Avis Cetelem 2024

Bienvenue sur notre avis Cetelem détaillé pour l’année 2024.

Derrière cet article, il y a plus de 10 heures de recherche et de test de la part de l’équipe Financer.com. Nous avons également comparé Cetelem à ses concurrents.

Nous souhaitons vous partager toutes les informations dont vous avez besoin pour trouver le crédit qui vous convient et payer le moins de frais possible.

Si vous choisissez Cetelem, vous ne faites pas fausse route. Cet organisme spécialiste du prêt à la consommation est l’un des plus anciens organismes de crédit français, et compte plus de 5 millions de clients.

C’est également l’un des seuls à proposer un montant d’emprunt aussi élevé : 99 000 euros.

La procédure d’emprunt est facile, rapide et se fait 100% en ligne. Vous pouvez suivre l’avancée de votre dossier en temps réel depuis votre ordinateur ou votre téléphone portable.

Allons-y…

Avant de continuer, voici un tableau récapitulatif des informations les plus importantes sur Cetelem :

Avantages et inconvénients de Cetelem

Ci-dessous, les principales raisons d’opter pour Cetelem :

Avantages

• Une large gamme de montants et de durées d’emprunt (de 4000 à 99 000 euros sur 6 mois à 10 ans), ce qui vous permet de financer tout type de projet. Peu de banques proposent un montant et une durée aussi élevées pour un crédit consommation.
• Un espace personnel ergonomique à la fois disponible depuis votre ordinateur ou depuis l’application mobile, ce qui vous permet de suivre l’avancement de votre dossier en temps réel.
• La procédure de demande de crédit est rapide et intuitive, et tout se fait 100% en ligne. Vous êtes également averti de l’évolution de votre dossier rapidement par email. Au moins, vous ne perdez pas de temps.
• Spécialiste du crédit à la consommation depuis 1953 et filiale du groupe BNP Paribas, gage de confiance.
• Noté 4,8/5 sur le site Avis Vérifiés (conforme certification AFNOR).

Et quelques points faibles que nous avons noté :

À qui s’adresse Cetelem ?

Ci-dessous, les conditions d’emprunt ainsi que les informations nécessaires pour savoir si Cetelem est fait pour vous ou non.

Conditions d’emprunt

Voici les conditions à respecter si vous souhaitez faire un crédit Cetelem :

Pour qui est fait Cetelem ?

Cetelem est fait pour vous si :

• Vous souhaitez emprunter dans l’un des organismes français les plus reconnus. C’est en effet l’un des plus anciens de France.
• Vous souhaitez faire un crédit à la consommation. Cetelem est spécialiste de ce type de prêt.
• Vous avez besoin d’emprunter beaucoup d’argent pour un projet personnel. Le crédit consommation de Cetelem monte jusqu’à 99 000€, contrairement aux autres organismes qui propose souvent des maximum à 35 000€ ou 50 000€.

Pour qui n’est pas fait Cetelem ?

Cetelem n’est pas fait pour vous si :

• Vous êtes inscrit au FICP (fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) ou interdit bancaire. L’organisme n’accorde pas de prêt aux personnes dans ces situations financières.

Comment faire un crédit Cetelem

Souscrire un crédit Cetelem est très simple, il vous suffit de suivre les étapes suivantes.

Nous avons testé le formulaire de demande. Tout est intuitif et facile à compléter. Nous vous donnons un maximum de détails ci-dessous, pour que vous ayez une meilleure idée de la procédure à suivre.

Étapes à suivre

Étape 1

Aller sur le site Cetelem

Cliquez ici pour être redirigé vers le simulateur de crédit consommation de Cetelem.

Étape 2

Faire votre simulation de crédit

Sélectionnez :

1. Votre projet
2. Le montant désiré
3. Une mensualité ou une durée de remboursement désirée

Et cliquez sur Simulez pour lancer votre demande de simulation de crédit personnalisée et sans engagement.

Étape 3

Accepter l’offre ou refaire la simulation

Une simulation personnalisée complète et détaillée, accompagnée d’un exemple type s’affichent à l’écran. Cela vous permet de visualiser l’emprunt que vous pourriez réaliser avec Cetelem. Si les conditions du crédit proposé vous conviennent, vous pouvez cliquer sur Poursuivre ma demande. Note : Si elles ne vous conviennent pas, vous pouvez ajuster les élément de votre simulation (montant, mensualité et durée).

