Compte qui rapporte le plus : guide 2024

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Mis à jour: octobre 25, 2024

D’après nos comparaisons et analyses, Freedom24 offre actuellement le compte qui rapporte le plus avec son Compte D, affichant un taux d’intérêt imbattable de 3,34% (dynamique) et jusqu’à 5,51% (variable) sans plafond.

Nous avons évalué de nombreux critères comme le taux de rémunération et la facilité d’utilisation de l’interface.

Découvrez dans cet article notre comparatif détaillé des comptes les plus rémunérateurs du marché.

Vous cherchez le compte qui rapporte le plus pour faire fructifier votre argent ? Vous êtes au bon endroit !

Dans un contexte économique incertain, trouver le compte qui rapporte le plus d’intérêts est devenu une priorité pour de nombreux épargnants. Avec des taux d’inflation en hausse, il est crucial de choisir judicieusement où placer son argent pour préserver et accroître son pouvoir d’achat.

Financera a passé plus de 15h à tester, analyser et comparer des dizaines de comptes d’épargne pour vous préparer un comparatif simple et une sélection des comptes qui rapportent le plus en 2024.

Nous avons également préparé pour vous un guide complet pour vous aider à comprendre comment fonctionnent ces comptes rémunérateurs et comment choisir celui qui vous convient le mieux.

Allons-y…

Quel est le compte qui rapporte le plus en 2024 ?

  • Pour un taux élevé sans plafond : Freedom24 (compte D)
  • Pour une épargne flexible : Cashbee
  • Pour un rendement garanti : PSA Banque (Livret Distinguo)

Comparatif des comptes qui rapportent le plus

Chez Financera, notre mission est de vous aider à trouver le compte qui rapporte le plus en fonction de votre profil épargnant.

Pour vous faciliter la tâche, nous avons créé un tableau comparatif des 4 meilleurs comptes rémunérateurs, ainsi qu’un descriptif plus détaillé pour nos 3 recommandations.

Vous pourrez ainsi comparer et choisir sereinement le compte qui rapporte le plus d’intérêts.

ÉtablissementNom du compteType de compteTaux d’intérêtDépôt minPlafondAvantages
Freedom24Compte DCompte d’épargne3,34% (dynamique) et jusqu’à 5,51% (variable)1€IllimitéTaux élevé, sans plafond, disponibilité immédiateVoir l’offre
CashbeeLivret CashbeeLivret d’épargne3% les trois premiers mois puis 0,6% ensuite10€1 million d’eurosTaux boosté les 3 premiers mois, gestion 100% en ligneVoir l’offre
PSA BanqueLivret DistinguoLivret d’épargne3,60% brut pendant 3 mois puis 2,60%10€10 millions d’eurosTaux attractif, plafond élevéVoir l’offre
RaisinCompte à TermeCompte à termeJusqu’à 3,75% brut5000€100000€Taux garanti, diversification bancaire européenneVoir l’offre
Top 4 des comptes qui rapportent le plus

Note : Les taux d’intérêt et conditions mentionnés sont susceptibles d’évoluer. Vérifiez toujours les dernières informations sur le site officiel de chaque établissement.

Top 3 des comptes qui rapportent le plus

Examinons en détail les trois comptes d’épargne que nous considérons comme les plus performants en termes de rendement sur le marché actuel.

Meilleure option #1 : Freedom24 Compte D

Choisi 353 fois
  • Offre nouveaux clients : 30 jours de trading gratuit
  • + 1 000 000 d’actifs financiers sur 15 places boursières
  • Compte d’épargne D avec +3% de rendement annuel
  • Adapté aux investisseurs débutants et support en français
CompteSans frais
Taux d’intérêt3,34% (dynamique) et jusqu’à 5,51% (variable)
Dépôt min.1€
PlafondSans limite
DisponibilitéInstantanée
FraisAucun
RégulationCySEC
Atout principalRendement maximal sans plafond
Courtier fiable et efficace – Nous recommandons – Testez avec 30 jours de trading gratuit

Découverte du Compte D de Freedom24

Le Compte D proposé par Freedom24 se distingue comme une solution d’épargne exceptionnelle, alliant un rendement inégalé sur le marché à une souplesse d’utilisation remarquable.

