Avis sur Freedom24
Vous cherchez un courtier fiable pour investir en bourse depuis la France ? Freedom24 est une plateforme qui donne accès à plus d’1 million d’actifs financiers sur 15 places boursières internationales.
Nous avons testé la plateforme en détail pour vous donner un avis complet et objectif. Frais, sécurité, produits disponibles, retours clients : voici tout ce que vous devez savoir avant d’ouvrir un compte.
Voici un tableau récapitulatif des informations essentielles :
| Ouverture de compte | Gratuite |
|---|---|
Actifs disponibles | 1 000 000+ (actions, ETF, options, obligations) |
Places boursières | 15 (NYSE, NASDAQ, LSE, Deutsche Börse, Hong Kong...) |
Dépôt minimum | 1 € |
Forfait Smart | 0 €/mois, 0,02 €/action (min. 2 €/ordre) |
Forfait Fix | 0 €/mois, 0,012 €/action (min. 1,20 €/ordre) |
Frais de dépôt | Gratuit par virement, 2 % par carte bancaire |
Frais de retrait | 7 € |
Régulation | CySEC (Chypre) + ACPR (France) |
Support en français | ✅ (email, chat, téléphone) |
Application mobile | iOS et Android (4,8/5 sur Google Play) |
Qui est Freedom24 ?
Freedom24 est la plateforme d’investissement de Freedom Finance Europe Ltd, une filiale du groupe américain Freedom Holding Corp. Ce groupe, fondé en 2008, est coté au NASDAQ et gère les comptes de plus de 370 000 clients dans le monde.
La société est basée à Chypre et régulée par la CySEC (licence CIF n°275/15). En France, Freedom24 est également enregistrée auprès de l’ACPR, ce qui offre un cadre réglementaire supplémentaire pour les investisseurs français.
Le fait que la société mère soit cotée en bourse au NASDAQ est un gage de transparence : elle est soumise aux obligations de publication de résultats de la SEC américaine.
Avantages et inconvénients de Freedom24
Après avoir testé la plateforme et analysé les retours utilisateurs, voici notre synthèse.
Avantages
- Plus d’1 million d’actifs : actions, ETF, options et obligations sur 15 places boursières
- Forfait Smart à 0 €/mois pour commencer sans engagement
- Régulation européenne (CySEC) et société mère cotée au NASDAQ
- Support client en français par email, chat et téléphone
- Offre 0 % commission sur actions et ETF pendant 12 mois pour les nouveaux comptes
Inconvénients
- Pas de PEA : uniquement un compte-titres ordinaire (fiscalité moins avantageuse)
- Frais de retrait de 7 € par opération
- 2 % de frais sur les dépôts par carte bancaire (gratuit par virement)
- Protection investisseur limitée à 20 000 € via le fonds ICF chypriote
- Siège à Chypre : pas de bureau physique en France
Les produits d’investissement disponibles
Freedom24 propose quatre types de supports d’investissement :
Actions
Plus de 40 000 actions sur 15 places boursières. Vous avez accès aux marchés américains (NYSE, NASDAQ), européens (Euronext Paris, LSE, Deutsche Börse) et asiatiques (Hong Kong). Pour chaque action, la plateforme affiche si elle verse des dividendes.
ETF
Plus de 3 600 ETF disponibles, incluant des fournisseurs comme iShares, Vanguard et BlackRock. Les ETF sont un bon moyen de diversifier votre portefeuille avec des frais réduits.
Options
Plus de 800 000 options sur les marchés américains et européens. C’est l’un des rares courtiers accessibles aux particuliers français qui propose un accès aussi large aux options.
Obligations
Plus de 147 000 obligations d’État et d’entreprises. C’est un atout pour les investisseurs qui souhaitent un portefeuille diversifié avec une composante obligataire.
