Ce que fait ce simulateur
Ce simulateur de crédit calcule votre mensualité à partir de trois informations : le montant emprunté, la durée de remboursement et le taux. En quelques secondes, vous voyez ce que vous paierez chaque mois et le coût total de votre prêt, intérêts compris. C'est l'outil à utiliser pour comparer plusieurs offres avant de vous engager, ou pour vérifier qu'une mensualité tient dans votre budget.
Indiquez le montant
Saisissez la somme que vous souhaitez emprunter, par exemple 10 000 €. Restez au plus près de votre besoin réel : emprunter plus que nécessaire fait monter les intérêts.
Choisissez la durée
Réglez la durée de remboursement, en mois ou en années. Une durée plus longue allège la mensualité, mais augmente le coût total.
Entrez le taux
Renseignez le taux proposé par le prêteur, de préférence le TAEG qui regroupe les intérêts et la plupart des frais. Sans offre en main, partez d'une estimation pour vous faire une première idée.
Lisez les résultats
Le simulateur affiche votre mensualité, le total des intérêts et le montant remboursé en fin de prêt. Modifiez les valeurs pour tester plusieurs scénarios.
Ce que le simulateur calcule pour vous
La mensualité : le montant prélevé chaque mois jusqu'à la fin du prêt.
Le total des intérêts : ce que le crédit vous coûte en plus du capital.
Le montant total remboursé : capital et intérêts additionnés sur toute la durée.
L'effet de la durée : en changeant le nombre de mois, vous voyez aussitôt l'impact sur la mensualité et sur le coût final.
Comment le calcul fonctionne
À chaque échéance, vous remboursez une part du capital et une part d'intérêts. Le taux annuel est ramené à un taux mensuel (divisé par douze), puis appliqué au capital restant dû. Plus la durée s'allonge, plus le nombre d'échéances augmente, ce qui réduit chaque mensualité et gonfle les intérêts cumulés.
Exemple chiffré. Pour un prêt personnel de 10 000 € sur 48 mois à un TAEG de 5,5 %, la mensualité ressort à 232,56 €. Sur toute la durée, vous remboursez 11 162,88 €, soit 1 162,88 € d'intérêts. Portez la durée à 60 mois et la mensualité tombe autour de 191 €, mais le coût total grimpe. C'est l'arbitrage à garder en tête.
Les frais à anticiper
Le taux d'intérêt ne fait pas tout. Avant de signer, regardez le TAEG : il réunit le taux, les frais de dossier et, le cas échéant, l'assurance. C'est le seul chiffre qui permet de comparer deux offres sur la même base.
L'assurance emprunteur, souvent facultative pour un prêt personnel, peut peser lourd dans la facture. Pensez aussi aux frais de dossier et aux éventuelles indemnités de remboursement anticipé. Le simulateur travaille à partir du taux que vous saisissez : pour un résultat fidèle, entrez le TAEG de l'offre.
Quels crédits pouvez-vous simuler ?
Le principe de calcul vaut pour la plupart des crédits à mensualités fixes. Vous pouvez vous en servir comme simulateur de prêt personnel, mais aussi pour un crédit auto, un financement de travaux ou un regroupement de crédits. Il suffit d'adapter le montant, la durée et le taux à votre projet. Pour un crédit affecté, comme un crédit auto, vérifiez les conditions propres à ce type de financement auprès du prêteur.
Nos conseils pour bien simuler
Comparez à TAEG égal. Deux prêts au même taux nominal peuvent coûter très différemment une fois les frais inclus.
Testez plusieurs durées. Quelques mois de plus ou de moins changent nettement la mensualité et le coût final.
Surveillez votre taux d'endettement. Mieux vaut que l'ensemble de vos mensualités reste sous le tiers de vos revenus.
Gardez une marge. Une mensualité confortable aujourd'hui doit le rester si vos charges augmentent.
Refaites une simulation à chaque offre. Les taux bougent, vos chiffres aussi.
Questions fréquentes
Comment calculer la mensualité d'un crédit ?
La mensualité dépend de trois éléments : le montant emprunté, la durée et le taux. Le simulateur applique le taux mensuel au capital et répartit le remboursement sur toutes les échéances. Vous obtenez le montant à payer chaque mois, sans calcul manuel.
Le résultat du simulateur est-il un engagement ?
Non. Une simulation de crédit donne une estimation pour vous aider à comparer et à préparer votre budget. Seule l'offre de prêt signée avec l'établissement vous engage, et ses conditions peuvent différer légèrement.
Quelle différence entre le taux et le TAEG ?
Le taux nominal ne couvre que les intérêts. Le TAEG y ajoute les frais de dossier et l'assurance quand elle est exigée. Pour comparer deux crédits, fiez-vous toujours au TAEG : c'est le coût réel sur une base comparable.
Vaut-il mieux allonger la durée pour payer moins ?
Allonger la durée réduit la mensualité, ce qui soulage votre budget mensuel. En contrepartie, vous payez plus d'intérêts au total. Le bon réglage garde une mensualité supportable sans faire exploser le coût final.
Puis-je rembourser mon crédit par anticipation ?
C'est en général possible, parfois avec une indemnité selon le montant et le contrat. Les règles varient d'un prêteur à l'autre : vérifiez les conditions de remboursement anticipé avant de signer. Rembourser plus tôt réduit les intérêts restants.