  • La prime d’activité : C’est une aide financière pour les travailleurs à faible revenu. Les travailleurs indépendants peuvent également en bénéficier.

  • Aides de l’AGEFIPH : Si vous êtes en situation de handicap, l’AGEFIPH peut vous aider à créer ou reprendre une entreprise. Elle offre une aide forfaitaire si vous investissez un certain montant dans votre entreprise.

  • Exonération de TVA : Selon votre chiffre d’affaires et votre activité, vous pourriez ne pas avoir à payer de TVA.

Il existe aussi des aides financières disponibles auprès d’organisations privées. 

FAQ sur le crédit pour auto entrepreneur

Le crédit voiture pour auto entrepreneur, ça existe ?

Oui, en tant qu’auto entrepreneur, vous avez la possibilité d’obtenir un crédit pour l’achat d’un véhicule (un crédit auto), qu’il soit destiné à un usage personnel ou professionnel.

Peut-on faire un crédit consommation en étant auto entrepreneur ?

Oui, en tant qu’auto entrepreneur, vous pouvez accéder à divers types de crédits à la consommation. Cela peut inclure des prêts pour financer l’achat de matériel ou d’équipement nécessaire à votre activité.

Un auto entrepreneur doit-il souscrire une assurance emprunteur ?

Bien que l’assurance emprunteur ne soit pas obligatoire, elle est souvent requise par les banques lors de la souscription d’un prêt. Elle offre une garantie de remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail.

Est-il conseillé de faire appel à un courtier en crédit ?

Recourir à un courtier en crédit peut être avantageux. Il peut vous aider à trouver les meilleures conditions de prêt et à négocier avec les banques. Cependant, il est important de prendre en compte que les services d’un courtier peuvent entraîner des frais.

Aller plus loin

Si vous êtes auto entrepreneur et que vous cherchez à emprunter, nous vous recommandons de lire nos guides complets sur le crédit pour bien choisir votre prêt et payer le moins de frais possible.

Pour en savoir plus sur le crédit et comment emprunter au meilleur taux, cliquez ci-dessous pour lire notre guide complet sur le prêt personnel, avec comparateur gratuit et sans inscription. Il est aussi adapté aux auto entrepreneurs qui souhaitent faire un prêt personnel.

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Sources
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Stéphanie Canovas est Responsable France chez Financer.com depuis 2017. Diplômée de Toulouse Business School avec une spécialité Finance, elle totalise près de 10 ans d'expérience dans le secteur financier. À ce jour, elle a écrit plus de 160 articles sur l'emprunt, l'investissement et les finances personnelles.

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