Dans le monde dynamique de l’entrepreneuriat, le financement joue un rôle crucial pour la croissance et le succès des entreprises.
Le prêt professionnel en ligne s’impose comme une solution moderne et efficace pour répondre aux besoins financiers variés des entrepreneurs.
Que vous soyez à la tête d’une TPE, PME, ou grande entreprise, ou que vous exerciez en tant qu’indépendant, comprendre les subtilités du crédit professionnel est essentiel.
Cet article vous guidera à travers les différents aspects du prêt professionnel en ligne, vous aidant ainsi à prendre des décisions éclairées pour le financement de vos projets professionnels.
Qu’est ce qu’un prêt professionnel en ligne ?
Le crédit professionnel est un prêt pour entreprises, entrepreneurs et professionnels indépendants, peu importe la nature de l’activité ou la taille de l’entreprise.
Il permet le financement professionnel de l’activité de l’entreprise, tel qu’un investissement.
Comme le prêt personnel aux particuliers, il peut être à taux fixe ou à taux variable, et se rembourse en général sous forme de mensualité, sur plusieurs mois ou plusieurs années. Certains organismes de crédit professionnel peuvent vous proposer un emprunt en ligne.
Quand faire un crédit professionnel ?
Le prêt professionnel permet de financer différents types de projet professionnel. Il est adapté à tous les stades de développement d’une entreprise.
Votre création d’entreprise
La reprise d’une entreprise
Besoin de trésorerie
Investissements
Financement de projets
Situations nécessitant un crédit professionnel
A qui s’adresse le crédit professionnel en ligne ?
Le prêt professionnel en ligne s’adresse à tout entreprise, entrepreneur et professionnel indépendant :
- De la TPE, PME, à la grande entreprise
- Micro-entrepreneurs
- Commerçants
- Professions libérales
- Artisans
- Ou encore les associations
Types de prêt professionnel en ligne
Il existe différents types de crédit professionnel en fonction de votre projet :
Prêt amortissable
Avance de trésorerie
Crowdlending
Crédit-bail ou leasing
Prêt in-fine
Affacturage
Types de prêt professionnel
Types de crédit professionnel en détails
1) Prêt amortissable
C’est le type de crédit professionnel le plus courant. Il fonctionne comme le crédit pour particuliers. Vous remboursez le capital emprunté et les intérêts à échéances régulières sur une durée prédéfinie.
Vous devez généralement faire un apport personnel d’environ 20 à 30%. Ce type d’emprunt convient à la plupart de vos besoins : trésorerie, matériel et équipement, locaux ou véhicules.
2) Prêt in-fine
Avec le prêt in fine, vous remboursez uniquement les frais d’intérêts et d’assurances pendant toute la durée du crédit. Le remboursement du capital se fait à la fin de cette période, en une seule fois. Le taux est fixe.
Pour ce type de prêt, la banque exige souvent des garanties ou que l’entreprise soit solide puisqu’elle doit avoir les économies suffisantes pour rembourser la totalité du capital à la fin de la période.
3) Crowdlending
Le crowdlending est une forme de financement alternative aux méthodes traditionnelles. Elle permet de financer des projets professionnels qui n’auraient pas été acceptés par les banques traditionnelles.
Ce sont des particuliers investisseurs qui contribuent à votre projet en vous prêtant de l’argent, moyennant des intérêts que vous devrez leur payer.
Pour avoir recours à ce financement professionnel, vous faites appel à une plateforme de crowdlending qui met en relation les entreprises (vous) et les particuliers investisseurs.
4) Affacturage
L’affacturage est une méthode de financement professionnel de court terme qui consiste à remettre vos factures clients non encore payées (créances clients) à un organisme d’affacturage appelé « factor ».
Cet organisme vous verse le règlement de ces factures afin d’obtenir un gain de trésorerie, utile pour financer votre besoin en fonds de roulement (décalage entre les recettes et les dépenses).
5) Crédit-bail ou leasing
Très répandu dans le professionnel, le crédit-bail ou leasing est une forme particulière de contrat de location. L’objectif pour l’entreprise est d’utiliser un bien ou des locaux sans débourser de fonds important.
