Où investir en Bourse - Guide 2025

Vous débuter en Bourse mais vous ne savez pas où et comment investir ? Vous êtes au bon endroit !

Financera a passé plus de 10h à tester, analyser et comparer des dizaines de courtiers pour vous préparer un comparatif simple et une sélection des meilleurs sites pour investir en Bourse.

Nous avons également préparé pour vous un guide débutant pour vous aider à comprendre comment fonctionne la Bourse et comment commencer à investir.

Allons-y...

Où investir en Bourse ? Notre Top 5

Chez Financera, notre mission est de vous aider à trouver le meilleur courtier pour investir en Bourse en fonction de votre profil investisseur.

Pour vous faciliter la tâche, nous avons créé un tableau comparatif des 5 meilleurs sites pour investir en Bourse, ainsi qu'un descriptif plus détaillé pour nos 3 recommandations.

Vous pourrez ainsi comparer et choisir sereinement.

*51% des comptes d’investisseurs particuliers perdent de l’argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur. Vous devez considérer le risque élevé de perdre votre argent. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi dans chaque position.

Top sélection #1 : Freedom24

Freedom24 est un courtier vous permettant d’investir dans plus d’1 million d’actifs financiers sur 15 grandes places boursières internationales.

Si vous êtes à la recherche d’un courtier fiable, simple d’utilisation et avec une large gamme d’actifs financiers et des tarifs clairs, vous ne ferez pas d’erreur en choisissant Freedom24.

Avantages

• **Offre nouveaux clients : **30 jours de trading gratuit

• Plus de 1 000 000 d’actifs financiers : actions, ETF, options, obligations et contrats à terme

• Accès à 15 grandes places boursières

• Adapté aux investisseurs débutants

Inconvénients

• Pas de copy trading

• Frais de retrait de 7€

Comment s’inscrire

Ouvrir un compte sur Freedom24 est très simple et ne prend que 10 minutes. Cliquez sur le bouton ci-dessous pour accéder et remplir le formulaire d’inscription.

Suivez les instructions pas à pas. Vous devrez confirmer votre compte avec un SMS et quelques informations d’identité.

Une fois votre compte ouvert, vous pouvez faire votre premier dépôt d’argent et commencer à investir.

Top sélection #2 : eToro

eToro est le 1er réseau de trading dans le monde et parmi les plus populaires en France. Il s’adresse à tout type d’investisseurs : débutants et confirmés.

Il s’est fait connaître grâce à son offre « zéro commission » sur l’achat et la vente d’actions, ainsi qu’à son outil de copy trading qui permet de copier les stratégies des meilleurs traders sans frais additionnel.

Avantages

• 0 commission sur l’achat et la vente d’ETF

• Accessible aux débutants

• Plus de 2500 actifs différents : actions, cryptos, matières premières, ETF

• Copy trading : Vous pouvez copier les stratégies des meilleurs traders

• Compte démo avec 100 000$ pour vous entraîner

Inconvénients

• Spreads pouvant être élevés sur certains actifs (CFD)

• Frais annexes – 5$ par retrait

• Trading en US Dollar – et non en Euro

Comment s'inscrire

Pour ouvrir un compte gratuitement chez eToro, c'est très simple. Cliquez sur le bouton ci-dessous pour accéder et remplir le formulaire d’inscription.

Vous devez ensuite vérifier votre compte avec votre numéro de téléphone, votre carte d’identité et un justificatif de domicile.

Une fois votre compte validé, vous devez déposer 100$ pour commencer à investir sur eToro.

eToro est une plateforme d’investissement multi-actifs. La valeur de vos investissements peut augmenter ou diminuer. Votre capital est à risque.

Top sélection #3 : XTB

XTB est un courtier avec un très bon rapport qualité/prix, des fonctionnalités avancées et 0 commission sur les actions et les ETF.

Il vous permet d’investir dans plus de 6200 actifs financiers.

Vous pouvez investir de manière passive dans un portefeuille d’actifs diversifiés sans payer de frais de courtage. Mais aussi bénéficier de l’effet de levier grâce à sa large gamme de CFD.

L’application propose des fonctionnalités avancées, adaptées aux traders expérimentés.

Elle peut également s’adresser aux traders débutants car les frais sont faibles, il n’y a aucun minimum d’investissement et vous pouvez tester la plateforme sans risque grâce au compte démo.

Avantages

• Pas de commission sur les actions et ETF

• Fonctionnalités avancées

• Produits à effet de levier (CFD) sur un large panel d’actifs

• Spreads et commissions réduites sur les CFD

• Pas de minimum d'investissement

• Compte démo pour vous entraîner

Inconvénients

• Pas de fonds traditionnels (OPCVM)

• Spreads peu compétitifs sur les cryptos

• Plateforme moins accessible aux débutants

Comment s'inscrire

Ouvrir un compte sur XTB est très simple et ne prend que 10 minutes. Cliquez sur le bouton ci-dessous pour accéder et remplir le formulaire d’inscription.