Avec un taux d’intérêt brut de 3,34% (dynamique) et jusqu’à 5,51% (variable), ce compte se positionne comme le champion incontesté des rendements. L’absence de plafonnement des dépôts est un atout majeur pour les épargnants disposant de sommes conséquentes à placer.

    Points à considérer

  • Obligation de créer un compte de trading Freedom24

  • Établissement moins réputé que les banques traditionnelles

Processus d’ouverture

Ouvrir un Compte D chez Freedom24 est un processus rapide et simplifié. Voici la marche à suivre :

  1. Accédez au portail en ligne de Freedom24

  2. Sélectionnez l’option « Créer un compte »

  3. Complétez le questionnaire avec vos données personnelles

  4. Transmettez les justificatifs demandés pour valider votre identité

  5. Après validation de votre dossier, activez l’option Compte D

  6. Réalisez votre dépôt initial pour démarrer la génération d’intérêts

Meilleure option #2 : Livret Cashbee

Choisi 647 fois
  • Application mobile en épargne et assurance-vie
  • Livret d’épargne parmi les plus rentables du marché
  • Accessible aux débutants en investissement
  • Gestion de votre portefeuille pilotée ou libre
CompteSans frais
Taux d’intérêt3% puis 0,6%
Dépôt min.10€
Plafond1 million €
Disponibilité2 jours ouvrés max
FraisAucun
RégulationACPR
Atout principalOffre de bienvenue attractive

Exploration du Livret Cashbee

Le Livret Cashbee se démarque par une offre de bienvenue particulièrement séduisante et une grande flexibilité, ce qui en fait une option de choix pour les épargnants en quête d’un équilibre optimal entre rendement à court terme et accessibilité des fonds.

Avec un taux promotionnel alléchant de 3% durant le premier trimestre, suivi d’un taux standard de 0,6%, Cashbee offre une solution d’épargne particulièrement intéressante, surtout pour les nouveaux clients cherchant à maximiser leurs gains à court terme.

    Points à considérer

  • Taux standard post-promotion relativement modeste

  • Délai de retrait pouvant aller jusqu’à 2 jours ouvrés

Processus d’ouverture

La création d’un Livret Cashbee s’effectue entièrement en ligne, de manière simple et rapide :

  1. Naviguez vers le site officiel de Cashbee

  2. Cliquez sur l’option « Ouvrir un livret »

  3. Renseignez le formulaire avec vos informations personnelles

  4. Téléchargez les justificatifs d’identité requis

  5. Procédez à votre premier versement pour activer le livret

Meilleure option #3 : Livret Distinguo PSA Banque

Choisi 4 984 fois
  • Livret d’épargne 0€ de frais d’ouverture et gestion
  • Taux nominal annuel brut à 0,80%
  • Placement sécurisé et épargne disponible
  • Label d’excellence 2019 pour son livret d’épargne
CompteSans frais
Taux d’intérêt3,60% puis 2,60%
Dépôt min.10€
Plafond10 millions €
DisponibilitéInstantanée
FraisAucun
RégulationACPR
Atout principalRendement élevé à long terme

Analyse du Livret Distinguo PSA Banque

Le Livret Distinguo de PSA Banque se distingue par un taux d’intérêt compétitif et un plafond de dépôt exceptionnellement élevé, en faisant une option de choix pour les épargnants en quête de performances optimisées sur le long terme.

Avec un taux promotionnel de 3,60% sur les 3 premiers mois, suivi d’un taux de base solide de 2,60%, ce livret se positionne parmi les plus performants du marché. Sa capacité d’accueil impressionnante de 10 millions d’euros offre une flexibilité inégalée pour les gros épargnants.