Étape 4

Remplir le formulaire de demande

Remplissez le formulaire de demande étape par étape. Nous avons testé la procédure, cela prend 5 à 10 minutes maximum à remplir. Vous aurez 4 catégories avec quelques questions pour chacune d’elle :

1. Identité – Informations d’identité, email et numéro de téléphone ( ote : vous pouvez choisir de refuser l’appel d’un conseiller).
2. Informations personnelles – Nationalité, situation familiale, adresse, type de résidence principale et situation professionnelle.
3. Budget – Vos revenus, charges de votre foyer et votre banque actuelle.
4. Assurance – Choix d’adhérer à l’Assurance Emprunteur facultative de Cetelem ou non ( ote : des informations détaillées sur l’assurance sont disponibles)

Étape 5

Affichage de la réponse

Une fois le formulaire remplir, la réponse de Cetelem s’affiche. Bon, la plupart du temps (tout le temps probablement) vous ne recevrez pas de réponse de principe immédiate. Il s’agit surtout d’une confirmation que votre demande de crédit a bien été prise en compte. Cetelem vous indique que votre dossier est transmis au service étude et qu’un conseiller prendra contact avec vous par email dans les plus brefs délais. Au même moment, vous recevez également un email de confirmation de votre demande de crédit, avec les mêmes informations.

Étape 6

Étude de votre dossier par Cetelem

Le lendemain, vous recevrez un email de Cetelem ainsi qu’un code par sms avec vos identifiants de connexion à votre espace personnel Cetelem. Ce qui permet de suivre l’étude de votre dossier. Nous apprécions cette étape dans la demande de crédit qui permet d’être serein quant à la prise en compte de notre dossier par Cetelem.   Vous pourrez accéder à votre espace personnel à la fois sur le site de Cetelem depuis votre ordinateur, ou sur l’application Cetelem depuis votre téléphone portable. Voici par exemple l’interface de connexion sur le site Cetelem :

Étape 7

Monter votre dossier

Un conseiller Cetelem reviendra vers vous pour :

• Vous donner une réponse de principe avec les instructions pour monter votre dossier
• Vous demander des informations complémentaires si besoin

Si la réponse de Cetelem est positive, vous pouvez monter votre dossier avec les informations et les pièces justificatives demandées. Vous envoyez ensuite votre dossier complété par email. Tout se fait 100% en ligne. Notre demande test a reçu une réponse de principe négative que nous avons reçu par email 2 jours après notre demande en ligne. Assez rapide !

Étape 8

Signer votre contrat de prêt

Cetelem étudie votre dossier et vous donnera une réponse définitive sous plusieurs jours. Si l’organisme vous donne une réponse définitive positive, vous pouvez accepter la proposition et signer votre contrat de prêt définitif. Vous avez 14 jours pour vous décider. Une fois le contrat signé, vous recevez vos fonds et vous pouvez lancer vos projets !

Choisi 45 235 fois

• Emprunt entre 500€ et 99 000€ 100% en ligne
• TAEG à partir de 1,90%
• Durée de remboursement entre 6 mois et 10 ans
• Noté 4,8/5 sur Avis Vérifiés

Montant min4000

Montant max99000

TAEG min1.90

TAEG max22.48

Durée min6 mois

Durée max10 ans

FCC & FICPNon.

Âge minimum18

Voir l’offreEn savoir plus

4.5Lire 31 avis client

Ce qu’il faut savoir avant d’emprunter

Voici des informations importantes à connaître avant de souscrire un crédit Cetelem :

Taux d’emprunt et frais Cetelem

Voici un aperçu rapide des tarifs Cetelem pour ses crédits (mis à jour 07/2023) :

Type de crédit	TAEG	Voir l’offre
Crédit renouvelable	De 12,71% à 21,61%
Prêt personnel	De 1,90% à 21,60%
Crédit auto	De 1,90% à 21,60%
Rachat de crédit	Personnalisé, en fonction de votre demande

Pour information, les taux d’emprunt (TAEG) et autres frais appliqués changent régulièrement.