Les frais sur Freedom24
Freedom24 propose trois forfaits avec des grilles tarifaires différentes.
| Smart | Fix | Super | |
|---|---|---|---|
Abonnement mensuel | 0 € | 0 € | 200 € |
Commission actions/ETF | 0,02 €/action (min. 2 €) | 0,012 €/action (min. 1,20 €) | 0,008 €/action (min. 1,20 €) |
Options | 0,65 $/contrat | 0,65 $/contrat | 0,65 $/contrat |
Idéal pour | Débutants | Traders réguliers | Gros volumes |
Le forfait Smart à 0 €/mois est le plus adapté pour commencer. Les commissions sont légèrement plus élevées, mais vous ne payez aucun abonnement. Si vous passez plus d’ordres, le forfait Fix peut être plus économique grâce à ses commissions réduites.
Frais annexes à connaître :
- Ouverture de compte : gratuit
- Droits de garde : 0 €
- Dépôt par virement : gratuit
- Dépôt par carte bancaire : 2 % du montant
- Retrait : 7 € par opération
Privilégiez le virement bancaire pour alimenter votre compte et évitez les frais de carte bancaire.
Freedom24 est-elle fiable ? Sécurité et régulation
C’est la question que tout investisseur se pose, et certains se demandent même si Freedom24 représente un danger. Voici les éléments concrets.
Régulation :
- Régulée par la CySEC (Commission des valeurs mobilières de Chypre), licence CIF n°275/15
- Enregistrée auprès de l’ACPR en France
- Société mère cotée au NASDAQ (Freedom Holding Corp), soumise aux contrôles de la SEC américaine
Protection de vos investissements :
- Vos titres (actions, ETF, obligations) sont détenus auprès d’un dépositaire indépendant. En cas de faillite de Freedom24, vous restez propriétaire de vos titres et pouvez les récupérer.
- Le fonds de compensation des investisseurs (ICF) de Chypre couvre jusqu’à 20 000 € par client.
Points de vigilance :
Freedom24 n’est pas un établissement bancaire français. Vos dépôts ne sont pas couverts par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) qui protège jusqu’à 100 000 € dans les banques françaises. La protection est celle du régime chypriote (20 000 €).
Comment ouvrir un compte sur Freedom24 ?
L’ouverture d’un compte prend environ 10 minutes. Voici les étapes.
Inscription en ligne
Rendez-vous sur le site Freedom24 et cliquez sur "Ouvrir un compte". Entrez votre adresse email et un mot de passe.
Vérification du téléphone
Entrez votre numéro de téléphone et confirmez avec le code SMS reçu. Choisissez si vous créez un compte en tant que personne physique ou morale.
Téléchargement de l’application
Le processus continue sur l’application mobile. Téléchargez-la via le QR code ou les liens envoyés par SMS.
Connexion dans l’application
Connectez-vous avec vos identifiants et définissez un code de sécurité.
Informations fiscales et signature du contrat
Renseignez vos données fiscales et votre pays de résidence. Signez le contrat en confirmant avec un code SMS.
Vérification d’identité
Téléchargez une pièce d’identité, un selfie et un justificatif de domicile (facture d’électricité, d’eau, de gaz ou relevé bancaire de moins de 6 mois). Les factures de téléphone portable ne sont pas acceptées.
Confirmation et dépôt
Votre compte est activé sous quelques minutes. Déposez des fonds par virement bancaire (gratuit, 1 à 3 jours) ou par carte bancaire (immédiat, 2 % de frais).
Fiscalité de Freedom24 en France
Freedom24 étant un courtier étranger basé à Chypre, il y a quelques spécificités fiscales à connaître.
Déclaration obligatoire du compte : Tout compte-titres détenu à l’étranger doit être déclaré auprès de l’administration fiscale française (formulaire 3916). Le non-respect de cette obligation est passible d’une amende de 1 500 € par compte non déclaré.
Imposition des gains : Les plus-values et dividendes sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % (12,8 % d’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux). Vous pouvez aussi opter pour le barème progressif si c’est plus avantageux.