Un organisme financier se porte acquéreur du bien et vous le loue durant une période donnée. Une fois la fin de cette période atteinte, vous avez le choix de prolonger le contrat de location, d’y mettre fin ou d’acheter le bien ou les locaux.
6) Avance de trésorerie
L’avance de trésorerie fonctionne de la même manière qu’un crédit rapide. Il vous permet de faire face à un besoin de trésorerie temporaire et urgent.
Vous pouvez emprunter jusqu’à 20 000 euros sur une durée de remboursement de 3 à 12 mois, et ceci en seulement quelques jours.
Fonctionnement du crédit professionnel
Voyons ensemble comment fonctionne le crédit professionnel.
Condition prêt professionnel : Montant, taux, durée, modalités de remboursement
Ci-dessous, un tableau récapitulatif.
| Caractéristique | Condition prêt professionnel |
| Capital | C’est le montant que vous empruntez auprès de l’organisme financier. Cette somme dépendra de l’ampleur de votre besoin et projet. |
| Taux d’intérêt | Le taux prêt professionnel est le taux appliqué à votre crédit destiné à rémunérer l’organisme qui vous prête. Sa valeur dépend de l’organisme, du montant emprunté, de la durée de remboursement, et du risque du projet. |
| Durée de remboursement | La durée prêt professionnelle est la période pendant laquelle votre entreprise rembourse son prêt. Elle peut durer de 3 mois à 7 ans environ. Elle dépend des conditions accordées par l’organisme et du montant emprunté. |
| Modalités de remboursement | Elles déterminent comment, combien, quand et à quelle fréquence vous rembourserez votre crédit. Par exemple, vous remboursez le capital et les frais d’un crédit amortissable chaque mois, alors que pour le crédit in-fine vous ne remboursez que les frais d’intérêt pendant la durée de remboursement, puis le capital entier en fin de prêt. |
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Comment obtenir un prêt professionnel en ligne
Nous avons détaillé pour vous les étapes à suivre pour obtenir un prêt professionnel en ligne.
Étapes à suivre pour obtenir votre crédit professionnel en ligne
Voici les étapes clés pour obtenir un prêt professionnel rapidement :
Choisir le type de prêt professionnel
La procédure de demande de crédit professionnel ne sera pas la même si vous faites une avance de trésorerie ou un prêt projet professionnel plus conséquent.
Se renseigner sur les étapes à suivre
Renseignez-vous sur Internet pour avoir plus d’informations et/ou demandez à votre conseiller bancaire.
Lancer votre demande de crédit
Une fois que vous savez la procédure à suivre, lancez votre demande.
Avance de trésorerie : la procédure
Si vous souhaitez obtenir un prêt professionnel rapidement, l’avance de trésorerie est une très bonne option.
Garantie prêt professionnel
Pour éviter toute défaillance de l’emprunteur, l’organisme peut demander des garanties prêt professionnel.
Un nantissement : garantie en nature qui sera acquise par la banque si l’entreprise ne parvient pas à rembourser son prêt.
Une caution : une personne physique se porte garante et solidaire de la dette. Si l’entreprise ne parvient pas à rembourser, cette personne devra assurer le remboursement de la dette.
Une assurance-vie
Une société de caution mutuelle : une société de cautionnement se porte garante et solidaire de la dette.
Exemples de garanties
Document à fournir pour prêt professionnel
Quels sont les documents que vous devrez fournir pour votre crédit professionnel ?
Une copie du Kbis de votre entreprise
Une copie de votre carte d’identité
Un prévisionnel financier qui justifie votre projet
Un justificatif de domicile
Un relevé bancaire
Autres documents : garanties (voir ci-dessus)…
Justificatifs généralement demandés
Conseil
Soyez rigoureux dans le montage de votre dossier afin de maximiser vos chances d’obtenir votre financement professionnel.
FAQ Crédit professionnel en ligne
Questions fréquentes
Comment faire une simulation prêt professionnel ?
