Peut-on faire un crédit en étant auto entrepreneur ?
Oui, un auto entrepreneur peut obtenir un crédit.
Cependant, il y a certaines choses à prendre en compte :
Éligibilité : Les banques et les institutions financières examinent plusieurs facteurs pour déterminer l’éligibilité d’un auto entrepreneur à un crédit. Cela peut inclure la santé financière de l’entreprise, le plan d’affaires, le potentiel de croissance, etc.
Plan d’affaires : Un plan d’affaires solide est essentiel pour obtenir un crédit. Il doit décrire en détail votre idée d’entreprise, vos objectifs, votre stratégie de marché, votre plan financier, et plus encore.
Garanties : Dans certains cas, les banques peuvent demander des garanties pour accorder un crédit à un auto entrepreneur. Cela peut inclure des biens personnels ou des actifs de l’entreprise.
Aides pour les auto entrepreneurs : Il existe également des aides spécifiques pour les auto entrepreneurs en France, comme le Prêt d’Honneur sans intérêt et sans garantie, ou les dispositifs d’accompagnement à la création et à la reprise d’entreprise proposés par les régions (ancien dispositif Nacre)
Qu’est ce que le crédit auto entrepreneur ?
Un crédit auto entrepreneur est un prêt spécialement conçu pour les auto entrepreneurs. Il est destiné à financer les besoins de démarrage ou de développement d’une entreprise.
Ce type de crédit peut être utilisé pour diverses fins, telles que l’achat de matériel, le financement de la trésorerie, l’expansion des opérations, entre autres.
Voici quelques points clés à comprendre :
Utilisation du prêt : Le crédit pour les auto entrepreneurs peut être utilisé pour diverses fins, comme l’achat de matériel, le financement du fonds de roulement, l’expansion des opérations, etc.
Obtention du crédit : Pour obtenir ce crédit, l’auto entrepreneur doit généralement présenter un plan d’affaires solide et détaillé qui démontre la viabilité de son entreprise. Les organismes de crédit examinent ce plan d’affaires, ainsi que d’autres facteurs tels que la santé financière de l’entreprise et le potentiel de croissance, pour décider d’accorder ou non le crédit.
Taux d’intérêt et conditions de remboursement : Comme pour tout autre prêt, le crédit auto entrepreneur a un taux d’intérêt et des conditions de remboursement qui doivent être respectés. Ces détails varient en fonction de la banque ou de l’institution financière qui accorde le prêt.
Garanties : Dans certains cas, des garanties peuvent être nécessaires pour obtenir un crédit auto entrepreneur. Cela signifie que l’entrepreneur doit fournir une forme de sécurité, comme des biens personnels ou des actifs de l’entreprise, qui peuvent être saisis par la banque ou l’institution financière en cas de non-remboursement du prêt.
Comment faire un crédit auto entrepreneur ?
Si vous êtes un auto entrepreneur et que vous souhaitez demander un crédit, voici les étapes que vous devez suivre :
Étapes à suivre
Élaborer un plan d’affaires solide
Un plan d’affaires bien conçu est essentiel pour obtenir un crédit auto entrepreneur. Il doit décrire en détail votre idée d’entreprise, vos objectifs, votre stratégie de marché, votre plan financier, et plus encore.
Préparer votre dossier de prêt
Votre dossier de prêt doit inclure tous les documents nécessaires tels que votre plan d’affaires, vos états financiers, vos déclarations fiscales, et tout autre document pertinent.
Rechercher les options de prêt
Il existe de nombreuses options de prêt disponibles pour les auto entrepreneurs. Cela inclut les banques traditionnelles, les institutions financières non bancaires, les prêteurs en ligne, et plus encore. Il est important de rechercher et de comparer ces options pour trouver celle qui convient le mieux à vos besoins.
Faire une demande de prêt
Une fois que vous avez préparé votre dossier de prêt et recherché vos options, vous pouvez faire une demande de prêt. Le processus de demande varie en fonction du prêteur, mais il implique généralement de remplir un formulaire de demande et de soumettre votre dossier de prêt.
Attendre la décision
Après avoir soumis votre demande, vous devrez attendre que l’institution financière examine votre demande et décide si elle approuve ou non votre demande de crédit.
Organisme de crédit pour auto entrepreneur : où emprunter ?