Suivez les instructions pas à pas. Vous devrez confirmer votre compte avec quelques informations d’identité.

Une fois votre compte ouvert, vous pouvez faire votre premier dépôt d’argent et commencer à investir.

Comment investir en Bourse : guide débutant

Pour vous aider à investir en Bourse rapidement, nous avons créé un guide rapide spécialement adapté aux débutants.

Nous avons choisi de vous montrer la procédure d'ouverture de compte, et d'achat de votre première action avec le courtier eToro, qui selon nous est le meilleur choix pour débuter en Bourse.

Voici la procédure étape par étape.

Avantages et inconvénients

Investir en Bourse vaut-il le coup ? Voici une liste d’avantages et d’inconvénients pour vous aider à y voir plus clair.

• Faire fructifier votre argent. La rentabilité des investissements en Bourse est de 3% à 12% en moyenne.

• Diversifier votre portefeuille d’investissement. En tant qu’investisseur, il est primordial de diversifier vos investissements afin de réduire vos risques.

• Disposer de vos gains à tout moment. Vous pouvez vendre vos actions quand vous le souhaitez.

• Investir en fonction de vos moyens. Vous pouvez débuter en bourse avec 100 euros, 500 euros, ou 1000 euros.

• Profiter d’économies d’impôt. C’est le cas si vous ouvrez un compte PEA par exemple.

• Risque de perte de votre capital investi

• Vous devez déjà avoir de l'argent de côté pour investir pour faire des gains

• Prendre le temps de vous former et de faire les bons choix est essentiel pour éviter les pertes

Pourquoi investir en Bourse

Investir en Bourse en ligne est attrayant puisque les rendements y sont intéressants : entre 3% et 12% en moyenne.

La rentabilité est bien supérieure à celle des livrets d'épargne.

Vous pouvez donc gagner de l’argent en Bourse si vous investissez intelligemment. 

Pas besoin d'être un expert pour obtenir des gains honorables. Il suffit juste de se former, de suivre quelques principes clés et d'investir régulièrement.

Comment fonctionne la Bourse

La Bourse est un marché qui réunit les entreprises cotées en Bourse et les investisseurs (comme vous et nous).

Comme tout marché, des produits s’échangent entre les acheteurs (investisseurs) et les vendeurs (entreprises).

Sur le marché boursier, ce sont des produits financiers (titres) qui s’échangent tel que les actions ou les obligations.

Les investisseurs peuvent être des banques, des sociétés d’investissement ou bien des investisseurs privés comme vous ! L’objectif principal des investisseurs est de gagner de l’argent en Bourse.

Le marché boursier

L’objectif principal d’une entreprise en Bourse est d’obtenir de l’argent pour financer son développement.

Ainsi, lorsqu’une entreprise entre en Bourse, elle vend une partie de son capital sous forme d’actions aux investisseurs.

Le marché boursier est donc un marché où les investisseurs achètent et vendent des titres financiers d’entreprises tel que les actions.

Les actions

Une action représente une fraction du capital d’une entreprise.

Si vous achetez une action d’une entreprise, vous devenez actionnaire de cette entreprise mais aussi propriétaire d’une partie de l’entreprise (à hauteur de la valeur de l’action).

Etre actionnaire d’une entreprise vous donne aussi le droit de recevoir des dividendes.

Les dividendes représentent la rémunération versée par l’entreprise à ses actionnaires. Cette rémunération est généralement liée aux bénéfices de l’entreprise.

Ainsi, lorsque l’entreprise fait des bénéfices, l’actionnaire en reçoit une portion (les dividendes) en fonction des parts possédées dans l’entreprise (actions).

Investir en Bourse pour gagner de l'argent

Une action est donc un investissement. Plus l’entreprise fait de bénéfices, plus ses actions sont intéressantes à acheter parce que vous pourrez espérer toucher des dividendes élevés.

Le cours de ses actions, c’est à dire le prix auquel une action est vendue et achetée sur le marché boursier, sera alors en hausse.

Au contraire, si l’entreprise se porte mal, elle versera moins de dividende et ses actionnaires auront tendance à vouloir vendre ses actions. Le cours de ses actions sera alors en baisse.

Comment gagner de l’argent en Bourse

Il existe deux grandes stratégies quand on souhaite investir en Bourse :

• Stratégie court terme : Le but est d’acheter des actions dont le cours a de grandes chances d’être à la hausse (selon vos prédictions) et de les revendre plus cher quelques jours plus tard enfin de faire une plus-value rapidement. Cette stratégie est plus risquée car elle se base sur de la spéculation. Il s'agit d'une pratique destinée à ceux qui souhaite faire du trading professionnel.

