Micro crédit social en ligne : guide complet 2025

Qu'est ce qu'un micro crédit social ?

Le micro crédit est un emprunt destiné aux personnes qui n'ont pas accès au crédit bancaire classique car elles ont de trop faibles revenus ou une situation professionnelle trop précaire.

Il vise à financer un bien ou un service destiné à favoriser l'insertion sociale ou professionnelle de l'emprunteur.

Par exemple, vous pouvez faire un micro crédit social pour financer votre permis de conduire dans le but d'obtenir un emploi, ou bien une reconversion professionnelle.

Le micro crédit social est généralement accordé par des organismes publics ou des associations caritatives.

Types de micro crédit social en France

En France il existe trois types de micro crédit social.

​1. Le micro crédit personnel

Le micro crédit personnel s'adresse aux personnes exclues du système bancaire classique de part leur situation professionnelle et financière précaire.

Même s'il est dit "personnel", le micro crédit personnel a pour but principal la réinsertion professionnelle et sociale.

Il sert à financer des biens ou services personnels permettant d'améliorer la situation professionnelle du bénéficiaire.

Il peut par exemple servir à :

• La réinsertion professionnelle de la personne par l’achat d’une voiture qui lui permet de se rendre au travail

• Le paiement d’une formation professionnelle permettant à la personne de changer ou de trouver un métier

​2. Le micro crédit professionnel

C'est un prêt destiné à financer la création ou le développement d’une activité professionnelle génératrice de revenus.

Il s’adresse aux personnes n’ayant pas accès au système bancaire classique :

• Revenus trop modestes

• Situation professionnelle précaire

• Allocataires de minima sociaux (RSA ou prime d'activité par exemple)

• Chômeurs

• Interdits bancaires

​3. Le micro crédit solidaire

C'est un prêt visant à aider les personnes en difficulté financière ayant un projet professionnel.

La différence avec les autres types de micro crédit est que l'argent prêté vient de particuliers, et que le taux est parfois nul.

Le micro crédit solidaire a été rendu possible grâce à des plateforme de crowdfunding comme Babyloan.

Pour en savoir plus, lisez plus bas la partie "Le microcrédit solidaire à taux zéro".

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Que peut-on financer avec un micro crédit ?

Vous pouvez faire un micro crédit social pour tout projet ayant pour but l’insertion professionnelle ou sociale :

• Achat d’un véhicule pour aller au travail

• **Achat d’un équipement **vous permettant d’accéder à un emploi – un ordinateur par exemple

• Financement d’une formation professionnelle ou du permis de conduire

• Amélioration des conditions de votre vie (achat d’équipements pour le logement)

• Accès à un logement

Fonctionnement micro crédit social

Le microcrédit social fonctionne de la même manière qu’un crédit bancaire avec un remboursement qui se fait par mensualités et des intérêts qui sont payés au prêteur.

Les montants des microcrédits sont compris entre 300 et 8 000 euros.

Le taux d’intérêt est généralement compris entre 1,5 et 4% et la durée de remboursement de l’emprunt entre 6 mois et 7 ans.

Où faire un micro crédit social ?

Où s'adresser pour un micro crédit social ?

Pour faire une demande de microcrédit, vous pouvez vous adresser à plusieurs types d'acteurs : l'ADIE, les réseaux associatifs d'accompagnement social, les banques agréées et les plateformes de financement comme Babyloan.

Ci-dessous, vous trouverez les principaux organismes spécialisés dans ce système de microprêt.

Vous pouvez aussi vous adresser à une maison de quartier, une maison pour l’emploi ou encore à un centre communal d'action sociale.

• L’association pour le Droit à l’Initiative Économique (ADIE). Créée en 1989, elle accompagne les personnes en difficulté (chômeurs ou allocataires de minimas sociaux) à créer leur propre emploi. Elle a à la fois la casquette de prêteur et celle d’accompagnant. Elle a réussi à atteindre un taux de réinsertion de 84%.

• France Active et France Associative. En partenariat avec la Caisse des dépôts et consignations, ces réseaux associatifs accompagnent les personnes ayant un projet entrepreneurial à faire leur demande de microcrédit auprès des banques agréées et réussir leur projet grâce à un suivi réguliers et des formations.

• Les Restos du cœur accompagne les personnes en difficulté à obtenir un microcrédit et réussir leur projet. L’association sert d’intermédiaires avec les banques partenaires agréées.

• Le Secours Catholique accorde aussi bien des microcrédits personnels que professionnels et accompagne les personnes en difficulté à se réinsérer professionnellement.

• L’Institut de Microfinance Créa-Sol est aussi un acteur qui agit comme une micro-banque et accorde des microcrédits personnels et professionnels dans la région Provence Alpes Côte d’Azur ou l’île de la Réunion. L’IMF est habilité par l’Etat et son taux actuel d’intérêt est fixé à 4%.

Le micro crédit solidaire à taux zéro

Internet a permis de rendre accessible le microcrédit partout dans le monde à moindre coût.

Ces 10 dernières années, des plateformes de micro crédit solidaire ont vu le jour.

Elles mettent en relation les particuliers en difficulté financière porteurs de projet et les personnes désireuses de prêter tout en donnant du sens social à leur argent.

Les porteurs de projet peuvent ainsi emprunter à moindre coût (parfois à taux zéro) pour financer leur projet.

Ces plateformes de microcrédits ont un fonctionnement similaire à celui des plateformes de crowdfunding.

Babyloan fait partie des premières plateformes de microcrédit solidaire à avoir vu le jour.

Comment faire un micro crédit social

Voici les étapes à suivre pour obtenir un micro crédit personnel ou professionnel.

Vous serez accompagné par l’organisme social pendant toute la durée du remboursement de votre micro crédit social.

Histoire du micro crédit social

Le microcrédit est un moyen de financement apparu à la fin du XIXème siècle en Europe pour les pays émergents.

Il a pour but de permettre aux personnes n'ayant pas assez de ressources financières d'accéder à un financement que les banques traditionnelles ne leur accorderaient pas en temps normal.

Ces personnes doivent avoir un projet personnel ou professionnel.

C’est à la fin du XXème siècle que le professeur d’économie Muhammad Yunus (prix Nobel de la paix 2006) popularise le système en créant la Grameen Bank.

Cet organisme propose des crédits aux plus pauvres du Bangladesh afin qu'ils puissent financer leur microprojet.

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