Pas de PEA : Freedom24 ne propose pas de PEA (Plan d’Épargne en Actions). Les investisseurs français qui souhaitent profiter de l’avantage fiscal du PEA devront se tourner vers un courtier français pour cette enveloppe.
Avis clients Freedom24
Voici un tour d’horizon des retours utilisateurs sur les principales plateformes.
| Plateforme | Note | Nombre d’avis |
|---|---|---|
Trustpilot | 3,8/5 | 1 200+ |
Google Play | 4,8/5 | 5 300+ |
App Store | 4,1/5 | 57 |
Les retours positifs mentionnent souvent :
- Inscription simple et rapide
- Large choix d’actifs financiers
- Application mobile intuitive
- Support client réactif en français
Les critiques portent principalement sur :
- Des délais de retrait parfois longs
- Des difficultés ponctuelles avec les virements de certaines banques françaises
- Des réponses du service client parfois génériques
Notre verdict sur Freedom24
Freedom24 est un courtier sérieux avec un catalogue d'actifs impressionnant. Pour un investisseur français qui souhaite accéder aux marchés américains, européens et asiatiques depuis un seul compte, c'est une option solide.
Le forfait Smart à 0 €/mois est un bon point de départ pour tester la plateforme sans frais d'abonnement.
En revanche, l'absence de PEA est un frein pour ceux qui veulent optimiser leur fiscalité. Et la protection des investisseurs (20 000 €) reste inférieure au standard français de 100 000 € pour les dépôts bancaires.
Freedom24 convient à :
- Les investisseurs qui veulent un accès large aux marchés internationaux
- Ceux qui cherchent à trader des options (rare chez les courtiers accessibles en France)
- Les profils autonomes à l'aise avec un compte-titres ordinaire
Freedom24 ne convient pas à :
- Les investisseurs qui veulent un PEA
- Ceux qui préfèrent la protection du Fonds de garantie des dépôts français (100 000 €)
Questions fréquentes sur Freedom24
Est-ce que Freedom24 est fiable ?
Oui, Freedom24 est régulé par la CySEC (licence n°275/15) et enregistré auprès de l’ACPR en France. Sa société mère, Freedom Holding Corp, est cotée au NASDAQ. Ce n’est pas une arnaque, mais un courtier légitime avec plus de 370 000 clients.
Qui est derrière Freedom24 ?
Freedom24 est la plateforme de Freedom Finance Europe Ltd, filiale du groupe américain Freedom Holding Corp fondé en 2008 et coté au NASDAQ. Le groupe opère aux États-Unis, en Europe et en Asie Centrale.
Quels sont les tarifs de Freedom24 ?
Le forfait Smart est à 0 €/mois avec des commissions de 0,02 € par action (minimum 2 € par ordre). Le forfait Fix facture 0,012 € par action (minimum 1,20 €). Il n’y a pas de droits de garde. Les dépôts par virement sont gratuits, les retraits coûtent 7 €.
Que se passe-t-il si Freedom24 fait faillite ?
Vos titres (actions, ETF, obligations) sont détenus auprès d’un dépositaire indépendant et ne font pas partie du patrimoine de Freedom24. En cas de faillite, vous conservez vos droits et pouvez récupérer vos actifs. Le fonds ICF chypriote couvre jusqu’à 20 000 € supplémentaires.
Freedom24 propose-t-il un PEA ?
Non, Freedom24 ne propose pas de PEA. Vous pouvez uniquement investir via un compte-titres ordinaire. Pour profiter de l’avantage fiscal du PEA, vous devrez passer par un courtier français.
Faut-il déclarer son compte Freedom24 aux impôts ?
Oui, tout compte-titres détenu à l’étranger doit être déclaré via le formulaire 3916. Le non-respect de cette obligation est passible d’une amende de 1 500 €. Les plus-values sont soumises au PFU de 30 %.