    Points à considérer

  • Diminution du taux après la période promotionnelle initiale

  • Obligation d’ouvrir un compte courant associé chez PSA Banque

Processus d’ouverture

L’ouverture d’un Livret Distinguo chez PSA Banque se fait aisément en ligne, en suivant ces étapes :

  1. Accédez au site web de PSA Banque

  2. Sélectionnez l’option « Ouvrir un compte »

  3. Optez pour le Livret Distinguo

  4. Complétez le formulaire en ligne avec vos données personnelles

  5. Transmettez les documents justificatifs demandés (pièce d’identité, justificatif de domicile)

  6. Validez votre demande et patientez jusqu’à la confirmation d’ouverture

  7. Effectuez votre dépôt initial pour activer votre Livret Distinguo

Bilan des comptes les plus rémunérateurs

Après cette analyse approfondie des trois solutions d’épargne les plus performantes, voici un récapitulatif pour vous guider dans le choix du compte qui rapporte le plus selon vos besoins spécifiques :

  • Compte D de Freedom24 : La solution idéale pour ceux en quête du rendement le plus élevé, sans limitation de dépôt et avec une disponibilité immédiate des fonds.

  • Livret Cashbee : Parfaitement adapté aux épargnants désireux de profiter d’un taux promotionnel attractif à court terme, combiné à une gestion 100% digitale.

  • Livret Distinguo PSA Banque : Le choix optimal pour ceux qui cherchent à allier un taux d’intérêt compétitif à long terme avec une capacité de dépôt exceptionnellement élevée.

Chacune de ces options présente des caractéristiques uniques. Votre sélection dépendra de vos objectifs d’épargne personnels, de votre horizon d’investissement et de vos préférences en matière de gestion de compte.

Au-delà du simple taux d’intérêt, n’oubliez pas de prendre en considération les modalités d’utilisation, l’accessibilité des fonds et la fiabilité de l’établissement financier avant de prendre votre décision.

Gardez à l’esprit que les taux et conditions présentés dans cet article sont susceptibles d’évoluer. Il est vivement recommandé de vérifier les informations les plus récentes sur les sites officiels des établissements bancaires avant de procéder à l’ouverture d’un compte.

Les livrets d’épargne réglementés

Bien que notre focus soit sur les comptes qui rapportent le plus, il est important de comprendre la place des livrets d’épargne réglementés dans le paysage de l’épargne française. Ces produits, encadrés par l’État, offrent des avantages spécifiques, notamment en termes de sécurité et de fiscalité.

Voici un aperçu des principaux livrets d’épargne réglementés disponibles en France :

LivretConditionsRémunérationAvantagesInconvénients
Livret AAccessible à tous3% (au 01/02/2023)– Exonération d’impôts et prélèvements sociaux
– Fonds disponibles
– Sécurité des fonds
– Plafond à 22 950€
– Taux de rémunération modeste
– 1 livret par personne
Livret de développement durable et solidaire (LDDS)Personne majeure3% (au 01/02/2023)– Exonération d’impôts et prélèvements sociaux
– Fonds disponibles
– Sécurité des fonds
– Plafond à 12 000€
– Taux de rémunération modeste
– 1 livret par personne
Livret Jeune12-25 ansEntre 0,75% et 2,75% selon les banques– Exonération d’impôts et prélèvements sociaux
– Fonds disponibles
– Sécurité des fonds
– Taux de rémunération modeste
– 1 livret par personne
– Disponible qu’aux jeunes
– Plafond à 1600€
Compte épargne logement (CEL)Accessible à tous2% (au 01/01/2023)– Prêt à taux réduit
– Fonds disponibles
– Sécurité des fonds
– Plafond à 15 300€
– Taux de rémunération faible
– 1 CEL par personne
– Imposition et prélèvements sociaux
Livret d’épargne populaire (LEP)Personne à revenus modestes6,1% (au 01/02/2023)– Exonération d’impôts et prélèvements sociaux
– Fonds disponibles
– Sécurité des fonds
– Livret qui rapporte le plus d’intérêt
– 1 LEP par personne
– Plafond à 7700€
Comparatif des livrets d’épargne réglementés