Ci-dessous, une liste des principaux organismes de crédit pour les auto entrepreneurs :
| Organisme | Faire une demande | Montant | TAEG | Durée | Présentation |
|---|---|---|---|---|---|
| Cetelem |  | 4000€ à 99 000€ | 1,90% à 21,60% | 6 mois à 10 ans (119 mois) | Avis détaillé |
| Cofidis | | 500€ à 35 000€ | À partir de 0,90% | 6 mois à 7 ans (84 mois) | Avis détaillé |
| FLOA Bank | | 100€ à 50 000€ | À partir de 0,2% (taux promo) | 3 mois à 7 ans (84 mois) | Avis détaillé |
| Younited Credit | | 3000€ à 50 000€ | 0,10% à 21,62% | 6 mois à 7 ans (84 mois) | Avis détaillé |
| Youdge* | | 1000€ à 75 000€ | 0,20% à 21,10% | 6 mois à 7 ans (84 mois) | Avis détaillé |
| MrFinan* | | 500€ à 50 000€ | 0,60% à 22,60% | 6 mois à 7 ans (84 mois) | Avis détaillé |
| Kreditiweb* | | 500€ à 100 000€ | 0,10% à 21,14% | 6 mois à 7 ans (84 mois) | Avis détaillé |
*courtier en crédit
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Conseils pour maximiser vos chances
Voici nos conseils pour maximiser vos chances d’obtenir un crédit en tant qu’auto entrepreneur :
Gérer votre budget : Une bonne gestion de vos finances personnelles et professionnelles est essentielle. Cela démontre votre capacité à gérer l’argent et à rembourser le prêt.
Préparer un business plan solide : Un business plan bien conçu et réaliste est un outil précieux pour convaincre les prêteurs de la viabilité de votre projet. Il doit inclure une description détaillée de votre entreprise, une analyse du marché, une stratégie de marketing et des prévisions financières.
Apport personnel : Disposer d’un apport personnel peut renforcer votre demande de prêt. Cela montre votre engagement envers votre projet et votre volonté de prendre des risques financiers.
Expertise comptable : Faire appel à un expert-comptable peut être bénéfique. Il peut vous aider à préparer votre demande de prêt et à présenter vos finances de manière professionnelle.
Explorer différentes options de financement : En plus des prêts bancaires traditionnels, il existe d’autres options de financement, comme le microcrédit professionnel.
Construire une bonne relation avec votre banque : Une bonne relation avec votre banque peut augmenter vos chances d’obtenir un prêt. Essayez de maintenir une bonne communication avec votre banquier et de les tenir informés de l’évolution de votre entreprise.
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Aides financières pour financer sa micro entreprise
Ci-dessous une liste (non-exhaustive) des principales aides financières si vous êtes auto entrepreneur :
L’allocation d’aide au retour à l’emploi (ARE) : C’est une aide qui vous permet de continuer à recevoir vos allocations de chômage même après avoir créé votre micro-entreprise. Le montant dépend de vos revenus.
L’aide à la reprise ou à la création d’entreprise (ARCE) : C’est une autre option pour les personnes au chômage qui souhaitent créer une entreprise. Au lieu de recevoir des allocations mensuelles, vous recevez un capital en deux versements.
L’aide aux créateurs ou repreneurs d’entreprise (ACRE) : C’est une aide qui peut réduire vos charges sociales pendant la première année de votre activité. Elle est accordée sous certaines conditions.
La prime d’activité : C’est une aide financière pour les travailleurs à faible revenu. Les travailleurs indépendants peuvent également en bénéficier.
Aides de l’AGEFIPH : Si vous êtes en situation de handicap, l’AGEFIPH peut vous aider à créer ou reprendre une entreprise. Elle offre une aide forfaitaire si vous investissez un certain montant dans votre entreprise.
Exonération de TVA : Selon votre chiffre d’affaires et votre activité, vous pourriez ne pas avoir à payer de TVA.
Il existe aussi des aides financières disponibles auprès d’organisations privées.
FAQ sur le crédit pour auto entrepreneur
Le crédit voiture pour auto entrepreneur, ça existe ?
Oui, en tant qu’auto entrepreneur, vous avez la possibilité d’obtenir un crédit pour l’achat d’un véhicule (un crédit auto), qu’il soit destiné à un usage personnel ou professionnel.
Peut-on faire un crédit consommation en étant auto entrepreneur ?
Oui, en tant qu’auto entrepreneur, vous pouvez accéder à divers types de crédits à la consommation. Cela peut inclure des prêts pour financer l’achat de matériel ou d’équipement nécessaire à votre activité.
Un auto entrepreneur doit-il souscrire une assurance emprunteur ?
Bien que l’assurance emprunteur ne soit pas obligatoire, elle est souvent requise par les banques lors de la souscription d’un prêt. Elle offre une garantie de remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail.
Est-il conseillé de faire appel à un courtier en crédit ?
Recourir à un courtier en crédit peut être avantageux. Il peut vous aider à trouver les meilleures conditions de prêt et à négocier avec les banques. Cependant, il est important de prendre en compte que les services d’un courtier peuvent entraîner des frais.
Aller plus loin
Si vous êtes auto entrepreneur et que vous cherchez à emprunter, nous vous recommandons de lire nos guides complets sur le crédit pour bien choisir votre prêt et payer le moins de frais possible.
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Sources
- Bpi France - Prêt d'honneurconsulté le février 19, 2024
- Bpi France - Dispositifs d'aideconsulté le février 19, 2024
- Economie.gouv.fr - Aides financières auto entrepreneurconsulté le février 19, 2024
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