Comme la plupart des organismes de crédit, Cetelem propose régulièrement des taux promo avantageux pour certaines combinaisons de montant/durée de remboursement.

Le TAEG qui vous sera appliqué dépend de plusieurs facteurs :

1. Le montant que vous empruntez
2. Votre durée de remboursement
3. Le type de crédit choisi
4. Votre situation financière et professionnelle

Vous pouvez estimer le taux qui vous sera appliqué en faisant une simulation gratuite et sans engagement sur le simulateur Cetelem en cliquant ici.

Comment trouver les tarifs Cetelem ?

Nous avons cherché partout sur leur site… Et malheureusement nous n’avons pas trouvé de conditions tarifaires ni de liste des TAEG Cetelem pour leurs prêt personnel et crédit auto. Pour savoir le taux d’emprunt et les frais appliqués sur un prêt personnel ou auto, vous devez faire des simulations de crédit sur le site Cetelem. Nous n’avons pas d’autres options à vous proposer. Évidemment, comme nous sommes partenaire de Cetelem, nous avons connaissance de leurs tarifs en avant-première. En visitant Financer.com, vous pouvez ainsi prendre connaissance des tarifs Cetelem. Note : il arrive qu’il y ait un délai de mise à jour des taux d’emprunt sur notre site, et nous nous en excusons par avance. En revanche, vous avez accès à un tableau des TAEG pour le crédit renouvelable. Il est régulièrement mis à jour et la date est précisée. Précision : Le tableau ci-dessus relève de l’obligation légale d’afficher la tarification conformément aux taux d’usure applicables en vigueur des crédits rentrant dans la catégorie Trésorerie. Le montant maximal du crédit renouvelable Cetelem reste à 4000€.

Les différents crédits Cetelem

Voici les 4 offres de crédit Cetelem :

	Crédit renouvelable	Prêt personnel	Crédit auto	Rachat de crédit
Montant d’emprunt	Entre 500€ et 4000€	Entre 4000€ et 99 000€	Entre 4000€ et 99 000€	Personnalisé, en fonction de votre demande
Durée de remboursement	1 à 60 mois	6 mois à 10 ans (119 mois)	6 mois à 10 ans (119 mois)	Personnalisé, en fonction de votre demande
TAEG (Taux d’emprunt)	De 12,71% à 21,61%	De 1,90% à 21,60%	De 1,90% à 21,60%	Personnalisé, en fonction de votre demande
Délais de versement des fonds	Sous plusieurs jours, suivant votre demande	Sous plusieurs jours, suivant votre demande	Sous plusieurs jours, suivant votre demande	Sous plusieurs jours (peut prendre plus de temps)
Conditions de demande	– Être majeur (+18 ans) – Avoir son domicile fiscal en France	– Être majeur (+18 ans) – Avoir son domicile fiscal en France	– Être majeur (+18 ans) – Avoir son domicile fiscal en France	– Être majeur (+18 ans) – Avoir son domicile fiscal en France
Procédure d’emprunt	100% en ligne. Clair et rapide. Sur le site Internet et par email. Contact par téléphone et/ou sur l’application mobile possible.	100% en ligne. Clair et rapide. Sur le site Internet et par email. Contact par téléphone et/ou sur l’application mobile possible.	100% en ligne. Clair et rapide. Sur le site Internet et par email. Contact par téléphone et/ou sur l’application mobile possible.	100% en ligne et par téléphone avec un conseiller.
Justificatifs	– Une pièce d’identité – Un justificatif de domicile – Un RIB – Un justificatif de revenus	– Une pièce d’identité – Un justificatif de domicile – Un RIB – Un justificatif de revenus – Votre dernier avis d’imposition – (optionnel) Si vous avez des crédits en cours, les tableaux d’amortissement de ces crédits	– Une pièce d’identité – Un justificatif de domicile – Un RIB – Un justificatif de revenus – Votre dernier avis d’imposition – (optionnel) Si vous avez des crédits en cours, les tableaux d’amortissement de ces crédits	Personnalisé, en fonction de votre demande
Ouvert aux FICP et interdits bancaires ?	Non	Non	Non	Non
Demande gratuite et sans engagement

Examinons ces offres de prêt plus en détail.