• Stratégie long terme : Vous achetez des actions et vous en restez propriétaire sur plusieurs années afin de bénéficier des dividendes associés. Pour percevoir une bonne rémunération, il faut bien sûr investir dans des entreprises performantes dont le cours de l’action reste en hausse durant la période où vous en êtes propriétaire. C'est la stratégie que nous vous recommandons si vous souhaitez investir pour percevoir un rendement intéressant et ne pas passer votre temps devant un écran.

Comment investir en Bourse : plan d'action détaillé

Voici notre plan d'action spécialement adapté aux débutants pour commencer à investir en Bourse.

Étape 1 : Choisir votre enveloppe fiscale

Pour commencer à investir en Bourse, vous devez d'abord choisir une enveloppe fiscale.

Il s'agit d'un instrument d’épargne qui vous permet de loger vos investissement et de bénéficier d'avantages fiscaux.

Vous devez choisir celle qui vous convient le mieux, et ensuite choisir les produits financiers dans lesquels vous souhaitez placer votre argent.

Il existe 4 grandes enveloppes fiscales en France :

• L'Assurance-vie, la préférée des Français. Nous la recommandons à ceux qui souhaitent débuter en Bourse doucement.

• Le Plan d'Épargne en Actions (PEA), que nous vous recommandons avec sa fiscalité plus avantageuse.

• Le Compte-titre Ordinaire (CTO).

• Le Plan d'Épargne retraite (PER).

​1. L'assurance-vie

C'est l'enveloppe préférée des Français. Elle est souple et peu contraignante.

Mais attention, ce n'est pas une assurance, mais bien une enveloppe fiscale qui vous permet d'investir en Bourse !

Elle propose une fiscalité intéressante et des produits financiers diversifiés. De manière simplifiée :

• Après 8 ans de détention, vos gains sont en partie exonérés d'impôts

• À la succession, le taux d’imposition est avantageux

• Vous pouvez investir sur un fonds euros qui permet de garantir l’argent déposé dessus

• Sur des fonds d’investissement et ETF internationaux (actions et obligations)

• Sur des actifs immobiliers (SCI, OPCI et SCPI)

Par contre, elle ne peut pas être transférée d'un établissement à un autre.

​2. Le Plan d'Épargne en Actions (PEA)

Le PEA est l'enveloppe fiscale la plus avantageuse fiscalement : après 5 ans de détention, vos gains sont exonérés d'impôt (prélèvements sociaux de 17,20% toujours applicables cependant).

Par contre, le choix de produits financiers est plus restreint :

• Des actions européennes

• Des fonds d’investissement classiques

• Des ETF

Vous pouvez uniquement investir dans des entreprises dont le siège social se trouve dans l’Union Européenne.

Le PEA présente également des restrictions : un plafond à 150 000€ et une fermeture automatique si vous faites un retrait avant 5 ans.

​3. Le Compte-titre Ordinaire (CTO)

Le Compte-titre est l'enveloppe fiscale la plus souple, et celle qui vous donne accès au choix le plus large de produits financiers. 

Vous pouvez utiliser l'effet de levier, vendre à découvert et investir dans :

• Des actions

• Des obligations

• Des fonds d'investissements

• Des ETF

• Mais aussi des produits dérivés

Par contre, le CTO ne présente aucun avantage fiscal, vous serez imposé à 30% et soumis aux prélèvements sociaux de 17,20%.

Cette enveloppe s'adresse principalement aux investisseurs confirmés qui ont déjà profité des avantages de l'assurance-vie et du PEA.

​4. Le Plan d'Épargne retraite (PER)

Le PER est une enveloppe fiscale moins flexible que les trois autres. Elle vous donne tout de même autant de choix de produits financiers que l'assurance-vie et vous permet aussi de réduire vos impôts.

Vous pouvez donc investir dans des supports diversifiés : fonds d'investissements, fonds euros, des ETF et actifs immobiliers.

3 caractéristiques du PER :

• Vous pouvez déduire vos versements de vos revenus imposables.

• Lorsque vous faites un retrait, celui-ci est soumis à l'impôt sur le revenu.

• Votre épargne est bloquée jusqu'à la retraite.

Le PER est à privilégier si vous avez la quarantaine et que vous prévoyez une forte baisse de vos revenus à la retraite.

Débuter en Bourse - Choisir votre enveloppe fiscale

Commencer à investir en Bourse implique forcément de choisir une enveloppe fiscale afin de loger vos investissements.

Voici un tableau récapitatulatif :

Étape 2 : Choisir un bon courtier en Bourse

Un courtier en Bourse (appelé "Broker" en anglais) est un intermédiaire entre vous et les marchés financiers. C'est grâce à lui que vous pouvez investir en Bourse.