Bien que ces livrets réglementés offrent une sécurité optimale et des avantages fiscaux, leurs taux de rémunération sont généralement inférieurs à ceux des comptes non réglementés que nous avons présentés précédemment. Cependant, ils peuvent jouer un rôle important dans une stratégie d’épargne diversifiée.

Le Livret d’épargne populaire (LEP) se démarque particulièrement avec son taux attractif de 6,1%, mais il est soumis à des conditions de revenus strictes.

Pour la plupart des épargnants, les comptes non réglementés comme le Compte D de Freedom24, le Livret Cashbee ou le Livret Distinguo de PSA Banque offriront généralement des rendements supérieurs.

Il est important de noter que les taux mentionnés pour les livrets réglementés sont fixés par l’État et peuvent évoluer. Assurez-vous de vérifier les taux en vigueur au moment de votre décision d’épargne.

Pour optimiser votre épargne, une stratégie efficace peut être de combiner un ou plusieurs livrets réglementés pour leur sécurité et leurs avantages fiscaux, avec des comptes non réglementés offrant des taux plus élevés pour maximiser vos rendements.

Comment choisir le compte qui rapporte le plus ?

Sélectionner le compte qui rapporte le plus peut sembler complexe face à la multitude d’offres disponibles. Voici un guide étape par étape pour vous aider à faire le meilleur choix en fonction de vos besoins spécifiques.

Critères à prendre en compte

  • Taux d’intérêt : C’est le critère le plus évident, mais attention aux offres promotionnelles temporaires. Vérifiez le taux de base après la période promotionnelle.

  • Plafond de dépôt : Assurez-vous que le plafond correspond à vos besoins d’épargne. Certains comptes comme le Compte D de Freedom24 n’ont pas de plafond, ce qui peut être un avantage majeur pour les gros épargnants.

  • Disponibilité des fonds : Vérifiez les conditions de retrait et les éventuels délais. La liquidité peut être cruciale en cas de besoin urgent.

  • Frais : Comparez les frais de gestion, d’ouverture et de clôture de compte. Les meilleures options sont souvent sans frais.

  • Sécurité : Assurez-vous que l’établissement est régulé par les autorités compétentes (ACPR, AMF) pour garantir la sécurité de votre épargne.

  • Services en ligne : Vérifiez la qualité de l’interface web et mobile pour une gestion facile de votre épargne au quotidien.

  • Conditions d’éligibilité : Certains comptes peuvent avoir des restrictions d’âge, de résidence ou de revenus.

Étapes pour choisir et ouvrir un compte qui rapporte

Étapes à suivre

1. Définissez vos objectifs d’épargne
2. Comparez les offres
3. Vérifiez les conditions
4. Choisissez votre compte
5. Préparez les documents nécessaires
6. Ouvrez votre compte
7. Effectuez votre premier versement
Étape 1

Définissez vos objectifs d’épargne

Déterminez le montant que vous souhaitez épargner et la durée pendant laquelle vous pouvez laisser votre argent sur le compte. Cela vous aidera à choisir entre des options à court terme comme le Livret Cashbee ou à long terme comme le Livret Distinguo de PSA Banque.

Étape 2

Comparez les offres

Utilisez notre comparatif pour évaluer les différentes options disponibles sur le marché. Ne vous limitez pas au taux d’intérêt, prenez en compte tous les critères mentionnés ci-dessus.

