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Livret développement durable et solidaire (LDDS): Guide 2024

À retenir

  • Taux d’intérêt actuel : Le LDDS offre un taux de 3% (au 1er février 2023), identique à celui du Livret A.
  • Plafond de dépôt : Le plafond est fixé à 12 000 € pour le LDDS.
  • Fiscalité avantageuse : Les intérêts du LDDS sont totalement exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux.
  • Disponibilité des fonds : L’argent déposé sur un LDDS reste disponible à tout moment, sans frais ni pénalités.
  • Sécurité : Le capital et les intérêts sont garantis par l’État français.
  • Alternatives plus rémunératrices : Des comptes comme le Compte D de Freedom24 ou le Livret Distinguo de PSA Banque peuvent offrir des taux d’intérêt plus élevés pour les épargnants cherchant de meilleurs rendements.
Mis à jour: octobre 29, 2024

Qu’est ce qu’un LDD solidaire ?

Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) est un compte d’épargne réglementé par l’État français, conçu pour encourager l’épargne tout en finançant des projets de développement durable et solidaires.

Le LDDS est un livret d’épargne qui fonctionne de manière similaire au Livret A. Il permet de déposer et de retirer de l’argent librement, sans frais et sans risque pour le capital investi.

Comment fonctionne le LDD solidaire ?

Voyons ensemble comment fonctionne le LDDS.

1. Ouverture du compte

Pour ouvrir un LDDS, il vous suffit de vous rendre dans une banque avec une pièce d’identité et un justificatif de domicile. Vous pouvez également ouvrir un LDDS en ligne auprès de certaines banques.

Toute personne résidente fiscale en France peut ouvrir un LDDS, à condition de ne pas déjà en posséder un.

2. Dépôts et retraits

  • Dépôts : Vous pouvez déposer de l’argent sur votre LDDS à tout moment, en espèces, par virement bancaire, ou par chèque. Il n’y a pas de montant minimum pour les dépôts.
  • Retraits : Vous pouvez retirer de l’argent quand vous le souhaitez, sans pénalité. Les retraits peuvent se faire en espèces au guichet, par carte bancaire (si la banque le permet), ou par virement.

3. Plafond de dépôt

Le montant maximum que vous pouvez déposer sur un LDDS est de 12 000 €. Ce plafond peut être dépassé uniquement par la capitalisation des intérêts (les intérêts générés par le LDDS sont ajoutés au capital).

4. Calcul des intérêts

  • Taux d’intérêt : Le taux d’intérêt du LDDS est fixé par le gouvernement et est actuellement de 3%.
  • Calcul : Les intérêts sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois. Ils sont ensuite capitalisés, c’est-à-dire ajoutés au capital, au 31 décembre de chaque année.

5. Fiscalité

L’un des grands avantages du LDDS est que les intérêts générés sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Vous n’avez donc pas à déclarer ces intérêts lors de votre déclaration de revenus.

6. Utilisation des fonds collectés

Les fonds déposés sur les LDDS sont principalement utilisés pour financer des projets liés au développement durable et solidaire.

Cela peut inclure des initiatives pour améliorer l’efficacité énergétique des logements, la transition énergétique et écologique, ainsi que des projets à vocation solidaire.

7. Gestion du compte

  • Accès aux fonds : Les fonds sont disponibles à tout moment, vous permettant d’effectuer des dépôts et des retraits librement.
  • Consultation des relevés : Vous pouvez suivre vos transactions et le solde de votre LDDS via l’application mobile de la banque, le site internet, ou en consultant vos relevés bancaires.

Avantages et inconvénients du LDDS

Voici les principaux avantages du LDD solidaire :

Et ses inconvénients :

  • Plafond de dépôt limité : Le montant maximum que vous pouvez déposer sur un LDDS est de 12 000 €. Ce plafond peut être une limitation pour ceux qui souhaitent épargner de plus grandes sommes.

  • Taux d’intérêt fixe : Le taux d’intérêt du LDDS est fixé par le gouvernement et peut ne pas suivre l’évolution des taux de marché. Si les taux de marché augmentent, le taux du LDDS peut rester inférieur.

  • Pas de protection contre l’inflation : Comme pour le Livret A, le taux d’intérêt du LDDS peut ne pas compenser l’inflation, ce qui signifie que le pouvoir d’achat de votre épargne peut diminuer avec le temps si l’inflation est supérieure au taux d’intérêt.

Comment ouvrir un LDDS ?

Voyons ensemble comment ouvrir un livret développement durable et solidaire.

1. Vérifiez votre éligibilité

  • Toute personne résidente fiscale en France peut ouvrir un LDDS.
  • Vous ne pouvez posséder qu’un seul LDDS par personne, tout comme pour le Livret A.

2. Choisissez une banque

Le LDDS peut être ouvert dans la plupart des banques en France, y compris les banques traditionnelles, les banques en ligne, et les caisses d’épargne. Choisissez la banque qui vous convient le mieux.

3. Rassemblez les documents nécessaires

Pour ouvrir un LDDS, vous devrez fournir certains documents. Voici ce dont vous aurez besoin :

  • Pièce d’identité : Carte d’identité, passeport, ou titre de séjour en cours de validité.
  • Justificatif de domicile : Un document récent prouvant votre adresse, comme une facture de services publics (électricité, gaz, eau) ou un avis d’imposition.
  • Numéro de compte bancaire : Si vous n’êtes pas déjà client de la banque, vous devrez fournir un RIB (Relevé d’Identité Bancaire).