Attention, tous les courtiers ne se valent pas. Chacun d'entre eux proposent des produits financiers différents et des frais pouvant aller du simple au double. Il est donc important de bien choisir.

Les différents types de courtiers en Bourse :

• Les généralistes : Vous pouvez investir dans des actions, des ETF, des fonds d'investissement et des produits dérivés. Les courtiers généralistes en ligne ou mobiles, et internationaux, sont généralement ceux qui proposent les frais les plus faibles du marché.

• Ceux qui proposent un PEA : le PEA est une enveloppe fiscale uniquement présente en France. De ce fait, vous devrez vous tourner vers les banques en ligne françaises.

• Les spécialistes de produits dérivés : ces courtiers s'adresse principalement aux investisseurs confirmés souhaitant multiplier leurs gains grâce aux produits dérivés, à l'effet de levier et à la vente à découvert.

• Les spécialistes des cryptomonnaies : les cryptos ont le vent en poupe. Cliquez ici pour en savoir plus sur les meilleures plateformes cryptomonnaies.

Comment choisir un courtier ?

Pour commencer à investir en Bourse, vous devez forcément choisir un courtier. Voici les critères à prendre en compte :

• Il doit être adapté à l'enveloppe fiscale que vous choisissez (Assurance-vie, PEA, Compte-titre ou PER)

• Il propose les** produits financiers** dans lesquels vous souhaitez investir (ETF, actions, fonds d'investissement...)

• Les frais doivent être avantageux comparé aux autres courtiers proposant les mêmes services (courtage, de change, droit de garde, inactivité...)

• La plateforme doit être intuitive et facile d'utilisation

• Le service client doit être de qualité et réactif

Top 5 : nos recommandations

Nous avons créé un tableau comparatif des 5 meilleurs sites pour investir en Bourse afin de vous aider à trouver le plus adapté à vos besoins.

Vous pourrez ainsi comparer et choisir sereinement.

Étape 3 : Choisir vos produits financiers

Quand on débute, on se demande forcément "Sur quoi investir en Bourse ?". Il n'est pas forcément évident de savoir où investir en Bourse.

Ci-dessous, les 5 produits financiers que nous vous recommandons si vous êtes débutant :

• Les ETF (aussi appelés trackers). Paniers d'actions déjà bien diversifiés (géographiquement et sectoriellement) qui reproduisent un indice boursier. C'est l'option que nous vous recommandons.

• Les fonds d'investissement. Paniers de plusieurs dizaines d'actions et souvent gérés par des professionnels pour vous. Cette option peut être intéressante quand on débute.

• Les fonds en euros. Fonds dont le capital est garanti. Le rendement est faible mais pourquoi pas pour une diversification.

• Les actions (individuelles). Titre de propriété du capital d'une société. Choisir des actions vous-même et obtenir un rendement positif durable n'est pas si facile. Pour vous aider, lisez notre article Quelles actions acheter en ce moment.

• Les obligations. Vous prêtez de l'argent à l'État ou à des sociétés et vous percevez des intérêts.

Sur quoi investir en Bourse : tableau produits financiers

Sur quoi investir en Bourse ? C'est la question que tout investisseur se pose, surtout quand il débute en Bourse.

Voici un aperçu des produits financiers dans lesquels vous pouvez investir.

5 conseils pour investir en Bourse

Débuter en Bourse et générer un rendement honorable de 8% par an n'est pas si difficile si vous prenez le temps de vous former et si vous suivez les étapes de cet article.

Voici nos 5 conseils si vous décidez de commencer à investir en Bourse en ligne :

• Formez-vous - Familiarisez-vous avec le vocabulaire de base de la Bourse et comprenez-en les principes. Financera vous mettra à votre disposition des ressources à ce sujet bientôt.

• Bien comprendre les risques auxquels vous vous exposez - Investissez seulement l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre. Gardez une épargne de précaution. En Bourse, votre capital investi peut potentiellement disparaître. Il faut que vous vous y teniez prêt.

• Avoir un objectif clair et précis - Par exemple, vous pouvez décider de générer une rente annuelle de 1000€. Sinon vous allez être influencé par tout ce qui se dit sur la Bourse et être éloigné de votre stratégie.

• Connaître votre style d’investissement - Vous pouvez par exemple être un trader en étant actif tous les jours ou bien être un investisseur dit "passif" qui vérifie le cours de l’action une fois tous les quelques mois par exemple.

• Choisir votre stratégie d’investissement - Il existe de nombreuses stratégies d’investissement. Choisissez une stratégie qui a été prouvée et qui correspond à votre style d’investisseur et aux risques que vous souhaitez et êtes capable de prendre.

Questions fréquentes