Étape 3

Vérifiez les conditions

Lisez attentivement les conditions générales, en particulier concernant les taux d’intérêt et leur évolution dans le temps. Méfiez-vous des offres promotionnelles trop alléchantes qui pourraient cacher des conditions moins avantageuses à long terme.

Étape 4

Choisissez votre compte

Sélectionnez le compte qui correspond le mieux à vos besoins et à votre profil d’épargnant. Pour un rendement maximal sans plafond, nous recommandons le compte D de Freedom24, accessible aux débutants comme aux épargnants confirmés.

Étape 5

Préparez les documents nécessaires

Rassemblez les pièces justificatives requises (pièce d’identité, justificatif de domicile, etc.). Avoir ces documents à portée de main accélérera le processus d’ouverture.

Étape 6

Ouvrez votre compte

Suivez la procédure d’ouverture de compte, que ce soit en ligne ou en agence. La plupart des comptes les plus rémunérateurs offrent une ouverture 100% en ligne pour plus de simplicité.

Étape 7

Effectuez votre premier versement

Activez votre compte en effectuant un premier dépôt, en respectant le montant minimum requis. C’est à partir de ce moment que vous commencerez à générer des intérêts.

Choisi 353 fois
  • Offre nouveaux clients : 30 jours de trading gratuit
  • + 1 000 000 d’actifs financiers sur 15 places boursières
  • Compte d’épargne D avec +3% de rendement annuel
  • Adapté aux investisseurs débutants et support en français
CompteSans frais
Taux d’intérêt3,34% (dynamique) et jusqu’à 5,51% (variable)
Dépôt min.1€
PlafondSans limite
DisponibilitéInstantanée
FraisAucun
RégulationCySEC
Atout principalRendement maximal sans plafond
Courtier fiable et efficace – Nous recommandons – Testez avec 30 jours de trading gratuit

Conseils supplémentaires

  • Diversifiez votre épargne : Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Envisagez de répartir votre épargne sur différents types de comptes pour optimiser rendement et sécurité.

  • Restez informé : Les taux et conditions peuvent évoluer. Surveillez régulièrement les offres du marché et n’hésitez pas à transférer votre épargne si vous trouvez une meilleure opportunité.

  • Pensez à long terme : Un taux promotionnel attractif peut être séduisant, mais assurez-vous que le taux de base reste compétitif sur la durée.

  • Utilisez les simulateurs : Beaucoup de banques proposent des simulateurs en ligne pour estimer vos gains potentiels. C’est un outil précieux pour comparer les offres.

  • Considérez la fiscalité : Bien que les comptes non réglementés offrent souvent des taux plus élevés, n’oubliez pas de prendre en compte l’impact fiscal dans votre calcul de rendement net.

Rappel important : Les taux et conditions mentionnés dans cet article sont susceptibles d’évoluer. Avant d’ouvrir un compte, assurez-vous toujours de vérifier les informations les plus récentes directement auprès de l’établissement financier concerné.

En suivant ces étapes et conseils, vous serez en mesure de choisir le compte qui rapporte le plus tout en répondant à vos besoins spécifiques d’épargne. N’oubliez pas que le meilleur choix dépend de votre situation personnelle, de vos objectifs financiers et de votre tolérance au risque.

Que vous optiez pour le Compte D de Freedom24 avec son taux attractif sans plafond, le Livret Cashbee pour son offre de bienvenue intéressante, ou le Livret Distinguo de PSA Banque pour son équilibre entre rendement et capacité de dépôt élevée, l’essentiel est de faire un choix éclairé qui s’aligne avec votre stratégie d’épargne globale.

N’hésitez pas à réévaluer régulièrement votre choix, car le marché de l’épargne évolue constamment. Une gestion proactive de votre épargne vous permettra de maximiser vos gains sur le long terme.

Astuce : Pour optimiser davantage votre stratégie d’épargne, envisagez de combiner plusieurs types de comptes. Par exemple, vous pourriez utiliser un compte à haut rendement comme le Compte D de Freedom24 pour la majorité de votre épargne, tout en conservant une partie sur un livret réglementé comme le Livret A pour sa sécurité et sa disponibilité immédiate.

