Qu’est ce qu’un micro crédit social ?
Le micro crédit est un emprunt destiné aux personnes qui n’ont pas accès au crédit bancaire classique car elles ont de trop faibles revenus ou une situation professionnelle trop précaire.
Il vise à financer un bien ou un service destiné à favoriser l’insertion sociale ou professionnelle de l’emprunteur.
Par exemple, vous pouvez faire un micro crédit social pour financer votre permis de conduire dans le but d’obtenir un emploi, ou bien une reconversion professionnelle.
Le micro crédit social est généralement accordé par des organismes publics ou des associations caritatives.
Microcrédit rapide en ligne
Attention, le terme microcrédit est souvent utilisé sur Internet pour faire référence au mini crédit rapide. Il ne s’agit pas du même type d’emprunt. Le mini crédit rapide en ligne est un prêt 100% en ligne, accessible à tous et qui peut se faire sous 24h avec l’option express. Vous pouvez emprunter de 50 à 2500 euros avec un remboursement sur 15 jours à 6 mois.Types de micro crédit social en France
En France il existe trois types de micro crédit social.
1. Le micro crédit personnel
Le micro crédit personnel s’adresse aux personnes exclues du système bancaire classique de part leur situation professionnelle et financière précaire.
Même s’il est dit « personnel », le micro crédit personnel a pour but principal la réinsertion professionnelle et sociale.
Il sert à financer des biens ou services personnels permettant d’améliorer la situation professionnelle du bénéficiaire.
Il peut par exemple servir à :
- La réinsertion professionnelle de la personne par l’achat d’une voiture qui lui permet de se rendre au travail
- Le paiement d’une formation professionnelle permettant à la personne de changer ou de trouver un métier
2. Le micro crédit professionnel
C’est un prêt destiné à financer la création ou le développement d’une activité professionnelle génératrice de revenus.
Il s’adresse aux personnes n’ayant pas accès au système bancaire classique :
- Revenus trop modestes
- Situation professionnelle précaire
- Allocataires de minima sociaux (RSA ou prime d’activité par exemple)
- Chômeurs
- Interdits bancaires
3. Le micro crédit solidaire
C’est un prêt visant à aider les personnes en difficulté financière ayant un projet professionnel.
La différence avec les autres types de micro crédit est que l’argent prêté vient de particuliers, et que le taux est parfois nul.
Le micro crédit solidaire a été rendu possible grâce à des plateforme de crowdfunding comme Babyloan.
Pour en savoir plus, lisez plus bas la partie « Le microcrédit solidaire à taux zéro ».
Que peut-on financer avec un micro crédit ?
Vous pouvez faire un micro crédit social pour tout projet ayant pour but l’insertion professionnelle ou sociale :
- Achat d’un véhicule pour aller au travail
- Achat d’un équipement vous permettant d’accéder à un emploi – un ordinateur par exemple
- Financement d’une formation professionnelle ou du permis de conduire
- Amélioration des conditions de votre vie (achat d’équipements pour le logement)
- Accès à un logement
Important – Demande de micro crédit
Le microcrédit personnel ne peut pas être destiné à rembourser d’autres crédits. Il ne peut pas non plus servir à couvrir des découverts bancaires ou des difficultés financières d’une mauvaise gestion de ses finances personnelles.Fonctionnement micro crédit social
Le microcrédit social fonctionne de la même manière qu’un crédit bancaire avec un remboursement qui se fait par mensualités et des intérêts qui sont payés au prêteur.
Les montants des microcrédits sont compris entre 300 et 8 000 euros.
Le taux d’intérêt est généralement compris entre 1,5 et 4% et la durée de remboursement de l’emprunt entre 6 mois et 7 ans.
A savoir
Il existe aussi le micro crédit solidaire qui est parfois prêté à taux zéro (voir ci-dessous).Où faire un micro crédit social ?
Où s’adresser pour un micro crédit social ?
Pour faire une demande de microcrédit, vous pouvez vous adresser à plusieurs types d’acteurs : l’ADIE, les réseaux associatifs d’accompagnement social, les banques agréées et les plateformes de financement comme Babyloan.
Ci-dessous, vous trouverez les principaux organismes spécialisés dans ce système de microprêt.
Vous pouvez aussi vous adresser à une maison de quartier, une maison pour l’emploi ou encore à un centre communal d’action sociale.
L’association pour le Droit à l’Initiative Économique (ADIE). Créée en 1989, elle accompagne les personnes en difficulté (chômeurs ou allocataires de minimas sociaux) à créer leur propre emploi. Elle a à la fois la casquette de prêteur et celle d’accompagnant. Elle a réussi à atteindre un taux de réinsertion de 84%.