4. Rendez-vous en agence ou ouvrez en ligne

  • En agence : Rendez-vous dans l’agence bancaire de votre choix avec vos documents. Un conseiller vous guidera dans les démarches et ouvrira le LDDS pour vous.
  • En ligne : De nombreuses banques proposent l’ouverture du LDDS en ligne. Connectez-vous sur le site de la banque, remplissez le formulaire en ligne et téléchargez les documents requis.

5. Effectuez un dépôt initial

Lors de l’ouverture du LDDS, un dépôt initial minimal de 10 euros est généralement requis. Ce montant peut varier légèrement selon la banque.

6. Confirmation de l’ouverture

Une fois le LDDS ouvert, vous recevrez une confirmation de la banque, avec le numéro de compte et les informations pertinentes. Vous pourrez alors commencer à déposer et retirer de l’argent librement.

7. Gestion du compte

  • Dépôts et retraits : Vous pouvez déposer et retirer de l’argent à tout moment, sans frais ni pénalités.
  • Suivi des transactions : Vous pouvez suivre vos transactions et le solde de votre LDDS via l’application mobile de la banque, le site internet, ou en consultant vos relevés bancaires.

Mieux que le LDD solidaire ?

Bien que le livret de développement durable et solidaire offre sécurité et liquidité, son taux d’intérêt actuel de 3% ne permet pas toujours de battre l’inflation, limitant ainsi la croissance réelle de votre épargne. Pour maximiser vos rendements, il existe des alternatives plus rémunératrices.

Voici une sélection de comptes d’épargne qui peuvent potentiellement rapporter plus que le LDDS :

Comptes d’épargne mieux rémunérés que le Livret A

  • Pour un taux élevé sans plafond : Freedom24 (compte D)
  • Pour une épargne flexible : Cashbee
  • Pour un rendement garanti : PSA Banque (Livret Distinguo)

1. Freedom24 Compte D

Choisi 353 fois
  • Offre nouveaux clients : 30 jours de trading gratuit
  • + 1 000 000 d’actifs financiers sur 15 places boursières
  • Compte d’épargne D avec +3% de rendement annuel
  • Adapté aux investisseurs débutants et support en français
CompteSans frais
Taux d’intérêt3,34% (dynamique) et jusqu’à 5,51% (variable)
Dépôt min.1€
PlafondSans limite
DisponibilitéInstantanée
FraisAucun
RégulationCySEC
Atout principalRendement maximal sans plafond
Courtier fiable et efficace – Nous recommandons – Testez avec 30 jours de trading gratuit

Le Compte D de Freedom24 se distingue par son taux d’intérêt attractif et l’absence de plafond de dépôt, offrant une flexibilité maximale pour les épargnants cherchant à optimiser leurs rendements.

2. Livret Cashbee

Choisi 647 fois
  • Application mobile en épargne et assurance-vie
  • Livret d’épargne parmi les plus rentables du marché
  • Accessible aux débutants en investissement
  • Gestion de votre portefeuille pilotée ou libre
CompteSans frais
Taux d’intérêt3% puis 0,6%
Dépôt min.10€
Plafond1 million €
Disponibilité2 jours ouvrés max
FraisAucun
RégulationACPR
Atout principalOffre de bienvenue attractive

Le Livret Cashbee propose une offre de bienvenue intéressante avec un taux promotionnel de 3% sur les trois premiers mois, idéal pour les épargnants à la recherche d’un boost initial pour leur épargne.

3. Livret Distinguo PSA Banque

Choisi 4 984 fois
  • Livret d’épargne 0€ de frais d’ouverture et gestion
  • Taux nominal annuel brut à 0,80%
  • Placement sécurisé et épargne disponible
  • Label d’excellence 2019 pour son livret d’épargne
CompteSans frais
Taux d’intérêt3,60% puis 2,60%
Dépôt min.10€
Plafond10 millions €
DisponibilitéInstantanée
FraisAucun
RégulationACPR
Atout principalRendement élevé à long terme

Le Livret Distinguo de PSA Banque offre un excellent compromis entre un taux d’intérêt compétitif et un plafond de dépôt élevé, ce qui en fait une option attrayante pour les épargnants disposant de sommes importantes.

Ces comptes d’épargne offrent des taux d’intérêt plus élevés que le LDDS, permettant potentiellement de mieux préserver et faire fructifier votre capital.

Cependant, il est important de noter que contrairement au LDDS, ces comptes ne bénéficient pas toujours des mêmes avantages fiscaux.

Pour maximiser vos gains tout en gérant efficacement les risques, une stratégie d’épargne diversifiée incluant ces comptes rémunérateurs aux côtés de votre livret de développement durable et solidaire peut être une approche judicieuse.

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Stéphanie Canovas est Responsable France chez Financer.com depuis 2017. Diplômée de Toulouse Business School avec une spécialité Finance, elle totalise près de 10 ans d'expérience dans le secteur financier. À ce jour, elle a écrit plus de 160 articles sur l'emprunt, l'investissement et les finances personnelles.

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