Questions fréquentes

Vous vous posez encore des questions sur les comptes qui rapportent le plus ? Voici les réponses aux interrogations les plus courantes.

Qu’est-ce qu’un compte qui rapporte ?

Un compte qui rapporte est un compte d’épargne qui offre un taux d’intérêt plus élevé que la moyenne, permettant à votre argent de fructifier plus rapidement. Ces comptes peuvent être des livrets bancaires, des comptes à terme, ou des solutions d’épargne en ligne, proposés par des banques traditionnelles ou des fintech.

Quel est le compte qui rapporte le plus actuellement ?

Actuellement, le Compte D de Freedom24 offre le taux le plus élevé du marché avec 4,087% brut, sans plafond de dépôt. Cependant, les taux peuvent varier, il est donc important de vérifier régulièrement les offres du marché. Le Livret Distinguo de PSA Banque et le Livret Cashbee sont également des options très compétitives.

Quelle est la différence entre un compte qui rapporte et un livret réglementé ?

Un compte qui rapporte est généralement un produit bancaire dont les conditions (taux, plafond) sont librement fixées par la banque. Un livret réglementé, comme le Livret A, est un produit d’épargne dont les caractéristiques sont définies par l’État. Les livrets réglementés offrent souvent des avantages fiscaux, mais leurs taux sont généralement plus bas que ceux des comptes rémunérateurs non réglementés.

Puis-je avoir plusieurs comptes qui rapportent ?

Oui, vous pouvez ouvrir autant de comptes qui rapportent que vous le souhaitez, à condition de respecter les conditions d’éligibilité de chaque établissement. Diversifier vos comptes peut être une stratégie intéressante pour optimiser votre épargne et profiter des meilleures offres du marché.

Les intérêts des comptes qui rapportent sont-ils imposables ?

Généralement, oui. Les intérêts des comptes rémunérateurs non réglementés sont soumis à une flat tax de 30% (12,8% d’impôt sur le revenu et 17,2% de prélèvements sociaux). Cependant, certains produits d’épargne réglementés, comme le Livret A ou le LDDS, bénéficient d’une exonération fiscale totale.

Quelle est la différence entre taux brut et taux net sur un compte qui rapporte ?

Le taux brut est le taux d’intérêt affiché avant prélèvements fiscaux et sociaux. Le taux net est le rendement réel après déduction de ces prélèvements. Par exemple, pour un compte rémunéré à 4% brut, le taux net serait d’environ 2,8% après application de la flat tax de 30%.

Est-ce que je peux retirer mon argent à tout moment d’un compte qui rapporte ?

Cela dépend du type de compte. La plupart des livrets d’épargne, comme le Compte D de Freedom24 ou le Livret Cashbee, offrent une disponibilité immédiate des fonds. Cependant, certains produits, comme les comptes à terme, peuvent imposer des restrictions sur les retraits anticipés ou des pénalités.

Comment sont calculés les intérêts sur un compte qui rapporte ?

Les intérêts sont généralement calculés quotidiennement sur le solde du compte et crédités à une fréquence définie (souvent mensuelle ou annuelle). La formule de base est : Intérêts = (Capital x Taux x Nombre de jours) / 365. Certains comptes utilisent la règle des quinzaines pour le calcul des intérêts.

Y a-t-il un plafond pour les dépôts sur les comptes qui rapportent ?

Cela varie selon les produits. Certains comptes, comme le Compte D de Freedom24, n’ont pas de plafond. D’autres, comme le Livret Cashbee, ont un plafond élevé (1 million d’euros). Les livrets réglementés ont généralement des plafonds plus bas fixés par l’État.

Les comptes qui rapportent sont-ils sûrs ?