France Active et France Associative. En partenariat avec la Caisse des dépôts et consignations, ces réseaux associatifs accompagnent les personnes ayant un projet entrepreneurial à faire leur demande de microcrédit auprès des banques agréées et réussir leur projet grâce à un suivi réguliers et des formations.
Les Restos du cœur accompagne les personnes en difficulté à obtenir un microcrédit et réussir leur projet. L’association sert d’intermédiaires avec les banques partenaires agréées.
Le Secours Catholique accorde aussi bien des microcrédits personnels que professionnels et accompagne les personnes en difficulté à se réinsérer professionnellement.
L’Institut de Microfinance Créa-Sol est aussi un acteur qui agit comme une micro-banque et accorde des microcrédits personnels et professionnels dans la région Provence Alpes Côte d’Azur ou l’île de la Réunion. L’IMF est habilité par l’Etat et son taux actuel d’intérêt est fixé à 4%.
Comment économiser 4,00 € sur votre crédit
La différence de coût pour un crédit de 4 000,00 € sur 90 jours est de 4,00 €.
Le micro crédit solidaire à taux zéro
Internet a permis de rendre accessible le microcrédit partout dans le monde à moindre coût.
Ces 10 dernières années, des plateformes de micro crédit solidaire ont vu le jour.
Elles mettent en relation les particuliers en difficulté financière porteurs de projet et les personnes désireuses de prêter tout en donnant du sens social à leur argent.
Les porteurs de projet peuvent ainsi emprunter à moindre coût (parfois à taux zéro) pour financer leur projet.
Ces plateformes de microcrédits ont un fonctionnement similaire à celui des plateformes de crowdfunding.
Babyloan fait partie des premières plateformes de microcrédit solidaire à avoir vu le jour.
Comment faire un micro crédit social
Voici les étapes à suivre pour obtenir un micro crédit personnel ou professionnel.
Étapes pour obtenir un micro crédit
Contacter un organisme social
Adressez-vous à l’organisme socialde votre choix et/ou le plus proche de chez vous. Retrouvez la liste des principaux acteurs ci-dessus. Si vous ne savez pas à qui vous adresser, demandez de l’aide auprès de votre mairie.Monter votre dossier
Monter votre dossier de demande de micro crédit avec l’aide de l’organisme choisie. Celui-ci vous accompagnera tout au long de votre projet.Présenter votre projet
Présentez votre projet à une banque agréée. Celle-ci vous sera certainement recommandée par l’organisme qui vous accompagne.Analyse de votre dossier
La banque analyse votre dossier. Tout comme pour le crédit classique, la banque évaluera votre capacité de remboursement. Bien sûr, les conditions sont plus souples que dans le réseau bancaire traditionnel.Signer votre contrat
La banque accepte ou refuse le microcrédit. Si elle accepte, vous devez signer un contrat qui prévoit les modalités et la durée de remboursement. Vous disposez d’un droit de rétractation de 14 jours après la signature du contrat de microcrédit.Vous serez accompagné par l’organisme social pendant toute la durée du remboursement de votre micro crédit social.
Histoire du micro crédit social
Le microcrédit est un moyen de financement apparu à la fin du XIXème siècle en Europe pour les pays émergents.
Il a pour but de permettre aux personnes n’ayant pas assez de ressources financières d’accéder à un financement que les banques traditionnelles ne leur accorderaient pas en temps normal.
Ces personnes doivent avoir un projet personnel ou professionnel.
C’est à la fin du XXème siècle que le professeur d’économie Muhammad Yunus (prix Nobel de la paix 2006) popularise le système en créant la Grameen Bank.
Cet organisme propose des crédits aux plus pauvres du Bangladesh afin qu’ils puissent financer leur microprojet.
Microcrédit rapide – Alternative
Si vous avez besoin de faire un microcrédit rapide car vous avez un besoin d’argent urgent, nous vous conseillons de faire appel au mini crédit rapide.
Le mini crédit rapide est un prêt 100% en ligne, accessible à tous et qui peut se faire sous 24h avec l’option express. Vous pouvez emprunter de 50 à 2500 euros avec un remboursement sur 15 jours à 6 mois.
Articles sources - Micro crédit social en ligne
- Service-Public.frconsulté le juin 12, 2022
- Economie.gouv.frconsulté le juin 12, 2022
- Baby Loanconsulté le juin 12, 2022
- ADIEconsulté le juin 12, 2022
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