1. Le crédit renouvelable Cetelem

Le crédit renouvelable a pour but de vous aider à faire face à vos dépenses imprévues.

Vous avez la possibilité de bénéficier d’une carte de crédit associée pour bénéficier d’avantages supplémentaires. Cela peut être une carte VISA ou VISA Premier.

Ci-dessous les informations clés du crédit renouvelable Cetelem :

Vous avez plusieurs formules de remboursement à votre disposition (voir ci-dessous) vous permettant de piloter vous-même votre crédit et d’adapter la tarification suivant vos besoins.

2. Le prêt personnel Cetelem

Le prêt personnel est un crédit à la consommation qui vous permet d’emprunter sans avoir à justifier l’utilisation des fonds prêtés.

Vous pouvez emprunter pour tout type de projets : voyage, loisirs, ameublement, électroménager, travaux ou trésorerie par exemple.

Voici les informations clés du prêt personnel Cetelem :

Voici d’autres exemples représentatifs pour vous donner une idée :

3. Le crédit auto Cetelem

Le crédit auto vous permet d’emprunter pour financer une voiture neuve ou d’occasion.

Les conditions sont similaires au prêt personnel car le crédit auto est en fait un prêt personnel « affecté » à l’achat d’une voiture.

Ci-dessous, quelques exemples représentatifs :

Note : le TAEG peut légèrement différer suivant le type de projet que vous choisissez. Par exemple, lorsque vous empruntez pour financer une voiture, le TAEG est souvent plus bas que si vous empruntez pour un besoin de trésorerie.

4. Le rachat de crédit Cetelem

Le rachat de crédit Cetelem vous permet de regrouper tous vos crédit en cours en un seul.

Vous pouvez opter pour :

1. Le rachat de crédit avec crédit immobilier
2. Le rachat de crédit sans crédit immobilier

Ce type de prêt vous permet d’optimiser votre budget grâce à une gestion simplifiée de vos crédits ainsi qu’un accompagnement personnalisé d’un conseiller Cetelem.

L’avis de Financer.com sur Cetelem

Chez Financer.com, nous passons au crible chaque organisme que nous présentons sur notre site. Voici notre avis Cetelem (notes sur 5 étoiles) :

Voyons chaque catégorie plus en détails.

Facilité d’utilisation – 4/5

Nous avons testé la procédure de demande de prêt, elle est intuitive et rapide à remplir. L’interface est minimaliste, ce qui permet de savoir ce qu’il faut faire.

L’espace personnel sur ordinateur et sur l’application mobile est également ergonomique. On reçoit des emails pour nous tenir au courant de l’avancée de notre dossier, et tout est disponible en temps réel sur notre espace personnel.

Cependant, nous avons décidé d’enlever une étoile car le site Internet reste toujours un peu « à l’ancienne ». Il y a bien trop d’information et d’appels à l’action à notre goût. Difficile de naviguer aisément et de prendre une décision rapidement.

On est noyé d’information et ce n’est pas aussi clair que ça pourrait l’être avec un site plus moderne et minimaliste.

Coûts – 3,5/5

Cetelem propose des taux dans la moyenne des banques en ligne pour tous ses crédits à la consommation. Nous avons mis une note plus basse car certains de ses concurrents proposent des taux d’appel (promo) plus avantageux.

Offre et fonctionnalités – 4/5

L’offre de crédits à la consommation de Cetelem est quasi complète. Peu importe le type de projet que vous avez, vous trouverez un crédit.

Ce que nous apprécions, c’est la gamme large de montants et de durées de remboursement pour le prêt personnel. Vous pouvez emprunter de 4000 à 99 000 euros sur 6 mois à 10 ans. Peu de banques proposent un montant et une durée aussi élevées pour un crédit consommation.

Le seul bémol est que Cetelem ne propose pas de crédit rapide.

Sécurité et confidentialité – 5/5

Nous avons testé la procédure de demande de prêt et tout semble sécurisé et confidentiel. De plus, Cetelem est l’un des plus anciens organismes de crédit français et compte plus de 5 millions de clients. Il appartient également à BNP Paribas.

L’établissement est également très bien noté sur les sites d’avis clients conformes à la législation.

Service client – 

Le service client Cetelem est disponible par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 9h à 16h, ou bien directement sur votre espace personnel si vous êtes client.