Oui, les comptes rémunérateurs offerts par des établissements agréés sont généralement très sûrs. En France, les dépôts sont garantis par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement. Vérifiez toujours que l’établissement est bien régulé par les autorités compétentes (ACPR, AMF) avant d’ouvrir un compte.

Alternatives aux comptes d’épargne classiques

Bien que les comptes d’épargne qui rapportent offrent une solution sûre pour faire fructifier votre capital, il existe d’autres options d’investissement qui peuvent potentiellement générer des rendements plus élevés. Cependant, ces alternatives s’accompagnent généralement d’un niveau de risque plus important.

Options d’investissement à rendement potentiellement supérieur

  • Pour l’investissement en Bourse : Freedom24
  • Pour le crowdfunding immobilier : Homunity
  • Pour les cryptomonnaies : eToro
  • Pour les prêts entre particuliers : Mintos
  • Pour l’investissement locatif : Mintos

1. Investissement en Bourse

L’investissement en Bourse peut offrir des perspectives de gains attrayantes à long terme, mais comporte des risques plus élevés que l’épargne classique.

  • Rendement potentiel : De 6% à 10% en moyenne annuelle sur le long terme

  • Risque : Modéré à élevé, selon les investissements choisis

  • Liquidité : Généralement élevée pour les actions et ETF

  • Notre recommandation : Freedom24 pour son interface conviviale et ses frais compétitifs

2. Crowdfunding Immobilier

Le crowdfunding immobilier vous permet de participer à des projets immobiliers avec un ticket d’entrée relativement accessible.

  • Rendement potentiel : 8% à 12% par an

  • Risque : Modéré

  • Durée d’investissement : Généralement 12 à 36 mois

  • Notre recommandation : Homunity pour sa sélection rigoureuse de projets

3. Cryptomonnaies

Les cryptomonnaies présentent un potentiel de rendement élevé mais s’accompagnent d’une forte volatilité et de risques significatifs.

  • Rendement potentiel : Très variable, pouvant dépasser 100% ou subir des pertes importantes

  • Risque : Très élevé

  • Liquidité : Généralement élevée sur les principales cryptomonnaies

  • Notre recommandation : eToro pour sa facilité d’utilisation et son Copy Trading

4. Prêts entre Particuliers (P2P)

Les prêts entre particuliers vous offrent la possibilité de prêter directement à des emprunteurs via des plateformes spécialisées.

  • Rendement potentiel : 4% à 10% par an

  • Risque : Modéré, dépend de la qualité des emprunteurs

  • Durée d’investissement : Variable, généralement de quelques mois à plusieurs années

  • Notre recommandation : Mintos pour sa variété de prêts et son interface conviviale

5. Investissement Locatif

L’investissement locatif permet de générer des revenus réguliers tout en bénéficiant de l’appréciation potentielle du bien immobilier.

  • Rendement potentiel : 3% à 7% par an, hors plus-value

  • Risque : Modéré, dépend de la localisation et de la gestion du bien

  • Liquidité : Faible, l’immobilier est généralement un investissement à long terme

  • Notre recommandation : Mintos pour l’accessibilité à l’investissement locatif, à partir de 50€

Comparaison des alternatives

Pour mieux appréhender ces alternatives, voici un tableau comparatif :

Type d’investissementRendement potentielNiveau de risqueLiquiditéInvestissement minimum
Bourse6% – 10%Modéré à élevéÉlevéeFaible
Crowdfunding Immobilier8% – 12%ModéréFaibleModéré
CryptomonnaiesVariable (>100%)Très élevéÉlevéeTrès faible
Prêts P2P4% – 10%ModéréModéréeFaible
Investissement Locatif3% – 7%ModéréFaibleÉlevé (Faible via plateformes)
Comparatif des alternatives aux comptes d’épargne classiques

Points à considérer avant d’investir

Avant de vous lancer dans ces alternatives d’investissement, réfléchissez attentivement aux éléments suivants :

  • Votre profil de risque : Assurez-vous que l’investissement correspond à votre tolérance au risque. En général, plus le rendement potentiel est élevé, plus le risque associé l’est aussi.