Pour faire une simulation, utilisez notre comparateur prêt professionnel en haut de cette page et cliquez sur la banque de votre choix pour faire une simulation personnalisée. Vous recevrez un devis de la part de l’organisme.
Doit-on faire appel à un courtier prêt professionnel ?
Non, vous n’avez pas besoin d’un courtier pour obtenir un financement professionnel. Vous pouvez faire appel à la banque de votre choix. Vous pouvez bien sûr faire appel à un courtier si vous souhaitez déléguer la recherche et la demande d’emprunt, et augmenter vos chances d’obtenir un crédit. Sachez que l’aide d’un courtier comporte des frais puisque le travail de celui-ci devra être rémunéré.
Comment obtenir le meilleur taux prêt professionnel ?
Pour obtenir le meilleur taux prêt professionnel, nous vous recommandons de faire des demandes auprès de plusieurs banques pour ensuite comparer les devis, et choisir le plus avantageux.
Peut-on faire un prêt professionnel en ligne ?
Bien sûr ! Nous vous recommandons par exemple l’avance de trésorerie de Mansa qui se fait 100% en ligne (offre temporairement indisponible).
Assurance prêt professionnel, en a-t-on besoin ?
Tout dépend de l’organisme auquel vous faites appel, le type d’emprunt et son montant et ses conditions. Pour le savoir, renseignez-vous directement auprès de la banque choisie.
Comment obtenir un prêt professionnel rapidement ?
L’obtention d’un crédit professionnel dépend du type d’emprunt dont vous avez besoin. Certains financements professionnels comme l’avance de trésorerie sont beaucoup plus rapides que d’autres comme le prêt amortissable pro auprès d’une banque traditionnelle.
Pour obtenir une avance de trésorerie en 48h auprès de l’organisme Mansa que nous recommandons, cliquez ici (offre temporairement indisponible).
Quelle est la durée prêt professionnel ?
Tout dépend du crédit professionnel auquel vous faites appel. Cela peut aller de 3 mois à 20 ans.
Peut-on faire un prêt professionnel sans apport ?
Oui, c’est possible. Par exemple avec l’avance de trésorerie de Mansa (offre temporairement indisponible).
Garantie prêt professionnel, y-en-a-t-il ?
Oui, l’organisme prêteur peut vous demander de fournir des garanties, par exemple : Un nantissement, une caution, une assurance-vie, une société de caution mutuelle.
Où trouver une banque prêt professionnel ?
En haut de cette page vous pouvez retrouver une liste d’organismes de crédit professionnel que nous recommandons.
Combien d’apport pour un prêt professionnel ?
Tout dépend du type de prêt projet professionnel, mais aussi de son montant et durée.
Caution prêt professionnel, en-a-t-on besoin ?
Une caution prêt professionnel peut être demandée par certaines banques pour certains types d’emprunt.
Renseignez-vous directement auprès de la banque chez qui vous souhaitez emprunter. Si vous souhaitez obtenir une avance de trésorerie, comme celle proposée par Mansa (offre temporairement indisponible), il n’y a pas besoin de caution.
Comment faire une demande de crédit professionnel en ligne ?
Vous n’avez qu’à cliquer sur l’un des organismes présentés sur cette page (que nous recommandons) et vous serez redirigé vers le formulaire de demande. Vous n’aurez plus qu’à suivre les instructions.
Si vous souhaitez obtenir une avance de trésorerie, comme celle proposée par Mansa, vous pouvez cliquer ici (offre temporairement indisponible).
Cette page vous a fourni toutes les informations essentielles sur les prêts professionnels en ligne. N’hésitez pas à utiliser notre comparateur pour trouver l’offre qui correspond le mieux à vos besoins professionnels.
Rappel important
Avant de vous engager dans un prêt professionnel, assurez-vous de bien comprendre tous les termes et conditions. N’hésitez pas à demander des éclaircissements à l’organisme prêteur ou à consulter un expert financier si nécessaire.
Pour en savoir plus sur le crédit, visitez notre article dédié :