Avis général – 4/5

Cetelem fait partie de nos plus anciens partenaires. Il est l’un des plus choisis par nos utilisateurs. C’est un organisme reconnu de longue date, et comme ses clients, nous lui faisons confiance.

Son atout est sa gamme de prêt personnel très large (de 4000 à 99 000 euros sur 6 mois à 10 ans) et le suivi de l’état d’avancement de notre dossier sur un espace personnel disponible sur ordinateur ou téléphone mobile.

Questions fréquentes sur Cetelem

Alternatives à Cetelem

Ci-dessous une liste d’alternatives à Cetelem si vous souhaitez comparer les offres des autres organismes financiers :

Organisme	Faire une demande	Types de crédit	Montant d’emprunt	TAEG	Durée	Présentation
FLOA Bank		Crédit rapide, Crédit renouvelable, prêt personnel et crédit auto	100€ à 50 000€	0,20% à 21,44%	4 à 84 mois	Avis détaillé
Cofidis		Crédit renouvelable, prêt personnel et crédit auto	500€ à 35 000€	0,5% à 21,09%	1 à 84 mois	Avis détaillé
Younited Credit		Crédit renouvelable, prêt personnel et crédit auto	1000€ à 50 000€	0,10% à 21,24%	6 à 84 mois	Avis détaillé

Devriez-vous choisir Cetelem ?

Cetelem est un organisme en lequel vous pouvez avoir confiance : spécialiste du crédit à la consommation depuis 1953, filiale du groupe BNP Paribas et noté 4,8/5 sur le site Avis Vérifiés (conforme certification AFNOR).

La procédure de demande de crédit est rapide et intuitive, et tout se fait 100% en ligne. Vous pouvez également suivre l’avancée de votre dossier en temps réel sur votre espace personnel depuis votre ordinateur ou depuis l’application mobile.

Cetelem propose une large gamme de montants et de durées d’emprunt : de 4000 à 99 000 euros sur 6 mois à 10 ans ; ce qui vous permet de financer tout type de projet.

Le seul bémol de cet organisme est qu’il ne propose pas de mini prêt rapide pour les besoins d’argent urgent et que ses taux d’appels sont légèrement plus élevés que ceux de ses concurrents.

Si vous souhaitez emprunter auprès d’un organisme solide, qui propose une procédure d’emprunt facile et 100% en ligne, et une large gamme de choix de crédit consommation, Cetelem est fait pour vous.

Avis Cetelem sur Internet

Nous avons fait le tour des avis Cetelem laissé par les clients de la banque. Voici notre compte-rendu.

Ce que les gens disent sur le Web

Cetelem est noté 4,8/5 sur le site Avis Vérifiés (certifiée conforme à la norme NF ISO). La plupart des avis est très positif.

Cependant, la situation est différente sur Trustpilot. Cetelem dispose d’avis clients très divisés, avec une note globale de 3,6/5 (voir ci-dessous).

Le nombre d’avis négatifs 1 étoile est très élevé. Nous en avons lu quelques uns, et il s’agit de commentaires assez durs, de personnes très en colère.

De par notre expérience avec les avis clients sur Internet, et pour être honnête, nous pensons que ces avis négatifs sont un peu exagérés.

Point positif pour Cetelem malgré les avis négatifs : sur chacun des commentaires négatifs un membre de l’équipe Cetelem a pris le temps de répondre au client insatisfait en proposant soit une solution, soit la possibilité de les contacter par message privé sur leur page Facebook Messenger Cetelem France, pour échanger sur leur dossier.

Nous avons passé en revue un échantillon d’avis client, et voici ce qui revient le plus souvent dans les avis :

• Service rapide et efficace
• Site Internet et application facile d’utilisation
• Conseillers agréables

Cependant, certaines personnes ont trouvé les délais de réponse et de versement un peu longs. D’autres ont mentionné le contact par téléphone : « pour les joindre au téléphone c’est compliqué mais quand on demande à être rappelé, ils le font rapidement.« 

Voici un exemple d’avis sur le site Trustpilot :

Plus d’avis Cetelem – Laissez votre avis

Ci-dessous, vous pouvez lire les avis Cetelem laissés sur Financer.com par nos utilisateurs.

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