  • Horizon d’investissement : Certaines options nécessitent un engagement à plus long terme. Définissez clairement vos objectifs temporels avant de vous engager.

  • Diversification : Ne concentrez pas tous vos investissements sur une seule option. La diversification reste un principe clé pour gérer les risques et optimiser vos rendements.

  • Connaissances : Informez-vous en profondeur sur le type d’investissement choisi. Une bonne compréhension de votre placement est essentielle pour prendre des décisions éclairées.

  • Fiscalité : Chaque type d’investissement a ses propres implications fiscales. Consultez un expert si nécessaire pour optimiser votre stratégie fiscale.

  • Frais : Prenez en compte tous les frais associés à chaque type d’investissement, car ils peuvent impacter significativement votre rendement net.

Attention : Contrairement aux comptes d’épargne classiques, ces alternatives comportent un risque de perte en capital. N’investissez que l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre et conservez toujours une épargne de précaution sur un support sécurisé.

Ces alternatives peuvent offrir des rendements potentiellement plus élevés que les livrets d’épargne traditionnels, mais elles s’accompagnent généralement de risques plus importants. Il est crucial de bien comprendre chaque option et de diversifier vos investissements pour optimiser votre stratégie financière globale.

Une approche équilibrée consiste souvent à combiner plusieurs méthodes : conserver une partie de votre épargne sur des comptes rémunérateurs sécurisés pour vos besoins à court terme et votre épargne de précaution, tout en investissant une autre partie dans ces alternatives pour viser des rendements plus élevés sur le long terme.

Bilan des comptes qui rapportent le plus

Au terme de cette exploration des comptes qui rapportent le plus, il est clair que le paysage de l’épargne offre de nombreuses opportunités pour faire fructifier votre argent. Voici les points essentiels à retenir :

  • Top 3 des comptes les plus rémunérateurs : 1) Le Compte D de Freedom24 : Taux d’intérêt élevé de 3,34% (dynamique) et jusqu’à 5,51% (variable) sans plafond 2) Le Livret Cashbee : Offre attractive de bienvenue à 3% sur 3 mois 3) Le Livret Distinguo de PSA Banque : Bon compromis entre taux (3,60% puis 2,60%) et plafond élevé

  • Livrets réglementés : Bien que généralement moins rémunérateurs, ils offrent sécurité et avantages fiscaux. Le LEP se distingue avec un taux de 6,1% pour les éligibles.

  • Critères de choix : Considérez le taux d’intérêt, le plafond de dépôt, la disponibilité des fonds, les frais, et la solidité de l’établissement.

  • Alternatives d’investissement : Pour des rendements potentiellement plus élevés, explorez l’investissement en Bourse, le crowdfunding immobilier, les cryptomonnaies, les prêts P2P, ou l’investissement locatif, en gardant à l’esprit les risques associés.

  • Stratégie équilibrée : Envisagez de combiner des comptes d’épargne sécurisés pour vos besoins à court terme avec des investissements plus dynamiques pour le long terme.

Le choix du compte qui rapporte le plus dépendra de votre situation personnelle, de vos objectifs financiers et de votre tolérance au risque. Diversifiez votre épargne pour optimiser vos rendements tout en gérant les risques.

Rappelez-vous que le marché de l’épargne évolue constamment. Les taux et conditions peuvent changer, il est donc crucial de rester informé et de réévaluer régulièrement votre stratégie d’épargne.

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Stéphanie Canovas est Responsable France chez Financer.com depuis 2017. Diplômée de Toulouse Business School avec une spécialité Finance, elle totalise près de 10 ans d'expérience dans le secteur financier. À ce jour, elle a écrit plus de 160 articles sur l'emprunt, l'investissement et les finances personnelles.

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